奇富科技（03660/QFIN）以信貸科技平臺爲名，卻因涉嫌五類非法催收行爲引發超4.4萬條投訴，面臨監管重罰與整改壓力。頻繁爆出的催收亂象，也讓這家金融科技巨頭的合規能力備受拷問。

　　截至2025年5月上旬，黑貓投訴平臺檢索“360借條”顯示相關投訴高達42998條，“奇富借條”相關投訴1261條，另“奇富科技”相關投訴60條。

　　隱私泄露：債務信息“誤傷”家人同事

　　奇富科技被指在催收中擅自向借款人親屬、同事披露債務信息，嚴重侵害隱私。2024年3月，一用戶在黑貓投訴平臺稱：“我只是遇到困難了，360借條（現在奇富借條）在我逾期沒多久對我本人威脅恐嚇，還給我身邊親戚朋友打電話發信息爆我通訊錄，泄露我個人隱私，請求有關部門介入調查這些暴力催收違法行爲。”

　　截至2025年5月上旬，黑貓投訴平臺“360借條+隱私泄露”關鍵詞檢索顯示相關投訴達557條。

　　奇富科技回應稱： “嚴格遵守《個人信息保護法》，對違規員工或外包方追責”，但未公開具體處罰案例或整改措施，引發用戶質疑其合規誠意。

　　根據國家金融監管總局發佈的《2024年金融消費者權益保護白皮書》數據，金融隱私泄露案件上升19.7%。

　　騷擾轟炸：晝夜電話短信壓垮借款人

　　用戶投訴奇富科技委託的催收人員高頻撥打騷擾電話、發送恐嚇短信，甚至凌晨聯繫借款人親友。一用戶在黑貓投訴平臺反饋：“360借條，一直暴力催收威脅恐嚇，一直高頻撥打我和我家人電話，一直微信恐嚇我家人我朋友，還有我，和平臺反饋過也不處理，還是一直這樣騷擾，曝光我通訊錄，現在一直打一直打，客服工作人員也不處理解決問題，已經嚴重影響我的生活了，我父母身體也不好，這樣搞得我要活不下去了。”還有用戶投訴：“因逾期奇富借條（原360借條）app貸款，遭到惡意催收，頻繁打騷擾電話給本人，並且打電話發短信給親人，朋友，甚至冒充本人親屬打電話給公司領導同事，造成嚴重惡劣影響。導致本人心煩胸悶，心情抑鬱，工作生活都收到嚴重影響，得抑鬱症了。”

　　黑貓投訴平臺“360借條+電話騷擾”投訴累計3736條。

　　奇富科技表示,“已上線催收合規系統，限制撥打頻次，外包公司需籤責任協議”，但未披露違規外包公司的解約情況，合規系統效果存疑。

　　假借法院公安恐嚇還款

　　奇富科技催收人員被指冒充“法院執行局”或“公檢法人員”，以立案、拘留威脅借款人。用戶反映：“360借條暴力騷擾，冒充公檢法人員，打擾到正常生活。”還有用戶稱：“360借條冒充公職人員，暴力催收騷擾我家人，導致我家人生病住院，我已經明確表示我會盡快還款，催收人員依舊不管不顧騷擾我家人，包括我的聯繫人，簡直喪盡良心。並且威脅恐嚇我家人，我要求立刻停止騷擾我和我家人。”

　　類似投訴在黑貓平臺超270條，違反《消費者權益保護法》禁止欺詐性陳述的規定。

　　奇富科技回應稱：“未授權冒用國家機關名義，一經發現嚴肅處理”，但未提供已處理的案例或內部監管機制，回應空洞。

　　徵信高壓：協商期未滿即“黑名單”

　　多位用戶反映，在協商還款期間，奇富科技提前將其列入徵信逾期記錄。2025年4月19日，用戶“網友保保_3AhlnZqP”在消費保平臺投訴：“奇富借條未經同意扣取會員費導致徵信逾期：奇富借條無故亂收取會員費用，在本人不知情的情況下，系統自動借款158元作爲會員費於次月還款，導致本人因158元會員費用逾期上徵信，請銀監會嚴查此類企業，在當今社會狀態下利用如此手段詐*！”

　　黑貓投訴平臺統計，“360借條+協商期徵信”投訴達151條。

　　一用戶在360借條上借款55400元，償還一半後因生意失敗無力繼續償還，逾期前聯繫客服協商還款被告知需先逾期，逾期後遭遇違規催收。首次投訴後客服表示會停止催收，讓用戶有錢再還，但用戶要求一次性結清時，發現已被上報徵信。再次投訴後，客服態度惡劣，只願開具結清證明，並否認銀監會關於協商還款的規定。用戶質疑360借條不受銀監會監管，並強調客服前後說法不一致，未曾提及上報徵信。

