來源：瑞度

　　各家銀行受到淨息差收窄、多元競爭格局等多種因素影響，2024年大部分銀行盈利增長疲軟。

　　這一背景下，青島銀行成爲爲數不多盈利保持高速增長的銀行之一。2024年，青島銀行總營收134.97億元，同比增長8.22%，歸母淨利潤42.64億元，同比增長20.16%，增速均爲近三年新高。

　　從財報上看，青島銀行實現利息淨收入98.74億元，同比增長6.38%，非息淨收入36.24億元，同比增長13.58%。

　　不過，2024年，青島銀行淨息差爲1.73%，仍較上年下降0.1個百分點。過去一段時間，青島銀行不斷提升貸款在生息資產中佔比，壓降計息負債成本率。

　　能夠看到，2024年，青島銀行公司存款平均付息率1.71%，同比下降0.16個百分點，零售存款平均付息率2.46%，同比下降0.18個百分點。

　　但比起利息淨收入，非息淨收入增長更快。但細分來看，2024年，青島銀行手續費及佣金淨收入15.1億元，同比下降了4.85%。

　　青島銀行表示稱，期內大力拓展交易銀行、投資銀行等中間業務，並在支出端深化降本增效，嚴控手續費支出費率，部分抵銷保險業政策變化等因素導致的收入減少。

　　非息收入雙位數增長的主要驅動力來自於其他非利息收入。2024年，青島銀行其他非利息收入同比大增31.82%至21.4億元。其中，投資收益和公允價值變動損益是其他非利息收入的主要組成部分，期內實現20.40億元，比上年增加4.30億元，增長26.71%。

　　尤其是，投資收益達到17億元，大幅增長33%。

　　但投資收益具備不確定性，對於青島銀行長遠發展影響有限。作爲山東省的頭部城商行，青島銀行需要更具確定性的增長因素。

　　青島銀行曾一度穩居山東城商行“一哥”位置。但自2017年開始，齊魯銀行的歸母淨利潤開始趕超青島銀行，至今仍未扭轉。2024年，齊魯銀行歸母淨利潤較青島銀行高出7.22億元。

　　至於資產規模，截至2024年底，青島銀行總資產達6899.63億元，同比上漲13.48%，齊魯銀行總資產6895.39億元，同比增長14.01%。

　　雖然青島銀行資產規模略高於齊魯銀行，但漲幅略低。

　　從資本市場表現來看，青島銀行股價表現不及齊魯銀行。4月11日，齊魯銀行報收6元/股，2025年至今漲幅約9.8%，青島銀行報收3.97元/股，2025年至今漲幅約2.32%。

　　按照青島銀行三年戰略規劃（2023-2025），其以“調結構、強客基、優協同、提能力”四大戰略主題爲指引，持續優化業務結構。

　　截至2024年末，青島銀行發放貸款和墊款3325.54億元，比上年末增長13.5%。其中，客戶貸款總額（不含應計利息及減值準備）3406.90億元，比上年末增長13.53%。

　　具體看，2024年，青島銀行公司貸款2421.78億元，同比增長20.15%，佔客戶貸款總額71.08%。但個人貸款爲783.36億元，比上年末減少7.48億元，佔客戶貸款總額的22.99%，比上年末下降3.36個百分點。

　　根據財報，青島銀行個人住房按揭貸款、個人經營貸均略有增長，不過因爲主動調整信用卡業務戰略，個人消費貸款有所減少。

　　截至2024年末，青島銀行個人消費貸款餘額201.21億元，較上年末減少17.22億元，降幅7.88%。

　　除了調結構，青島銀行也在全面推動集團綜合化經營。

　　董事長景在倫認爲，青島銀行綜合化經營優勢是一個重要方面。 目前，青島銀行與青銀理財、青銀金租兩家子公司互爲補充、相互促進，已形成以銀行業務爲主體、多種經營業態並存的發展格局。

　　去年，青銀金租正式完成首輪增資擴股，資產總額超過185億元，2024年淨利潤增幅超40%。

　　規模增長之下，青島銀行業務及管理費也在不斷上漲。2024年，其業務及管理費47.17億元，比上年增長8.19%，其中，職工薪酬費用25.08億元，同比上漲13.79%。

　　截至2024年，青島銀行員工人數5312人，比上年增加了285人。

　　另外，2024年，青島銀行董監高薪酬合計1923.19萬元，同比上年的1783.95 萬元下降了7.8%。

　　董事長景在倫年薪249.78萬元，比上年減少2.61萬元，而行長吳顯明年薪229.38萬元，比上年增長了50萬元。

　　另外，非執行董事周雲傑、譚麗霞各自拿到了12.72萬元的年薪。

　　青島銀行沒有實控人、控股股東。截至2024年末，海爾集團公司通過集團內部8家企業合計持有青島銀行10．55億股A股，佔普通股股本總額18.14%，爲該行第一大股東。

　　而周雲傑、譚麗霞，正是海爾方面派駐的董事。資料顯示，周雲傑爲海爾集團董事局主席、首席執行官，譚麗霞爲海爾集團董事局副主席、執行副總裁。

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責任編輯：曹睿潼