集体增持、罚单反思渝农商行2026提振战

首财

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深度客观穿透生生不息，不期而遇！点击上方蓝字关注反思警钟、奋起号角!作者：可乐编辑：李然风品：马璐来源：首财——首条财经研究院岁末年初，渝农商行动作频频。1月12日晚，公司公告，1月5日至1月7日部分董事、高管集体增持股份，买入该行A股19.20万股，成交区间为6.36元至6.42元。就在二十天前，2025年12月23日，渝农商行董事会审议通过议案，同意聘任刘祎为副行长，任职资格尚待监管核准。...

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穿透生生不息，不期而遇！点击上方蓝字关注反思警钟、奋起号角!作者：可乐编辑：李然风品：马璐来源：首财——首条财经研究院岁末年初，渝农商行动作频频。1月12日晚，公司公告，1月5日至1月7日部分董事、高管集体增持股份，买入该行A股19.20万股，成交区间为6.36元至6.42元。就在二十天前，2025年12月23日，渝农商行董事会审议通过议案，同意聘任刘祎为副行长，任职资格尚待监管核准。不过也是这个月，该行连收三张罚单：12月15日，重庆永川监管分局披露，渝农商行荣昌支行因内控问题被罚70万元。12月25日，国家金融监督管理总局重庆监管局对渝农商行开出870万元罚单，主要涉及贷款“三查”不尽职等五大违法违规行为，原副行长舒静、首席审贷官封洪伟被终身禁业。12月30日，重庆合川监管分局又披露行政处罚，重庆农商行合川分行因内控管理失效、贷前调查不尽职被罚80万元。都说新人新气象，董高集体增持有利内外提振信心。可在强监管大势下，合规运营的重要性同样不言而喻。如何举一反三、扎牢风控篱笆、更高质量发展，这家万亿农商行龙头仍在修行路上。1营收增速低迷、两主业沉浮公开信息显示，重庆农村商业银行（简称“渝农商行”）前身可追溯至1951年成立的重庆市农村信用社。2003年，成为全国首批农村信用社改革试点单位；2008年完成全市统一法人改制；2010年在港交所主板上市，跻身首家上市农商行及西部首家上市银行；2019年登陆A股，成为全国及西部首家“A+H”上市农商行。诸多第一彰显行业地位，截止2025年9月末，该行资产总额已近1.66万亿元，较年初增速达9.3%，在A股上市农商行中位列首位。考量在于，近年经营业绩遇到成长瓶颈。营收2021年破300亿元达到巅峰308.4亿，之后连续两年下滑，对应增速-6%、-3.57%，2024年止跌回升至282.6亿，可同比也仅增1.09%。2025前三季营收216.6亿元，虽同比增长0.67%，增速却远低于上述资产规模。若拉长时间线，2021Q3-2024Q3分别营收230.7亿元、225.6亿元、219亿元、215.1亿元，对应增速9.85%、-2.21%、-2.91%、-1.76%，即2025年还不及2023年水平，是近五年同期体量的第二低点。追其原因，与两大主营业务疲软不无关系。据东财choice数据，2022年-2024年渝农商行利息净收入254亿元、234.9亿元、224.9亿元，对应增速-3.17%、-7.52%、-4.25%；手续费及佣金净收入19.13亿元、17.91亿元以及16.12亿元，对应增速-29.77%、-6.37%、-10%，均连续三年下滑，继而拖累了整体业绩表现。进入2025年，利息净收入有所回暖。前三季同比增长6.88%，达到178.5亿元。但手续费及佣金净收入仍同比下降16.68%，仅为10.57亿元，反映出传统存贷业务增长乏力。好在净利表现一直强于营收。细分结构，利息净收入增长主要得益负债端成本的有效压降、资产规模的较快扩张。以2025上半年为例，计息负债平均成本率降至1.64%的较低水平。前三季利息支出169.09亿元，同比减少9.62%。净息差1.59%，同比仅降2个基点，降幅较往年收窄0.14个百分点。截至2025年三季度末，渝农商行贷款总额7779.73亿元，较年初增长8.92%。规模增速较上半年进一步加快，一定程度上实现了“以量补价”，推动利息净收入增长。不过，作为银行中间业务的重要组成，手续费及佣金收入持续承压。