在東莞厚街，兩架搭載激光雷達的專業無人機騰空而起，對一棟施工建築360度測繪掃描。十分鐘後，一份涵蓋可見光、紅外線等光譜的3D建模建築測繪報告出爐，精度達5釐米——你以爲這是在拍電影？其實是大灣區風險減量協同創新中心的一次常規作業。

　　“數字化工地”新潮概念的背後，折射的是風險減量大戰略之下保險行業的蝶變進化。去年，《國務院關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》出臺，明確“健全保險應急服務機制，改進風險減量服務，支持防災減災救災”。作爲趕考者，如何藉助科技的利刃，協同社會力量，構建“保險+科技+服務”的災害防護網，打造風險減量創新的前沿陣地，服務經濟社會高質量發展，中國平安躬身實踐提交了答卷。

　　用AI監測預警，給建築“拍CT”：築牢天空地一體化“防護網”

　　置身於“全球製造業之都”東莞，每年約有20萬個小散工程新開工建設。這類工程大多是自建房、廠房裝修等具有“分佈散、工期短、單價低”等特點，同時其風險隱患呈現“基礎性、隨機性、頻發性”特徵，屬於“限額以下工程”範疇。而建築施工領域近70%的生產安全事故正是發生在此類工程，最常見的事故是高墜，而核心的危險因素包括有不戴安全帽和不綁安全帶、臨邊防護缺失、腳手架違規搭建等。

　　這些來自城市肌理的“頑疾”，現在有了更科學的“藥方”。

　　在大灣區風險減量協同創新中心，一塊大屏幕和無數小屏幕，可以實時顯示諸多“小散工程”的施工現場。工作人員正在聚精會神地瀏覽着各種畫面和數據，隨時切換畫面，並藉助AI的分析預警進行遠程處理。這個風險減量中心，織密了災害防護的天空地一體化的“天羅地網”。

　　“師傅，你好！爲了你的安全，請佩戴安全帽，並離開物料提升機，謝謝！”在位於東莞的大灣區風險減量協同創新中心中控室裏，大屏幕上彈出AI預警信息，工作人員即刻連通項目現場畫面並遠程發出警示。大屏幕顯示，現場工人聽到中心工作人員的喊話後迅速做出改正。

　　時間追溯到去年10月，在國家金融監督管理總局東莞分局的指導下，平安產險東莞分公司發起成立了大灣區風險減量協同創新中心。目前有二十餘家單位共同參與，包括高校、企事業單位、科研院所、科技企業等，並積極跟各行業主管部門開展安全管理工作聯動，旨在研究社會經濟轉型與基層民生治理背景下的風險減量創新發展問題，打造集災害預警、數據分析、智能推送、風險干預等功能於一身的風險減量體系和前沿陣地。

　　對此，平安產險東莞分公司團體事業羣責任險業務部總監黃廉灼介紹，該中心聚焦“限額以下工程”領域，創新打造了“AI三級安全管理”模式：第一級通過AI設備實時識別施工現場風險，並智能預警；第二級安排大灣區風險減量協同創新中心的坐班專家對風險進行遠程干預；第三級針對高危風險隱患安排專家現場巡檢，形成隱患處置閉環。

　　試運營半年，成績單可圈可點。在AI三級管理機制下，風險減量中心針對未戴安全帽、腳手架防護、危險區域侵入等22類風險隱患實現AI預警超3700次，遠程溝通干預445次，派出專家現場處置128次；同時，針對現場風險AI機器人智能撥打電話和推送短信超170次，對業主和施工負責人進行警示，極大提升了風險處置效率，使隱患消除在萌芽階段。

　　不過，風險減量未雨綢繆，不只是依託人工智能，還需要更多“慧眼”加持。

　　位於東莞厚街湧口一村落的房屋施工現場，平安產險的“飛手”正在對施工房屋進行航拍，通過激光雷達拍下施工建築全貌，包括腳手架的搭建是否符合安全標準等都可通過3D圖像建模給出準確的風險評估，並實現留檔。現場工程師將其比喻爲“給施工建設當中的房屋作CT檢查”。隨後，測繪報告及時傳輸到大灣區風險減量協同創新中心後臺的專家手上，專家可以隨時作出安全評估，排除安全隱患。

　　實際上，這個風險減量中心還有更大舞臺。黃廉灼解釋，依託平安鷹眼DRS系統，當前該中心部署東莞市全域房屋沉降監測系統。通過鷹眼系統可將數量龐大的房屋通過InSARAI技術先做一個篩選，縮小監測的範圍。針對一些可能會存在安全隱患的房屋再去加裝物聯網的設備，同時配備衛星遙感技術、無人機攜帶專業設備，通過多樣化成像增加風險排查的精確度。

　　“我們希望聯動監管做實三大角色，助力基層打造安全管理生態閉環。”黃廉灼如是表示。何謂三大角色？即基層安全宣教人、風險隱患吹哨人、風險地圖測繪人，打造保險力量參與社會公共安全治理的灣區樣板。

