近日,郵儲銀行安徽省分行在供應鏈金融領域實現重大突破。該分行基於某核心企業與其上游承運商的物流運費結算場景,成功落地郵儲銀行系統內全國首筆物流場景脫核“U保理”融資業務。通過創新運用歷史交易數據覈定授信,打破傳統擔保模式,爲產業鏈上下游企業開闢全新融資路徑。
“無需抵押擔保,僅憑交易數據就能獲得貸款,放款速度還這麼快。”獲得融資支持的承運商負責人難掩欣喜。作爲民營小微企業,該企業長期面臨融資渠道有限的困境,此次保理融資快速回籠資金,有效緩解了企業資金週轉壓力。這一創新模式同樣獲得核心企業認可,其財務負責人表示:“供應商融資不佔用郵儲銀行對我公司的授信額度,也無需額外簽署擔保協議,既幫助上游企業解決資金難題,又降低了合作成本,實現了互利共贏。”
此次業務突破,是郵儲銀行深化供應鏈金融數智化轉型的縮影。近年來,郵儲銀行堅持以服務實體經濟爲核心,持續推進供應鏈金融業務創新,構建起零售模式授信新體系,相繼研發線上訂單融資、線上有追索權保理等創新產品。郵儲銀行依託自主搭建的U鏈供應鏈金融平臺,實現與核心企業數據實時交互,通過大數據分析爲小微企業精準畫像,提供線上主動授信服務。同時,將業務申請、材料提交、確權審批、合同簽署等全流程線上化,徹底改變傳統融資業務繁瑣的紙質操作模式。
當前,供應鏈金融線上化、脫核化已成爲行業發展趨勢。郵儲銀行通過創新數據信用融資模式,將核心企業從傳統“擔保者”角色轉變爲“數據提供者”,充分釋放核心企業信用資源價值。
未來,郵儲銀行將以“保鏈穩鏈強鏈”爲目標,緊跟產業組織形態變革趨勢,持續加大金融科技投入,賦能產業數字化轉型升級,爲推動產業鏈優化升級和實體經濟高質量發展貢獻更大金融力量。
(文章來源:證券日報)
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