以2025年半年报为例，代理及受托业务佣金收入同比下滑8.81%。银行卡手续费收入也从2023年的5.56亿元缩减至2025上半年的0.822亿元。分析滑因，一是市场竞争加剧，随着金融科技发展，第三方支付平台快速崛起，对传统银行卡业务形成冲击，银行刷卡手续费收入受到挤压；二是业务结构调整，近年该行在转型过程中对部分中间业务进行优化调整，短期内对相关收入造成一定影响。简言之，行业自身皆有考量，面对市场种种挑战，渝农商行也在主动应变，上述承压下滑可视为战略转型带来的阵痛。2资本充足率下降警惕金融投资依赖非利息收入方面则有起落波动烦恼，2025 上半年贡献22.17 亿元，同比下降 4.76 亿元，降幅 17.68%。其中，投资收益及公允价值变动损益合计 21.61 亿元，同比减少3.52亿元。投资收益25亿元，同比下降10.22%，公允价值变动净损失-3.4亿元，同比增长24.72%。对此渝农商行表示，逐步扩大金融投资标的、范围、频率等，但相较去年同期，2025上半年市场利率维持低位运行状态，交易性金融资产收益及交易盈利空间同比有所下降，投资收益及公允价值变动损益不及去年同期。2025年前三季，投资收益34.95亿元，同比减少3.07亿元，降超8%；公允价值变动损失8.07亿元，同比扩大3.22亿元。两项合计，投资收益及公允价值变动净损益26.88亿元，同比减少6.3亿元。遥想2024年，债券市场行情向好，该行投资收益及公允价值变动净损益达到38.48亿元，同比大增16.35亿元。其中，投资收益41.99亿元，同比增幅93.56%。截至2024年末，金融投资中债券占比提至81.93%，显示出明显的债市配置倾向。行业分析师王婷妍表示，随着有效信贷需求整体放缓，加大金融资产投资、优化资产结构成为许多中小银行稳利润的重要策略。特别是债券市场上行周期时，相关投资收益往往对银行盈利形成有力支撑。然而该市场变化也快、不确定性较强，一旦债市震荡就可能迅速侵蚀银行利润空间。渝农商行的财报表现，正是一个缩影。升降之间，再次印证依赖市场敏感型收益的业务模式面临较大波动起落风险。好在资产质量与利润方面有所改善。随着信贷资产质量好转，渝农商行信用减值损失为32.29亿元，同比减少14.3%，推动2025前三季归母净利达到106.94亿元，同比增长3.74%。截至9月末，不良贷款余额87.11亿元，不良贷款率1.12%，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率364.82%，较上年末上升1.38个百分点。不过，业务规模扩张也带来资本消耗压力。截至2025年9月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.77%、13.59%、12.98%，较上年末的16.12%、14.93%、14.24%均有所下降。同期我国商业银行分别为15.36%、12.36%、10.87%。 可见，渝农商行的资本充足率已落行业后腿。3深耕农村、引领县域练成“领跑”优势当然，除了问题瑕疵，渝农商行的一些发展喜报、蓄力看点也不能忽视。作为龙头农商行，渝农商行长期保持着“深耕农村、引领县域”的特色优势，持续发挥乡村振兴“主力银行”作用。该行将近70%的人员、80%的网点和自助机具投入县域及农村地区，构建起“乡乡有机构、村村有服务、家家有账户”的广泛网络布局。截至2025年6月末，该行在县域共设立5家分行、26家一级支行、127家二级支行及1,272个分理处，并设有12家村镇银行。建成并上线运行340个农村便民金融自助服务点。同时，通过设立153个“就近办”网点，布放287台半自助式制卡设备和120台便携式制卡设备，有效推进了社银“一体化”服务，提升了基层金融服务的可得性与便捷性。数字化转型方面，渝农商行着重加强县域电子渠道建设。截至2025上半年末，在县域累计发行借记卡2444.33万张，占全行借记卡总量的78.97%，其中乡村振兴主题卡达到117.70万张。手机银行用户数达1221.94万户，占比79.33%，较上年末新增27.33万户。同时，还升级打造了“乡村振兴数字金融服务平台”，探索构建生态特色产业知识图谱和产业大脑，围绕“一县一品”创新推出超40款特色信贷产品，因地制宜支持地方特色产业。