全球分析和諮詢公司蓋洛普（Gallup）在4月初對1006名成年人進行了民意調查，結果表明一些美國人認爲房地產和黃金是最佳的長期投資。但財務顧問認爲這種觀點有誤。

報告顯示，約37%的美國成年受訪者認爲房地產是最佳的長期投資，這一比例與去年的36%大致持平。黃金是第二受歡迎的選擇，有23%的受訪者選擇了它，這一比例比去年高出5個百分點。相比之下，蓋洛普發現，只有16%的人相信股票或共同基金是最佳的長期投資，這一比例比2024年的報告下降了6個百分點。

財務顧問提醒，這種投資偏好可能更多是受市場炒作的影響，而非基於基本面。亞特蘭大克拉里斯金融顧問公司（Claris Financial Advisors）的創始人、所有者兼總裁、註冊財務規劃師李・貝克（Lee Baker）表示，要小心掉入炒作的陷阱。

佛羅里達州傑克遜維爾市生活規劃夥伴公司（Life Planning Partners）的註冊財務規劃師、創始人卡羅琳・麥克拉納漢（Carolyn McClanahan）也表示贊同：“人們總是追逐熱門投資，這可能是最愚蠢的行爲。”

黃金和房地產的吸引力

貝克理解人們看好房地產和黃金的原因：與股票相比，這兩者都是有形資產。

CNBC金融顧問委員會成員貝克表示：“你購買一套房子，你可以看到它、觸摸到它。而擁有股票的感覺可能不那麼真實。”

儘管今年人們對黃金的偏好有所上升，但在蓋洛普的受訪者中，認爲黃金是最佳長期投資的比例仍低於2011年34%的歷史最高水平。蓋洛普指出，當時黃金投資者在高失業率、疲軟的房地產市場和波動的股市中尋求避風港。

今年春天，黃金價格呈現顯著的上升趨勢。4月下旬，現貨黃金價格創下了每盎司超過3500美元的歷史新高。而一年前，黃金價格約爲每盎司2200至2300美元。

另外，近年來，在買家的高需求和房價加速上漲的背景下，房地產也吸引了更多關注。根據Bankrate的數據，今年3月，美國現有房屋的銷售價格中位數爲40.37萬美元，低於去年6月42.69萬美元的歷史高點。

股票是更好的選擇

專家表示，雖然房地產和黃金這兩類資產隨着時間推移會增值，但股市的增長速度通常要快得多。

晨星直投（Morningstar Direct）的數據顯示，在截至4月的30年裏，標普500指數成分股的年化總回報率爲10.29%。在同一時間段內，房地產的年化總回報率爲8.78%，黃金的年化總回報率爲7.38%。

麥克拉納漢還指出，與黃金和房地產不同，股票是多元化資產，這意味着投資者是在分散資金，而非集中投資。

她說：“當談到股票時，你談論的不是一項大型資產，而是成千上萬從事不同業務的公司。”麥克拉納漢也是CNBC金融顧問委員會的成員。

麥克拉納漢表示，儘管黃金和房地產的有形性可能給人一種安全感，但這也使它們缺乏流動性，即難以套現。

如何將黃金和房地產納入投資組合？

專家表示，如果美國投資者想投資房地產或黃金，他們有多種明智的投資方式。

對於房地產，財務顧問表示，投資者可以關注房地產投資信託基金（REITs），或者考慮投資與房地產股票掛鉤的產品，如交易型開放式指數基金（ETF）。

REIT是一種將房地產資產轉化爲可公開交易的證券化金融產品，投資於不同類型的創收住宅或商業房地產，如公寓或寫字樓。

在許多情況下，投資者可以像購買股票一樣購買公開交易的REIT的份額，或者REIT共同基金或ETF的份額。投資者通常通過股息來賺錢。

房地產共同基金和ETF通常會廣泛投資於多個REIT以及房地產市場。麥克拉納漢說，這種投資方式比投資單一的REIT更加多元化。

專家表示，無論哪種方式，投資者在投資房地產時不會集中投資於單一房產，這將有助於分散投資組合。

黃金投資也是類似的，投資者可以考慮通過ETF投資黃金，而不是囤積金條。

專家表示，通過這種方式，投資者無需爲尋找儲存或隱藏實物黃金的地方而煩惱，也不必擔心黃金被盜或確保其在家庭保險範圍內。

麥克拉納漢說：“通過ETF，投資者實際上能獲得黃金的回報價值，但並不實際擁有黃金。”