來源：機構之家

　　近日，在港交所上市的天津銀行股份有限公司（以下簡稱“天津銀行”，01578.HK），發佈了一則高層人事任命的消息。公告表示“近日收到《天津金融監管局關於陳鵬天津銀行副行長任職資格的批覆》（津金覆[2024]266號），覈准陳先生擔任本行副行長的任職資格。根據相關規定，陳先生自2024年12月9日起擔任本行副行長”。

注：截圖來自於港交所網站。

　　機構之家注意到，陳鵬副行長此前曾在農業銀行山東省分行的信息科技條線耕耘多年，本次跨區域出任天津銀行副行長後，或許會有助於天津銀行的信息化發展和零售轉型。

　　銀行高層的人事變動調整往往是經營思路變動調整的前兆，陳鵬，這位在銀行信息工作崗位上耕耘多年的干將，攜帶着豐富的信息科技類管理經驗，即將在天津銀行副行長這一新的崗位和更高的平臺上，以自身深厚的業務功底、助力該行內部經營治理的持續優化。在當前行業的歷史性節點，如何應對各種內外部的挑戰是各家銀行關注的重點之一，而如何通過信息科技水平的助力，提升效能、助推零售轉型，確實是目前銀行業內的改進優化方向之一。

　　天津銀行近年來營收利潤震盪下滑

　　公開資料顯示，天津銀行也是由天津當地的城市信用社組建發展而來。1996年11月，在當地65家城市信用社的基礎上、組建爲了天津城市合作銀行，成爲國內首批獲准組建的5家城市合作銀行之一；1998年8月，該行更名爲天津市商業銀行；並於2007年2月，最終更名爲天津銀行，並在北京、唐山、上海、濟南、成都、石家莊等域外設立機構，開展一定程度的跨區域經營；2016年3月，又在港交所掛牌上市。

　　根據Wind口徑的最新3季報數據，天津銀行總資產爲9083.81億元、同比大增11.49%；而當期實現營業收入128.77億元、同比微增1.73%，其中主營的利息淨收入爲91.37億元、同比增長3.84%；歸母淨利潤爲33.37億元、同比僅微增0.24%；淨息差爲1.90%，不良貸款率爲1.60%，撥備覆蓋率178.39%，資本充足率13.74%。

　　縱觀天津銀行近年來的業務狀況，可以發現2020年前後可能是一個轉折點。該行的營業收入規模在次年的2021年達到峯值176.94億元后、就有所下滑，2022年和2023年分別僅爲157.59億元和164.56億元；而更核心的歸母淨利潤情況，在2020年達到43.08億元后也再沒有回到這一水平，後續的2021年、2022年和2023年分別爲31.96億元、35.65億元和37.60億元。

注：天津銀行近年來營收利潤情況一覽；單位：億元；基礎數據來源：iFind。

　　此外，經營質效有待提升也是天津銀行後續所應重視的問題之一。不僅是不良貸款率當期爲1.60%、明顯偏高，撥備覆蓋率178.39%、明顯偏低，風控和資產質量問題存在隱患。在營收效益方面也是如此，如果與A股上市的城商行進行比較，長沙銀行2024年3季度末的總資產爲1.12萬億元，與天津銀行的0.91萬億元的規模相對接近；但兩者的當期營業收入分別爲194.71億元和128.77億元，歸母淨利潤分別爲61.87億元和33.77億元，差距的明顯可見一斑。

　　陳鵬跨省履新後或助力信息化提升和零售轉型

　　從陳鵬副行長的個人履歷來看，在其從農業銀行山東省分行跨省履行、擔任天津銀行副行長後，分管方向或相對較爲明確、即可能以信息科技工作爲主要的分管領域。

　　公開資料顯示，本次跨省履新的陳鵬，現年50歲，於1996年畢業於山東工業大學計算機及應用專業，2007年7月至2010年6月，又在山東大學軟件工程領域專業進一步深造，並獲得碩士學位，具有高級工程師職稱。陳鵬此前的銀行工作履歷，基本是在農業銀行山東省分行。大學畢業後，於1996年7月開始，在基層支行、濟南分行和山東省分行歷任多個崗位；2004年12月開始，正式出任山東省分行科技部經理；2009年5月，又升任省分行信息技術管理部副總經理。

　　2012年9月開始，陳鵬在經過省分行的管理工作歷練後，又外放擔任了威海分行的黨委副書記、副行長，雖然期間分管工作不詳、但可能也涉及信息科技條線；直到2017年7月，纔再次調回省分行，並升任省分行科技與產品管理部總經理。由上述履歷情況可見，陳鵬在農業銀行多年的工作主要就是在信息科技條線，起於斯、也成長於斯，考慮到信息科技工作的專業性、及過往履歷，後續陳鵬副行長大概率也將繼續此塊管理工作。

　　本次天津銀行選擇域外農業銀行山東省分行出身的陳鵬擔任副行長，可能方向是明確的、用意是明顯的。衆所周知，當前的銀行業正處於歷史性的節點，以往的外延式高增長日益難以維持，如何通過業務結構轉型、以及內部治理水平的提升，進行內部挖潛已是業界的普遍共識。要提升效能，就要提高科技信息化水平，要優化業務結構往往需要進行零售轉型、提高該塊利潤相對豐厚的業務佔比。而零售業務由於單筆金額相對小、人力資源佔用相對較多，其優化提升離不開銀行信息化水平的改善。

　　天津銀行在零售業務佔比的提升上確實還有較大的空間。以最主要的貸款業務爲例，根據最新的2024年中報數據披露，天津銀行貸款總額爲4539.46億元，其中個人貸款爲974.81億元，個貸佔比爲21.47%。這一水平如果與A股上市的其它城商行比較，那麼將處於倒數第三位。

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責任編輯：曹睿潼