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旨在推動商業銀行代銷業務規範有序發展

據悉，《辦法》共八章54條，涵蓋了總則、代銷業務內部管理制度、合作機構管理、代銷產品准入管理、銷售管理、代銷產品存續期管理、監督管理和附則等多個方面。主要內容包括：

1.強化商業銀行對合作機構和產品准入的管理責任：明確合作機構准入審查和產品盡職調查要求。對保險公司進行准入審查時，應當對其償付能力狀況、風險管控能力、信息披露情況等進行審查。

2.規範商業銀行代理銷售行爲：對銷售渠道、銷售人員管理、產品展示、適當性管理、風險提示等作出具體規定。對保險產品的盡職調查應當綜合考慮產品類型、產品保障責任、保單利益水平等因素。商業銀行應建立健全代理銷售全流程監測和管理機制，對代銷業務實施績效考覈，不得僅考覈銷售業績指標，考覈標準應當包括但不限於銷售行爲和程序的合規性、客戶投訴情況和內外部檢查結果等。

3.強化商業銀行在代銷產品存續期應盡的義務：確保代銷產品的後續服務和管理。商業銀行應當在合作機構准入、代銷產品准入、宣傳推介和銷售等環節開展消費者權益保護審查。

金融監管總局有關司局負責人表示，近年來，商業銀行代銷業務快速發展，代銷產品數量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關監管制度不斷壓實金融產品發行人、管理人責任的基礎上，有必要進一步明確商業銀行作爲代銷機構的義務。爲此，總局制定《辦法》，旨在推動商業銀行代銷業務規範有序發展。

對銀保渠道的影響

《辦法》的出臺，是自2024年，金融監管總局放開銀行網點與保險公司合作數量限制後，下發的又一新規。自2020年至今，銀保渠道的保費增速持續超越行業，但是，隨着分紅險成爲險企主推產品，以及銀行渠道的熱銷產品，監管繼續趨嚴。《辦法》的出臺，對銀保渠道的發展產生了深遠的影響和積極的意義。

1.規範銀保合作，淨化市場環境

《辦法》的出臺，標誌着銀保合作進入了一個新的規範化階段。《辦法》通過明確商業銀行和保險公司的責任，規範了銀保合作的各個環節，從而淨化了市場環境。

2.提升保險產品准入門檻，優化產品結構

《辦法》對代銷產品的准入管理提出了明確要求，商業銀行應當對合作機構進行嚴格的准入審查和產品盡職調查。這一規定不僅提升了保險產品的准入門檻，也有助於優化產品結構，推動保險行業向高質量發展。

3.規範銷售行爲，提升服務質量

《辦法》對商業銀行代理銷售行爲進行了全面規範，包括銷售渠道、銷售人員管理、產品展示、適當性管理、風險提示等多個方面。這些規定有助於提升銀保業務的服務質量，保障消費者的合法權益。

《辦法》的出臺，有助於推動保險行業向高質量發展，提升消費者權益保護水平，爲銀保合作創新提供了更加廣闊的空間。

（轉自：金融研習社）

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