过去，自雇人士要从大银行拿到房贷，常常得提供连续两年财务报表，对很多刚起步或刚复苏的小企业主来说，简直是“被拒之门外”。

但现在情况正在改变。

澳洲四大银行——澳新银行（ANZ）、联邦银行（CBA）、国民银行（NAB）和西太银行（Westpac）——纷纷调整政策，允许自雇申请人只提交最近一年的收入数据，这对广大生意人来说无疑是重大利好！

这对自雇族意味着什么？

财务贷款机构 Unconditional Finance 的负责人 Chris Raymond 表示，这种从“看两年平均”转向“只看一年表现”的改变，尤其有利于疫情后快速反弹的小生意。

“很多小企业去年赚得不错，但因为前一年数据差，被拉低了贷款额度。现在只看最近一年，终于能按‘真实实力’来评估借款能力了。”他说。

不过他也指出，虽然四大行在进步，但相比中型银行和非银行机构（non-bank lenders），它们在灵活性上还是落后一步。

例如，大银行往往会重复计算公司账上已经入账的债务，而中型银行则更实际，不会“重复计债”。

为什么小老板贷款总比打工人难？

AAA Financial Group 的总经理 Melissa Ashcroft 指出一个很现实的现象：

“有时候，打工的员工凭一份合同和工资单就能贷款，但请他的老板却要面对一堆财务审查和证明文件，这说不过去。”

她认为，允许使用一年财务数据，是让贷款制度更公平的一大步，特别是对那些刚过创业期、还没存够两年财报的新公司来说，是一次机会窗口。

不过，她也坦言，很多结构复杂或资料不全的客户，仍然更适合找非银行贷款机构，因为这些机构在文件要求和政策上更有弹性。

借款建议：你可以考虑问银行这些问题

Ashcroft 建议银行未来还能做得更好，比如：

• 允许用“12个月BAS税务报表 + 会计师证明信”替代完整财报；
• 更灵活地评估企业主的还款能力，比如不死抠标准格式，而是结合生意表现、账户流水等；
• 理解自雇族“虽然不符合模板，但很多人理财很自律，还款能力强”。

为什么银行现在重视自雇客户？

因为这个群体真的越来越大了。

澳洲小企业和家族企业专员（ASBFEO）的数据显示，截至2024年6月，全国有62.5%的企业主是自雇人士。而澳洲统计局的数据也显示，自雇人士的劳动收入在2025年第一季度增长了5.5%，达到295亿澳元。

换句话说，自雇经济正在成为澳洲的主力军。

总结一句话：

“自雇族贷款，越来越有戏了！”

尤其是你的生意最近盈利不错，却苦于没满两年财务记录？现在就可以主动找银行聊聊，看看是否符合“一年收入评估”的新政策。