一季度銀行業保險業數據出爐:商業銀行不良率微升,新增保單件數同比增長20.7%

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05-20

日前,金融監管總局公佈了2025年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況:我國銀行業金融機構本外幣資產總額458.3萬億元,同比增長6.7%。其中,大型商業銀行本外幣資產總額198.5萬億元,同比增長7.3%,佔比43.3%;股份制商業銀行本外幣資產總額75.5萬億元,同比增長5.2%,佔比16.5%。

商業銀行信貸資產質量總體穩定。一季度末,商業銀行不良貸款餘額3.4萬億元,較上季末增加1574億元;商業銀行不良貸款率1.51%,較上季末上升0.01個百分點。

商業銀行風險抵補能力整體充足。一季度末,商業銀行累計實現淨利潤6568億元。平均資本利潤率爲8.82%,較上季末上升0.72個百分點。平均資產利潤率爲0.68%,較上季末上升0.05個百分點。商業銀行貸款損失準備餘額爲7.2萬億元,較上季末增加2273億元;撥備覆蓋率爲208.13%,較上季末下降3.06個百分點;貸款撥備率爲3.15%,較上季末下降0.03個百分點。

值得關注的是,一季度末,銀行業金融機構普惠型小微企業貸款餘額35.3萬億元,同比增長12.5%;普惠型涉農貸款餘額13.7萬億元,較年初增加7955億元。

“普惠型小微企業貸款餘額增速連續高於整體貸款增速,體現出金融資源重點支持小微的持續性導向,小微金融是多家銀行在淨息差下行期重點開拓的市場,央行再貸款、財政貼息、政府擔保增信等措施也引導金融機構。”蘇商銀行高級研究員杜娟告訴筆者。

目前,大型商業銀行是普惠小微的支持主力,2025年一季度末大型商業銀行普惠小微貸款餘額佔比在44.41%,較2024年末的42.77%再提升1.64個百分點。

普惠型涉農貸款方面,央行、金融監管總局也持續推動金融資源投入,並將糧食安全、鄉村產業、鄉村建設、農業科技等領域作爲重點。

杜娟認爲:普惠型涉農貸款更爲下沉,農戶在可抵押資產、財務資料、徵信等方面都存在不足,農業種養植還受氣候等多種低可控因素影響,目前在數字技術加持下,已有金融機構通過衛星影響結合智能識別等技術,做農作物監測等,金融機構也在不斷加強涉農信貸產品創新,以提升適配性,

保險方面,一季度末,保險業金融機構(不含專業保險中介機構)總資產37.8萬億元,較年初增加1.9萬億元,增長5.4%。其中,財產險公司3.1萬億元,較年初增長6.2%;人身險公司33.1萬億元,較年初增長4.8%;再保險公司8423億元,較年初增長1.7%;保險資產管理公司1326億元,較年初增長3.8%。

保險公司原保險保費收入2.2萬億元,同比增長0.8%,雖然增速相對平穩,但在當前複雜多變的經濟環境下,仍保持了穩定的發展態勢。

賠款與給付支出8274億元,同比增長12.2%。業內人士分析:這意味着保險公司對於風險的管理和控制能力在持續改善。當被保險人遭遇意外事故、自然災害或疾病等風險時,保險公司能夠及時給予賠付,幫助被保險人減輕經濟負擔,恢復生產生活。

新增保單件數249億件,同比增長20.7%,表明保險市場的需求不斷擴大,保險意識在全社會逐漸普及,保險公司在銷售和承保方面呈積極態勢。

上述人士補充:雖然保費收入和賠款與給付支出同比增長均較爲溫和,但這並不意味着保險業的增長潛力已經耗盡;相反,隨着保險產品種類的增多和保險意識的提高,保險業仍有很大的增長空間。

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