　　從風險減法到科技加法：保險到底如何“治未病”？

　　所謂見微知著。實際上，大灣區風險減量協同創新中心只是平安產險積極開展風險減量的一個縮影。

　　在6月第24個全國“安全生產月”期間，平安產險在全國開展以“人人講安全、個個會應急——查找身邊安全隱患”爲主題的風險減量活動。

　　在湖南，平安產險組建30人專家團隊聯合第三方機構開展“安全生產護航行動”，完成高危行業企業專項排查超340家，發現並整改安全隱患2000處，發放應急物資3500件；

　　在廣西，平安產險攜手農墾集團開展消防逃生演練系列活動，還舉行安全宣傳日諮詢活動，設置了滅火實戰、心肺復甦實訓等互動體驗項目；

　　在無錫，平安產險聯合下轄的各職場所在地，聯合物業對大廈租戶開展消防知識培訓及演練，涵蓋火災預防、火災撲救、逃生自救等，尤其在模擬火災場景演練中，通過迅速疏散、正確使用滅火器等舉措，有效提升應對突發事件的能力……

　　回顧過去幾十年，保險業長期以“風險等量”爲核心邏輯，但單一事後補償的“風險等量”模式已經無法滿足新時代高質量發展的需求。

　　開展風險減量保險服務，從事後理賠應對爲主的傳統邏輯，轉向以事前和事中的預防爲主，有助於保險公司實現向價值經營轉型，能夠更深入地融入國家社會治理體系。“從2023年原銀保監會印發《關於財產保險業積極開展風險減量服務的意見》，到2024年黨的二十屆三中全會關於防災減災救災的戰略部署，再到新‘國十條’對保險保障功能的系統性規劃，一系列的政策舉措打破了行業傳統思維。”平安產險相關負責人強調，平安產險已將風險預防納入核心職能，推動從風險等量向風險減量轉變。

　　與監管精神同頻共振，向“風險減量模式”轉型探路，構築“保險+科技+服務”超級防護牆，成爲大勢所趨。這意味着雖然銷售的是相同的保險產品，但通過應用科技與專業技術，主動介入風險發生的各個階段，降低事故發生的頻度和烈度，並且簡化理賠流程，幫助快速復工復產。據筆者觀察，這種以客戶爲中心，以風險減量爲目標的服務理念，不僅增強了客戶的獲得感，也提高了社會抗風險能力、降低了社會風險成本，對維護國家安全和社會穩定也具有重要意義。

　　在這場轉型的路徑中，科技成爲最大變量。在平安的探索中，“含科量”則是滿格，科技成爲平安產險在風險減量服務領域的“定海神針”。

　　那麼，如何將科技運用到風險減量中？平安產險風控相關負責人介紹，依託人工智能、物聯網、衛星遙感等前沿科技，自主研發了“鷹眼系統”，把科技應用融入到覆蓋“災前-災中-災後”的全流程風險減量實踐中。災前，鷹眼系統爲客戶提供千人千面的精準預警，指導客戶積極防範；災中，可以科學篩選出隱患標的進行回訪和施救；災後，依託鷹眼系統的大災管理平臺統籌調度人力、物力，提供高效救援與理賠服務。

　　一組數字足以佐證科技的用武之地。僅2024年，依託鷹眼系統，平安產險通過平安企業寶等App通知、短信提醒、AI電話多種方式，累計預警颱風、暴雨等災害41.1萬場，發出預警信息105.5億次，線下提供現場風險減量服務超20萬次，總共覆蓋超6700萬個人及企業客戶。

　　在安全生產領域，通過科技賦能風險減量也大有可爲。平安產險通過物聯網安防技術的應用，爲企業提供定製化的“物聯網風控+保險”方案，利用物聯網設備實現對風險的實時監測、預警與干預，從而有效消除安全隱患。2024年，平臺累計覆蓋3343家企業，接入設備1.1萬臺，處置中高風險1137次，有效幫助企業防災減損。

　　一個例證是，平安產險聯合深圳市龍崗區政府在龍城、坂田、橫崗等街道的15個社區的餐飲商戶安裝了物聯網燃氣監測設備，能夠在燃氣泄露初期自動關閉閥門，有效預防事故發生。

　　“科技是第一生產力，爲保險公司開展風險減量服務提供了堅實支撐。”在平安產險看來，科技與風險減量的融合，既能提高客戶抗風險的能力，給客戶帶來更加優質的體驗，又能將保險科技廣泛融入生產生活中，增強社會風險治理。

　　可以預見，在保險科技的賦能下，一個“風險減法、科技加法、服務乘法、傷亡除法”的灣區樣板，將愈發深入人心。

　　採寫：南都.灣財社記者盧亮

（文章來源：南方都市報）