【管理層觀點】
Hope Bancorp管理層表示，2025年第三季度公司在淨收入和淨息差方面均實現了顯著的季度和年度增長，主要得益於貸款增長和信貸質量的全面改善。公司繼續推進戰略計劃，包括完成重大收購、持續投資新銀行人才等。

【未來展望】
公司預計2025年全年貸款將實現高個位數增長，淨利息收入增長約10%，非利息收入增長約30%（不包括第二季度證券損失）。非利息費用（不包括顯著項目）預計將增加約15%，主要由於收購成本和人才投資。

【財務業績】
2025年第三季度淨收入為3100萬美元，同比增長28%。淨利息收入為1.27億美元，環比增長8%，同比增長21%。淨息差環比增加20個點子至2.89%。貸款總額為146億美元，環比增長1.2%。存款總額為158億美元，環比下降1%。

【問答摘要】
問題1：請問9月底存款的即期利率是多少？9月份的平均利率是多少？
回答：9月底存款的即期利率為2.82%，其中有息存款為3.62%。9月份的平均利率為2.96%。

問題2：關於Territorial Bancorp的整合進展如何？目前取得了哪些成本節約？
回答：我們繼續專注於穩定和擴展運營，逐步實現成本節約，但本季度沒有重大進展。

問題3：本季度的購買會計影響是多少？
回答：本季度的貸款折扣攤銷為500萬美元，其他項目影響較小。

問題4：第四季度到期的定期存單（CD）金額和利率是多少？
回答：第四季度到期的定期存單金額為23億美元，平均利率為4.08%。

問題5：關於費用方面的情況如何？你們在增加哪些方面的投入？
回答：我們在戰略領域增加了新團隊成員，主要集中在中低市場、項目孖展、結構性孖展和娛樂等領域。

問題6：政府關門對SBA貸款銷售業務有何影響？
回答：政府關門暫停了新的SBA貸款申請，但已獲批的貸款不受影響。我們將繼續準備新申請，以便政府恢復運營後提交。

問題7：關於不良貸款的情況如何？
回答：不良貸款本季度相對穩定，主要集中在商業地產貸款。我們正在積極解決這些問題。

問題8：貸款增長前景如何？
回答：我們預計第四季度貸款增長將保持強勁，全年貸款增長指引將是一個良好的數字。

問題9：關於存款競爭環境的情況如何？
回答：我們降低了定期存單的定價，新定期存單利率接近4%。我們在存款成本方面處於有利位置。

【情緒分析】
分析師和管理層的語氣總體積極，管理層對未來增長充滿信心，分析師關注具體數據和未來展望。

【季度對比】
| 關鍵指標 | 2025年Q3 | 2025年Q2 | 2024年Q3 |
| --- | --- | --- | --- |
| 淨收入 | 3100萬美元 | 2400萬美元 | 2400萬美元 |
| 淨利息收入 | 1.27億美元 | 1.18億美元 | 1.05億美元 |
| 淨息差 | 2.89% | 2.69% | 2.38% |
| 貸款總額 | 146億美元 | 144億美元 | 139億美元 |
| 存款總額 | 158億美元 | 159億美元 | 156億美元 |

【風險與擔憂】
政府關門可能影響SBA貸款業務，商業地產貸款的不良貸款問題仍需解決。

【最終收穫】
Hope Bancorp在2025年第三季度表現出色，淨收入和淨息差均實現顯著增長。公司在貸款增長和信貸質量方面取得了全面改善，並繼續推進戰略計劃。管理層對未來增長充滿信心，預計全年將實現高個位數的貸款增長和顯著的收入增長。