在业务推动与市场拓展上，渝农商行深入开展“网格化营销”、努力做透区域市场，截至2025年6月末，县域个人存款余额6915.35亿元，占全行个人存款的78.66%；累计开展网格化营销活动5849场，覆盖客户6.36万户。开展“乡村有好物·渝快助振兴”助农直播7场，带动农副产品销售4.35万件。紧密围绕各区县“一主两辅”产业发展规划，重点扶持乡村特色产业，重点满足林产品加工、林下经济、生态旅游等领域的资金需求。集团内协同方面也有可圈点处。旗下金融租赁公司重点投向文化旅游、乡村振兴及现代农业等领域，精准服务中小微企业、三农客户。截至2025年6月末，在重庆市内的租赁资产余额180.51亿元，其中县域占比77.31%。新投放重庆市租赁项目47.81亿元，县域占比72.91%。理财子公司则率先推出“乡村振兴”系列理财产品，开创“财富管理+乡村振兴”服务新模式，该系列产品发行量居行业前列，历史到期业绩达标率保持100%。普惠型理财产品规模超610亿元，占理财总规模的37.65%。截至2025年6月末，渝农商行涉农贷款余额达2602.18亿元，县域存、贷款市场份额持续位居重庆市同业首位。可以说，持续深耕区域经济、赋能农村金融，让该行形成了特色领跑地位、成为穿越周期、再拾增势的一个抓手。4做透“五篇大文章” 翻身仗畅想喜人成绩背后，与渝农商行依托自身资源禀赋，培育发展新动能，做深做透“五篇大文章”息息相关。科技金融方面，该行通过精研产业链、构建产业图谱，持续完善产品矩阵与服务模式。截至2025年6月末，科技贷款余额998.05亿元。绿色金融方面，以数字技术赋能精准服务，推动产业链协同增效，并通过场景化创新提升服务价值。截至2025年6月末，绿色信贷余额802.19亿元，较上年末增长124.66亿元。普惠金融领域，则充分发挥“乡乡有机构、村村有服务、家家有账户”的县域网络优势，构建“线上化、网格化、数字化”业务体系。以社区商业场景和区县特色产业为切入点，积极拓展普惠金融生态。截至2025年6月末，该行“百亿级”核心产品“渝快甄好贷”余额再创新高，达267.84亿元，继续保持全市同类产品首位。小微企业金融服务也在监管评价中获评最高等级“一级”。养老金融方面，渝农商行持续推进适老化服务体系建设，完成多项厅堂服务、自助终端及支付服务的适老化改造，构建协同养老金融生态。2025年理财子公司推出安颐稳健系列“类养老”产品，上半年累计发行规模超40亿元。数字金融方面，深融“数字重庆”建设，积极探索大数据、人工智能等前沿技术应用。截至2025年6月末，已申请各类专利及软件著作权200余项，参与各类标准制定近50项。同时，内部持续强化科技赋能，推动数字化转型关键工程落地，丰富数字化营销。此外，该行主动对接国家重大战略，全面融入成渝地区双城经济圈建设“一号工程”、全面参与“一带一路”和西部陆海新通道建设：通过“揭榜挂帅”等活动为重点项目提供信贷、债券、投行等综合服务。截至2025年6月末，支持相关重点项目159个，贷款余额268.22亿元。陆海新通道相关融资余额达587.25亿元，较上年末增加41.69亿元......整体可见，渝农商行一方面饱有发展张力、经营特色、创新韧性，一方面也收入增速承压、主业失速、有违规警钟，正处在一个发展路口、关键较劲阶段。都说深蹲之后是起跳、新年气象，结合开年董高集体增持，若能痛定思痛、把好合规红线、及时精进主业、消解积弊短板，2026年打个成长提振仗、质量提升仗也是大概率事件。越是较劲期，越是修心时，且看2026这艘万亿大船驶向何方。本文为首财原创如需转载请留言内容微信：suishenlicai商务微信：deerss__本账号系新浪财经／一点资讯／凤凰新闻／网易财经／搜狐财经／腾讯财经／今日头条／蓝鲸财经／百度百家／新浪微博／天天快报／中金在线／东方财富／雪球等22家媒体入驻账号","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"}}}

集体增持、罚单反思 渝农商行2026提振战

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