　　奇富科技回應稱： “上傳徵信前有告知流程，提供申訴渠道”，但未澄清告知是否充分，申訴成功率數據缺失，難解用戶疑慮。

　　虛假宣傳：誘導用戶借款多收費

　　奇富科技被指通過頻繁推送借款優惠、寬鬆審批誘導用戶借款，甚至誘導老用戶多次借款，一旦逾期則強力催收。

　　一位360借條的老用戶投訴，發現其借款合同與官方宣傳利率不符，存在多收費情況。用戶與客服溝通未果，客服稱利率以特別提示函爲準，且收費合規。

　　還有用戶投訴稱，360借條的客服以“免息券”爲誘餌，引導其下載並申請借款，但實際放款來自第三方平臺“攢錢花”，免息券未生效，利息反而更高。用戶申請取消放款被推諉，最終無法撤銷，提前還款還需支付高額費用且操作失敗，質疑平臺存在虛假宣傳、誘導借款和人爲拖延還款以增加利息的問題。

　　黑貓投訴平臺數據顯示，“360借條+誘導借款”投訴超600條。

　　奇富科技回應稱：“借款用戶有自主選擇權，授信基於風控規則”，但未解釋爲何頻繁推送高額借款，風控規則透明度不足。

　　利潤飆升，合規失守？奇富科技的風險縫隙

　　《財中社》梳理發現，奇富科技脫胎於360集團的互聯網借貸業務——360借條，該業務2018年以360數科的身份從360集團獨立，當年在美國納斯達克上市。2022年11月360數科又在香港二次上市，2023年4月更名爲奇富科技，同月，還宣佈將其核心產品“360借條”階梯式升級爲“奇富借條”，主打輕資產模式。

　　2024年，奇富科技盈利能力實現顯著增長。全年總撮合及發起貸款規模3219.7億元，較2023年的3691.3億元減少12.8%；平臺服務的貸款撮合規模爲1705.89億元，較2023年的1643.21億元增加3.8%。公司全年淨收入171.7億元，同比增長5.4%；淨利潤達62.6億元，同比增長46.18%。

　　收入結構顯示，信貸驅動服務收入117.2億元，佔比68.2%；平臺服務收入54.5億元，佔比31.7%。其中，轉介服務費收入28.4億元，同比激增199.2%，主要得益於ICE（智能信貸引擎）平臺貸款撮合規模增長。全年在貸餘額1370.1億元，其中輕資產模式及技術解決方案貢獻796億元，佔比58%，較2023年提升8.6個百分點。

　　高利潤背後，是合規問題如影隨形。

　　儘管名稱更換爲“奇富借條”，但在未來一段時間內，奇富借條將與360借條並行，360品牌仍在大量使用，易誤導用戶將其視爲“360官方產品”，暴露品牌責任與監管混淆風險。

　　根據《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，銀行需明確與第三方機構的權責，禁止對無關第三人清收。《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》規定，催收不得向債務人外的其他人透露債務信息。然而，奇富科技的催收行爲頻頻越界，暴露監管漏洞。

　　互聯網金融的催收亂象和監管紅線

　　奇富科技的催收問題並非孤例。多年來，互聯網金融行業因高利貸、暴力催收頻遭詬病。

　　中消協數據顯示，2024年全國金融服務類投訴共計6778件，並明確指出除了違規薦股現象多發外，投訴集中在隱性收費抬高貸款成本：一些消費金融機構以擔保費、會員費、諮詢費、服務費等名目收取隱性費用，實際貸款利率遠超國家規定；提前還款難和不合理收費：消費者向消費金融機構申請提前還款時遭遇推諉或收取不合理費用；不正當催收行爲屢禁不止：部分催收機構冒充執法人員，或通過騷擾通訊錄親友等手段進行“暴力”催收，對消費者名譽和精神造成損害。

　　在奇富科技2024年財報中，催收逾期貸款能力被列爲影響業績的重大因素。

來源：奇富科技2024年報

　　監管收緊下，奇富科技可能面臨整改與罰款雙重壓力。

　　近年來，中國出臺了一系列政策和法律，禁止非法催收行爲。奇富科技涉嫌違反以下法規，面臨行政處罰風險：

　　奇富科技的催收亂象不僅損害用戶權益，也暴露互聯網金融行業監管漏洞。在合規紅線日趨嚴厲的背景下，這家信貸平臺是否願意正視問題、主動整改，還是會繼續在模糊地帶遊走，終將由時間和監管來驗證。

（文章來源：財中社）