轉自：中國金融雜誌

導讀：商業銀行分散採購在提升採購效率、滿足緊急需求等方面具有重要作用，如何在提升效率的同時確保合規運作，已成爲商業銀行分散採購管理面臨的重要課題

作者｜程小龍“山西銀行集中採購中心副經理（主持工作）”

文章｜《中國金融》2025年第8期

商業銀行作爲金融體系的重要組成部分，其採購管理水平直接關係到經營效率和風險防控。商業銀行採購業務根據規模和性質分爲集中採購和分散採購。商業銀行分散採購是指各基層分支機構在授權範圍內，對未達到集中採購限額的貨物、工程和服務進行的零星採購活動，相比集中採購，其具有金額小、頻次高、時效性強等特點，主要用於滿足基層機構日常運營的及時需求。商業銀行分散採購在提升採購效率、滿足緊急需求等方面具有重要作用，但也面臨管理規範性不足等挑戰。

當前金融行業數字化轉型加速，商業銀行業務場景日益豐富，採購需求呈現多樣化、碎片化特徵。這對分散採購管理提出更高要求。一方面，分散採購規模持續擴大，範圍涉及IT設備、辦公用品、營銷物料等多個品類；另一方面，採購頻次的增加、時效性要求的提高，給規範化管理帶來壓力。如何在提升效率的同時確保合規運作，已成爲商業銀行分散採購管理面臨的重要課題。

商業銀行分散採購的管理現狀

• 分散採購的內涵與特徵

一是採購主體爲基層網點，貼近實際業務需求；二是單筆金額較小但累計金額可觀；三是採購場景涉及日常辦公、宣傳物料等多個領域；四是要求響應快速、程序簡便。這些特徵決定了分散採購在提升基層運營效率方面的獨特價值。

• 監管政策要求

近年來，監管部門持續加強對商業銀行採購管理的規範要求。2018年財政部發布《國有金融企業集中採購管理暫行規定》，各商業銀行也相應制定採購管理辦法，建立分級授權體系，規範採購行爲。

• 管理現狀分析

目前，商業銀行普遍建立了較爲完整的分散採購管理制度體系。在組織架構上，採購管理部門負責制定制度流程、開展監督檢查；各分支機構設置專門崗位負責具體實施。在操作流程上，按照“事前立項、事中監控、事後檢查”的思路開展管理。在信息化建設方面，部分銀行已開發採購管理系統，支持在線審批、數據統計等功能。

商業銀行分散採購存在的主要問題

• 採購操作不規範

分散採購操作不規範主要表現在三個方面。一是採購方式選擇不當。基層機構在小額零星採購中過度依賴單一來源方式，未充分利用詢價、競爭性談判等方式引入競爭機制。例如，在日常辦公耗材採購中直接沿用原供應商，忽視市場價格變化和其他供應商選擇。二是採購方案編制不完整。由於分散採購單筆金額較小、頻次較高，部分機構存在簡化採購流程的傾向，採購需求描述過於簡單，評分標準設置隨意。例如，某分行在零星維修服務採購中僅列明維修項目，未對服務響應時間、質量標準等提出明確要求。三是審批程序執行不規範。基層採購人員往往身兼多職，存在採購實施人員與審批人員交叉任職情況，違反崗位制衡原則。

• 需求統籌不足

一是基層機構對分散採購需求缺乏有效整合。各部門、網點獨立開展采購，對同類物品需求未進行統一規劃和彙總，如辦公用品、IT耗材等日常消耗品採購頻繁且分散，未能發揮規模效應。二是臨時性採購佔比過高。由於年初採購需求調查不充分，加之部分機構重維護輕規劃，導致年度預算外的臨時採購增多。三是對同質同類項目界定標準執行不統一。特別是基層分支機構在培訓、維修、營銷物料等服務採購中，對項目相似度判斷存在偏差，影響採購效率，提高採購成本。

