在當前經濟復甦與產業轉型並行的背景下，中小微企業作為推動中國經濟活力與創新力的重要組成，面臨的「孖展難、孖展貴」問題依然嚴峻。相比傳統金融機構，集團企業財務公司憑藉貼近產業、嵌入場景、信息對稱等獨特優勢，正逐步成為集團企業支持中小微企業、暢通產業鏈資金循環的重要金融抓手。

　　記者近期走訪了海爾、海信、山東港口等多家大型企業集團旗下財務公司，發現它們在服務集團主業的同時，通過創新金融工具和服務模式，將金孖展源精準輸送至產業鏈末端，為中小微企業注入「活水」。

　　靠前服務為企降本紓困

　　「傳統銀行服務鏈條長、授信標準高、審批周期慢，中小微企業往往在最需要資金時得不到及時響應。」海爾財務公司相關負責人坦言。而作為「產業中最懂金融、金融中最懂產業」的集團內部金融平台，財務公司在這一過程中發揮着不可替代的作用。

　　雨後初霽，青島膠州灣海天一色。記者一行驅車抵達位於膠州的海爾多聯機互聯工廠，走近廠區，只見一對身着短褲的「海爾兄弟」人偶立於門前，熱情地向遠道而來的訪客揮手致意；步入廠區，高大敞亮的廠房內機器轟鳴、井然有序，一派繁忙景象。據介紹，該工廠自動化率已達60%，核心部件實現100%自主製造，具備快速響應個性化定製需求的能力。生產線上廣泛應用AI視覺質檢、氦檢聲學檢測等技術，確保每台設備出廠即達最優能效標準，從源頭保障產品品質。

　　作為全球最大的AI多聯機制造基地，海爾膠州工廠正以智能化、精細化的製造體系，持續為全球用戶提供高質量、定製化的空氣解決方案，展現出中國智造在高端製造領域的領先實力。正是在這樣高度數字化、全球化的產業背景下，海爾財務公司緊扣集團全球創牌戰略，探索出了「金融合夥人」的服務模式及「智能風控」能力體系，助力產業鏈上下游中小企業共生髮展。

　　在產業下游，經銷商普遍體量小、信用記錄少、財務不透明，難以滿足銀行傳統授信要求。「為解決這一痛點，海爾財務公司依託集團ERP系統，實時獲取經銷商訂單、回款、庫存等交易數據，構建出覆蓋交易全流程的動態風控模型。」海爾集團財務有限責任公司總經理尚慎子說。以「融e貸」產品為例，海爾財務公司通過自主搭建風控中台與決策引擎，實現秒批秒貸、資金「點對點」到賬，不僅保障了資金安全，也大幅提升了孖展效率。

　　除了海爾，海信財務有限公司也在服務中小微企業方面形成了特色做法。依託「產業鏈+科技風控」模式，海信財務有限公司為一大批上游「專精特新」企業和下游經銷商提供了便捷孖展支持。

　　在海信智慧交通板塊，不少核心部件供應商為技術門檻高、資產體量小、缺乏抵押物的初創型科技企業，難以從傳統金融渠道獲得及時信貸支持。對此，海信財務公司聯合成員單位，通過票據保貼等方式打通了資金流通路徑，顯著降低了中小微企業孖展成本。

　　海信財務公司跟隨國家政策和集團的步伐，將信貸資源向實體經濟尤其是產業鏈下游的中小微企業傾斜，致力於幫助中小微企業解決孖展難題、提高經營效率，充分發揮產融結合作用，提升金融服務實體經濟質效。海信財務公司基於集團產業數據和場景化風控模型，為產業鏈下游中小微企業搭建產業鏈業務平台，推出「信易貸」產品，不僅能更科學地識別風險、匹配經銷商的孖展需求，還能真正做到隨用隨借、隨貸隨還，極大程度上提升了中小微企業孖展的便利性和降低了孖展成本，同時促進家電板塊產品銷售增長，形成了「產融結合、以融促產」的良性生態。

　　「傳統信貸體制下往往難以理解這些中小微企業的技術路線和市場空間，而我們基於集團數據與產業場景深入介入，有條件作出更科學的風險判斷。」海信集團副總裁、財務公司總經理吳大鵬表示，這是財務公司區別於傳統金融機構的核心價值所在。通過深耕產業鏈末端、提升風控能力、強化數字聯通，集團財務公司正成為撬動中小微企業高質量發展的金融槓桿，打通服務實體經濟的「最後一公里」。

　　機制創新暢通資金循環

　　企業集團財務公司不僅是「資金管家」，更是「金融智囊」和「機制設計者」。通過創新信貸工具、構建統一資金池等方式，財務公司在提升集團整體資金效能的同時，也為產業鏈注入了源源不斷的金融動能。

