Lauren Young

路透纽约10月30日 - 美国联邦储备理事会(美联储/FED)周三将其关键利率目标 (link) 下调了四分之一个百分点。但美联储主席杰罗姆-鲍威尔（Jerome Powell）警告说，2025年再次降息并不能保证。

鲍威尔说："在12月会议上进一步下调政策利率并非板上钉钉。鲍威尔说，"远非如此。"他提到了在政府关门导致经济数据停滞的情况下做出明智决策所面临的挑战。

路透采访的四位专家表示，他们认为利率在未来六到十二个月内将继续下降。

Bankrate.com的认证财务规划师兼金融分析师斯蒂芬-凯茨（Stephen Kates）说： "当鲍威尔在新闻发布会上讲话时，市场习惯性地会在一两天内做出负面反应，"他预计到2026年底还会有四次降息。

想知道现在该如何处理您的资金吗？以下是在当前利率环境下为消费者提供的操作指南。

固定收益

由于担心 12 月降息将被搁置，债券价格 (link) 周四下跌。

道格-博内帕斯（Doug Boneparth）是纽约一家金融咨询公司 Bone Fide Wealth 的总裁，也是新书《一起赚钱 (link) 》的作者，他对此并不担心。

"Boneparth说："如果你投资债券时认为利率会比现在降得更厉害，那么你就不会得到你想要的升值。

他补充说，这对长期投资者来说并非坏事：因为债券收益率与价格走势相反，这也意味着固定收益 "仍然是一个不错的收入驱动因素"。

现金和储蓄

美国高收益储蓄账户的利率徘徊在 4% 左右，比通胀率高出约一个百分点，因此将现金存入高收益账户并不会造成损失。

"Bankrate 的 Kates 指出："这些利率会慢慢下降，但可能需要更长的时间。

如果您已经持有固定利率存单，那就没有什么变化。但是，如果您打算将钱存入定期存单，请在下一次降息之前尽快办理。如果您想把现金存放在安全的地方，Kates 给了您这样的建议："冰球滑向哪里，就滑向哪里。这不会是我们看到的最后一次降息。

信用卡

根据 WalletHub 的数据，最近一次降息后，信用卡用户将在未来 12 个月内节省大约 19.2 亿美元的利息。降息通常需要一到两个账单周期才能反映在信用卡账单上。

LendingTree 首席消费金融分析师马特-舒尔茨（Matt Schulz）表示，新信用卡的利率仍然很高，目前为 24.19%，低于年初的 24.92%。

"舒尔茨说："从现在到年底，不管美联储在 12 月做什么，它们只会下降得更多。

舒尔茨说，如果你有信用卡余额，现在正是考虑零利率余额转移优惠的好时机。您还可以随时致电您的发卡行，要求他们为您提供与您在邮件中或网上看到的其他优惠相匹配的服务。

您还可以提高您的信用评分 (link)，这是贷款机构用来判断借款人信用度的。总体而言，随着信用卡余额的增加和未还款项的增加， (link)，全国的信用评分都在下降。Bankrate 的 Kates 指出，通过将您的信用评分 (link) 从 600 分(尚可) 提高到 700 分(良好)，您可以大大降低总体借贷成本。

抵押贷款和房屋净值贷款

与 10 年期美国国债挂钩的抵押贷款利率今年下降了近四分之三个百分点 (link)，这对借款人来说是个好消息。根据 Bankrate 的数据，在截至 10 月 22 日的一周内，30 年期固定抵押贷款的平均利率降至6.26% ，远低于 1 月中旬达到的7.19% 的 高点。

Kates 预测，在接下来的一个月里，抵押贷款利率将横盘震荡。"他说："在未来 12 个月内，我们的利率将低于 6%。

住房抵押信贷额度和可调利率抵押贷款（利率可变）对降息更为敏感。预计它们将在两个账单周期内进行调整。

(为便利非英文母语者，路透将其报导自动化翻译为数种其他语言。由于自动化翻译可能有误，或未能包含所需语境，路透不保证自动化翻译文本的准确性，仅是为了便利读者而提供自动化翻译。对于因为使用自动化翻译功能而造成的任何损害或损失，路透不承担任何责任。)