澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）表示，价值4.2万亿澳元的养老金行业成为了不法分子的目标，他们希望通过诈骗手段窃取消费者的终身积蓄。过去一年，该机构已将对财务顾问不当行为的调查数量翻倍。

ASIC chairman Joe Longo says trust in Australia’s superannuation sector is at risk of erosion. Steven Siewert

ASIC主席乔·隆戈（Joe Longo）表示，金融行业中的不当行为的迅速增加，可能会“破坏整体信任”，并促使更多的立法和监管干预。

“即使你不是不法分子，也不代表不法分子的行为不会影响到你，”隆戈在悉尼的一次金融服务委员会活动中说道，“这个行业中的不法分子可能会削弱澳大利亚养老金体系的信任，这对每个人都是坏事——对投资者、消费者和整个行业都不利。”

这一评论出现在ASIC加强对受托管理投资计划Shield Master Fund和First Guardian的调查之际。这两个计划在平台如Macquarie、Netwealth和Diversa上有提供。

两项计划可能涉及高达10亿澳元的风险，而一个赔偿计划预计仅会向11,000名受影响者返还3亿澳元。赎回已暂停，旅行限制已对相关董事发布，资产被冻结，监管机构正在确定可以返还给投资者的资金。

隆戈表示，40名调查员正在处理Shield和First Guardian的案件。调查重点包括销售压力过大的客户引导员、财务顾问、平台运营商以及评级该计划的研究机构。

“如果你是养老金基金的受托人，或者是责任主体，你的责任是最终保障投资者和会员的利益。”隆戈表示，“看看在Shield和First Guardian中，多少消费者认为自己正在与知名金融机构合作，或者是因为这些机构的参与而感到安心。”

在Shield和First Guardian中，一个核心问题是，他们承诺提供比行业养老金基金更好的回报和多元化资产。然而，ASIC认为受托人持有的是风险较高、不具流动性的资产。在First Guardian，受托人Falcon Capital的清算人上周表示，ASIC对其行为的担忧是“有充分依据的”，并且可能伪造了投资回报。

隆戈表示，利益冲突是这两个计划问题的核心，监管机构还发现“不法分子鼓励消费者将养老金转移到与自己最佳利益相悖的地方”，并且“我们需要认真看待这些高风险养老金转移行为背后到底是谁从中获益。”

“你必须有相关流程，帮助你识别那些可能会导致养老金余额减少的行为，包括不当的建议收费。”隆戈说，“你不能推卸责任。”

WT Financial Group的首席执行官基思·卡伦（Keith Cullen）在活动中表示，“对于一小部分想要做不对的事的财务服务许可证持有者，获得批准太容易了。”他建议做出改变，要求许可证申请者在审批过程中向监管机构提供一定的资本，以筛选出不法分子，并建立起可以在破产事件中赔偿消费者的资金池。隆戈表示，他欢迎这种改变。

“任何能够让澳大利亚金融服务许可证（AFSL）更具意义，并增强消费者信心的举措，我们都欢迎。这样可以确保如果出现问题，许可证持有者能够有能力支付赔偿。”