　　青島因海而生、憑港而興，港口是國際航運中心建設的核心載體。站在「連鋼創新團隊」展館前遠眺自動化碼頭，只見橋吊林立、貨輪穿梭，碼頭作業如同精密的工業儀表盤，運轉高效而有序。就在今年5月22日，青島港自動化碼頭以橋吊平均單機作業效率62.62自然箱/小時的優異成績，第十三次刷新自動化集裝箱碼頭裝卸效率世界紀錄。作為全球自動化碼頭的「領航者」，青島港的效率突破，很大程度上得益於人工智能大模型與既有作業系統的深度融合，在精準調度與流程優化上不斷挖掘新空間。

　　在數字技術的加持下，港口金融服務也在持續升級。作為山東港口集團統一的資金平台，山東港口集團財務有限責任公司在服務全省450餘家成員單位的過程中，重點推進「場景金融」機制建設，助力小微成員單位破解「孖展難、孖展慢」難題。

　　「傳統貸款機制，難以精準匹配港口業務場景，成員單位資金使用效率不高，許多小微成員單位存在‘用款頻、額度小、信息雜’等特徵。」山東港口財務公司總經理王偉強介紹，公司創新搭建孖展便利體系，圍繞港口物流、物資採購等高頻業務場景，構建起多層級、差異化的產品體系。例如，「薪金貸」「訂單貸」等專屬產品專為中小企業設計，貸款審批更快、額度更靈活。截至目前，已覆蓋成員單位小微企業50餘家，累計投放資金超40億元。「聚焦普惠金融，我們正加速推進數字化平台建設，推動港航金融服務精準觸達中小微主體。」王偉強透露。通過年內即將上線的全流程線上化服務，公司將進一步優化服務模式，提升服務效率與體驗。

　　在產業服務的另一端，海信財務公司則積極發揮「金融合夥人」機制優勢，為成員單位提供個性化、嵌入式的金融解決方案。每家成員單位都配備了專屬金融顧問，深入一線，了解業務脈絡，精準匹配金融工具，打通產業端與資金端的「中梗阻」。「我們公司的員工一人就是一支隊伍，深入現場、了解項目、對接銀行。」海信集團財務公司副總經理舒鵬表示，「把金融解決方案‘嵌入’業務環節中，才能實現真正的產融一體。」這種管家式服務不僅提升了響應速度，更提高了金孖展源配置效率，切實為中小微企業紓困解難。

　　中國財務公司協會專職副會長陶東平表示，通過機制創新、科技賦能和深入服務，企業集團財務公司在不斷拓展金融服務的邊界，把金融「活水」引入產業鏈末端，讓更多中小微企業在數字化浪潮中穩步前行、蓬勃生長。

　　數字賦能提升孖展體驗

　　記者在調研中發現，數字化轉型成為多家財務公司的關鍵詞。無論是智能風控、在線放款，還是遠程結算、動態資金監控，財務公司普遍正在以數字技術提升對中小微企業的服務體驗與風險管控能力。

　　海爾財務公司通過構建「數據集市+指標規則庫+風險決策引擎」三位一體的數據底座，將傳統信貸業務升級為「全線上、全流程、秒響應」的數字化服務體系。在支持海外併購企業方面，還通過中外聯動構建跨境孖展閉環，幫助成員單位化解匯率風險、加速資金流轉。在山東港口，財務公司上線「港小酷」智能客服，打通業務、統計、風控12項核心環節，大幅提升服務效率。同時建成全省首個省屬企業司庫系統，與25家銀行實現銀企直連，「一點接入、全球可視」成為現實。

　　此外，海信財務公司在推進金融科技方面也持續加碼。自2025年起，公司加快引入大數據與AI能力，在結算層面實現自動匹配最優路徑，在風控層面構建動態模型。與多家專精特新企業形成的長期合作關係，也讓金融產品從「一次性貸款」升級為「動態授信+信用管理」組合，更加符合中小企業實際需求。「只有讓服務更‘懂行’、產品更‘懂你’，中小微企業纔會真正用得上、用得起、用得安心。」吳大鵬表示。

　　在當前推動高質量發展、服務新質生產力的關鍵階段，集團財務公司正成為聯通產業與金融、總部與末端之間的重要樞紐。以「懂產業」的金融智慧為橋樑，以「數字+服務」的機制為支撐，一場面向中小微企業的金融賦能正悄然發生。

　　中國財務公司協會數據顯示，截至2025年3月末，全國共有236家企業集團財務公司。行業表內資產總額為8.52萬億元，按年增長4.82%；負債總額為7.17萬億元，按年增長5.18%。一季度，財務公司向大、中、小、微型企業分別發放貸款1.4萬筆、15.6萬筆、14.1萬筆和1.7萬筆；大、中、小、微企業貸款餘額佔比分別為64.72%、18.00%、9.53%和4.16%。陶東平表示，中小微企業貸款規模是不可忽視的重要部分。財務公司在服務集團主責主業的同時，全力響應國家號召、支持中小微企業發展等方面發揮了積極作用。未來可以預見，隨着政策支持與技術進步不斷深化，企業集團財務公司在服務實體經濟特別是服務中小微企業方面，仍將大有可為、前景可期。

（文章來源：經濟日報）