一位75歲的心理醫生每週工作三天，在個人退休賬戶中持有百萬美元資產，卻因享受歐洲度假而深陷道德困境。這位化名"退休預備者"的專業人士詳細披露了自己的財務狀況：每月5500美元稅後養老金，加上延遲至70歲領取的3200美元社保金，其現任職位每月另帶來1萬美元稅後收入。

財務狀況穩健： • 房產淨值超百萬：價值120萬美元的住宅僅剩11萬美元抵押貸款，利率鎖定在2.75% • 退休賬戶充足：夫妻IRA賬戶總額達230萬美元 • 無負債壓力：車輛損耗低且房產已完成全面翻新 • 跨境資產配置：印度公寓出售可淨得120萬美元

遺產規劃引發道德拷問： "我們深愛獨子，但已通過精英教育完成前期投資"，當事人坦言將不留遺產。這位畢業於常春藤盟校的華爾街精英兒子，其教育成本已被父母全額承擔。剩餘資產計劃投向印度及非洲兒童教育項目，這恰是愧疚感的源頭——澳大利亞哲學家彼得·辛格倡導的利他主義，與其享受歐洲度假的生活方式形成強烈反差。

三重退休保障體系： 1. 現有工作收入：月入1萬美元（兩年後停止） 2. 養老金+社保組合：退休後月入1.13萬美元覆蓋所有開支 3. 投資賬戶託底：230萬美元IRA提供持續現金流

臨終計劃引憂慮： 未購買長期護理保險的當事人做出驚人決定："當喪失自理能力時，我將選擇尊嚴屋結束生命。"其67歲的妻子計劃返回印度養老，利用當地勞動力成本優勢降低照護支出。目前他們正為孫子設立529大學儲蓄計劃，儘管兒子與對沖基金交易員兒媳完全具備承擔能力。

專業建議方案： ▲ 資產傳承優化：設立可撤銷信託替代遺囑，避免遺囑認證程序公開隱私 ▲ 稅務策略調整：考慮將部分傳統IRA轉為羅斯賬戶 ▲ 慈善捐贈預警：通過Guidestar等平臺篩查慈善組織，警惕管理費侵蝕善款 ▲ 醫療決策保障：立即設立醫療委託書和預先指示，明確"拒絕搶救"等條款

法律專家強調："當財富積累階段轉向分配階段，焦慮感往往不亞於退休儲備期。"這位畢生服務於精神危機干預和臨終關懷的醫生，其精心規劃的財務人生正面臨終極考驗——如何在享受勞動成果與踐行利他主義間尋求平衡。

（注：Dignitas為瑞士合法安樂死機構；文中所有美元金額均為稅後淨值）