• 供應商管理不嚴

一是基層供應商准入把關不嚴。部分機構爲圖省事，未按規定對小額分散採購供應商進行資質審覈，存在經營異常、資質不全等情況，如在零星維修、小額印刷等採購中直接使用推薦供應商，未覈實其經營資質。二是供應商履約評價機制缺失。基層機構未建立針對分散採購供應商的評價檔案，對服務質量、響應時效等缺乏日常記錄和定期評估。三是供應商關聯關係審查不到位。由於分散採購頻次高、金額小，基層機構對供應商背景調查不夠深入，存在地方保護、利益輸送等風險，如個別機構長期使用負責人親友經營的小型文印店作爲固定供應商。

• 系統建設滯後

一是業務流程標準化程度低。現有系統對採購流程支持不夠全面，部分環節仍依賴人工操作，難以實現全流程管控。二是數據統計分析能力弱。系統缺乏對採購數據的多維分析功能，無法及時發現採購金額異常、供應商中標頻次過高等風險信號。三是檔案管理不規範。電子檔案保存不完整，重要單證如供應商報價單、談判記錄等未能實現系統化管理。

以上這些問題的存在，一方面影響採購效率，增加管理成本；另一方面也帶來合規風險，不利於商業銀行採購管理水平的提升。分析這些問題產生的原因，主要在於以下幾個方面：管理意識不足，部分機構重視程度不夠，對分散採購管理流於形式；制度執行不力，雖然建立了管理制度，但實際執行中存在走樣變形；考覈約束不足，缺乏有效的考覈問責機制，難以形成管理壓力傳導。

商業銀行分散採購精細化管理對策

• 加強制度建設

分散採購制度建設應結合線上線下特點，構建全面的管理框架。一是制定分散採購操作規程，明確線上電商平臺採購和線下采購的適用範圍、審批權限和操作流程，特別是對電商平臺採購，需要制定平臺准入標準、商品質量控制、價格管理等專項制度；二是統一歸檔標準，對電子採購憑證、系統記錄等電子化單據的效力認定、存儲方式進行規範；三是建立覆蓋線上線下的風險控制清單，確保各類採購方式風險可控。

• 強化需求統籌

需求統籌管理應充分運用信息化手段。一是適度上收採購權限，對標準化程度高的辦公用品、IT耗材等品類，優先納入電商平臺集中採購目錄，實現需求集中管理；二是加強計劃管理，通過電商平臺收集和分析採購數據，科學預測採購需求，合理設置庫存預警；三是推進智能化選型，利用平臺大數據分析功能，建立商品畫像和需求畫像，實現採購需求與商品的智能匹配。

• 規範供應商管理

供應商管理要建立線上線下協同機制。一是優化准入標準，對電商平臺供應商設置差異化准入條件，重點關注供應鏈穩定性、售後服務能力等；二是建立全方位評價體系，整合平臺交易數據、用戶評價和線下反饋，形成供應商綜合畫像；三是加強動態監控，利用平臺技術手段實時監測商品價格、庫存和交付情況，及時發現和處置異常情況。

• 提升系統建設水平

系統建設應着力打造智能化採購平臺。一是完善電商平臺功能，提供商品目錄、價格比對、在線審批等基礎功能，同時開發智能推薦、需求預測等增值服務；二是加強數據分析，建立採購數據中臺，實現對採購行爲的全流程監控和多維度分析；三是推進系統集成，將電商平臺與財務系統、資產系統等進行對接，實現數據互通和業務協同。

• 完善監督機制

監督機制要充分利用科技手段。一是開展智能化監控，利用大數據分析識別異常採購行爲，建立預警模型實現風險早發現早處置；二是加強過程監督，對電商平臺的價格浮動、庫存變化等關鍵指標進行實時監測；三是建立長效機制，將電商平臺採購合規性納入考覈體系，形成常態化監督機制。

• 優化電商平臺運營

作爲分散採購的重要載體，電商平臺運營要把握以下要點：一是完善商品管理，建立目錄分級分類體系，實施商品全生命週期管理；二是加強價格管控，通過市場詢價、歷史數據分析等方式，確定合理價格區間；三是提升用戶體驗，優化平臺界面設計，簡化操作流程，提供智能化服務；四是強化安全管理，做好數據加密、訪問控制、系統容災等工作，確保平臺安全穩定運行。■

（實習編輯　韓明書）

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP