長江商報消息 ●長江商報記者 沈右榮

　　曾經的山東城商行“一哥”青島銀行（002948.SZ）痛失寶座後，仍然難回“一哥”之位。

　　根據業績快報，2024年，青島銀行實現營業收入134.98億元，同比增長8.22%；歸屬母公司股東的淨利潤（以下簡稱“歸母淨利潤”）42.64億元，同比增長逾20%。

　　在利差收窄的情況下，歸母淨利潤同比增速超過20%，在A股、H股銀行中，青島銀行屬於高速增長，且增速處於領先地位。

　　不過與同處在山東的上市銀行齊魯銀行相比，青島銀行仍然有些遜色。2024年，齊魯銀行的歸母淨利潤達到49.86億元。

　　二級市場上，青島銀行的表現也欠佳。3月21日，該行收盤價4.24元/股，低於發行價4.52元/股。股價破發，已經持續了三年多。

　　青島銀行的內控有待進一步完善。2024年第一季度，該行及分支機構等收到了5張監管罰單，涉及違規放貸、貸後管理不到位等多項違規行爲，合計被罰款215萬元。

　　痛失“一哥”八年

　　青島銀行的經營業績實現了高速增長，但與齊魯銀行還有一定的差距。

　　2024年，青島銀行實現營業收入134.98億元，同比增長8.22%；歸母淨利潤爲42.64億元，同比增長20.16%；扣除非經常性損益的淨利潤（簡稱“扣非淨利潤”）41.67億元，同比增長21.25%。

　　單個季度表現爲，2024年一二三季度，該行的營業收入分別爲36.89億元、34.39億元、33.58億元，同比增長19.28%、5.09%、0.80%；歸母淨利潤分別爲10.81億元、15.60億元、8.14億元，同比增長18.74%、9.44%、24.65%。

　　根據業績快報及前三個季度的業績數據計算得出，第四季度，該行的營業收入、歸母淨利潤分別爲30.12億元、8.09億元，同比增長8.54%、44.46%。

　　季度數據顯示，第四季度，雖然歸母淨利潤環比下降，但同比大幅增長。

　　截至目前，A股已有10家銀行披露了2024年經營業績（含年報、快報及預告），青島銀行的歸母淨利潤同比增速排名，僅次於浦發銀行23.31%的增速。

　　即便如此，青島銀行仍然未能奪回山東城商行“一哥”之位。

　　青島銀行成立於1996年11月，2015年12月3日在香港聯交所上市，2019年1月16日在深交所上市。該行爲山東省首家上市銀行、全國第二家“A+H”上市城商行。

　　青島銀行曾經發展較快。2014年底，該行總資產爲1561.66億元，2017年底爲3062.76億元，三年翻了一倍。到2024年底，總資產達6899.63億元，較2017年底又翻了一倍。上市以來，該行資產規模增長了約3.42倍。

　　與資產規模對應的經營業績，2014年，該行的營業收入、淨利潤分別爲43.40億元、14.95億元。到2016年，營業收入60.19億元、歸母淨利潤20.89億元。

　　據不完全統計，山東有14家城商行，青島銀行、齊魯銀行是頭部城商行，從資產規模等指標來看，青島銀行、齊魯銀行勢均力敵。

　　青島銀行曾是山東城商行的“帶頭大哥”，一直是“一哥”。

　　齊魯銀行是2021年6月18日在A股掛牌上市，目前未在H股上市，落後於青島銀行。

　　2016年，齊魯銀行的營業收入、歸母淨利潤分別爲51.54億元、16.42億元，均不及青島銀行。當年，該行歸母淨利潤較青島銀行少4.47億元。

　　但是，2017年，齊魯銀行完成了反超，歸母淨利潤達到20.15億元，同比增長22.71%。當年，青島銀行的歸母淨利潤爲19億元，同比下降9.02%。

　　自此開始，儘管從2018年開始，青島銀行的營收淨利持續雙增，但歸母淨利潤仍然未追上齊魯銀行。

　　核心資本充足率8.90%承壓

　　青島銀行存在資本補充壓力。

　　截至2024年末，青島銀行總資產6899.63億元，同比增長13.48%。期末，不良貸款率1.14%，同比下降0.04 個百分點；撥備覆蓋率241.32%，同比提高15.36 個百分點。

　　在總資產增長超過13.48%的情況下，該行不良貸款率僅下降0.04個百分點，這說明其實際不良率也在上升，幅度可能低於總資產增長幅度。

　　上述同期，齊魯銀行的不良貸款率爲1.19%，同比下降 0.07個百分點；撥備覆蓋率322.38%，同比提高18.80個百分點。

　　對比發現，齊魯銀行的不良貸款率高於青島銀行，但撥備覆蓋率也高於青島銀行。

　　在業績快報中，青島銀行沒有披露資本情況。根據三季報數據，截至2024年三季度末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別爲8.90%、10.49%、13.15%，同比均有所上升，但仍然存在資本補充壓力。

　　該行核心一級資本充足率 8.90%，距離7.50%的監管紅線並不遙遠。

　　同期，齊魯銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別爲10.26%、12.52%、15.37%，同比也均有所增長，也均優於青島銀行。其中，其核心一級資本充足率達10.26%，優勢明顯。

　　青島銀行內控有待進一步完善。

　　根據監管部門通報，2024年第一季度，青島銀行及其分支機構收到了5張罰單，罰款金額合計爲215萬元。主要違規行爲包括監管標準化（EAST）數據錯報漏報、向資本金不足的企業發放固定資產貸款、個人經營性貸款“三查”不嚴導致貸款資金被挪用、信用卡中心違規經營等。

　　個人方面，時任青島銀行威海分行環翠支行行長劉伶俐、零售業務經理趙麗鳴，時任青島銀行威海分行營業部總經理鞠進對不符合借款條件的人員發放貸款等，被罰款。此外，青島銀行微貸金融中心市場營銷室經理曲世濤、即墨支行行長杜燕被監管部門警告。

　　值得一提的是，2024年，中國人民銀行公佈了2024年度公開市場業務一級交易商名單，共計51家。2018年到2023年，連續6年，青島銀行榜上有名。2024年，青島銀行落榜了。

　　青島銀行公開回應稱，2023年，該行積極進行資產負債結構調整，以更大力度支持實體經濟發展，同業業務相對減少，致使貨幣市場的交易量及活躍度較往年稍有減少。該行稱，從一級交易商中“出局”，並不會對其相關業務產生影響。

　　二級市場上，青島銀行表現不理想。該行發行價4.52元/股，今年3月21日的收盤價爲4.24元/股。K線圖顯示，2022年1月14日以來的三年多，股價持續處於破發狀態。

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責任編輯：張文