不良貸款餘額增長，浙商銀行能成國內第一家AI銀行嗎？

尺度商業

2025/06/29

文 | 劉振濤編輯 | 張佳儒「告訴大家一個好消息，上周我和馬雲對接了，他提出，AI+時代裏，中國第一家AI銀行，希望是浙商銀行」。近日，浙商銀行股東大會上浙商銀行董事長陸建強如此發言，表明了浙商銀行或將在AI領域進行深度佈局。浙商銀行是12家全國性股份制銀行之一，2016年3月，浙商銀行在港交所上市，隨後又在2019年11月在A股二次上市，成為國內第13家A+H股上市的商業銀行。截至2025年...

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張佳儒「告訴大家一個好消息，上周我和馬雲對接了，他提出，AI+時代裏，中國第一家AI銀行，希望是浙商銀行」。近日，浙商銀行股東大會上浙商銀行董事長陸建強如此發言，表明了浙商銀行或將在AI領域進行深度佈局。浙商銀行是12家全國性股份制銀行之一，2016年3月，浙商銀行在港交所上市，隨後又在2019年11月在A股二次上市，成為國內第13家A+H股上市的商業銀行。截至2025年一季度末，浙商銀行總資產規模達3.44萬億元。近三年來，浙商銀行持續轉型發展，加大不良資產的處理力度。在此前2024年業績説明會上，陸建強提到，浙商銀行近三年處理化解不良資產近2000億元，不斷地處理歷史包袱，化解風險。從不斷處置不良資產到如今要深度佈局AI，浙商銀行能否迎來新的改變提升？加大布局AI，浙商銀行要做中國第一家「AI銀行」？6月13日，浙商銀行召開了2024年度股東大會。據多家媒體報道，在談到浙商銀行未來的發展計劃時，浙商銀行的董事長陸建強提到了三大戰略方向：善本金融、數字化佈局、存量時代變局。其中，對於數字化佈局，據媒體報道，浙商銀行董事長陸建強表示，馬雲提出「中國首家AI銀行或由浙商銀行實現」，標誌着該行數字化進程邁入新階段。近年來，AI技術發展迅猛，各行各業都在運用AI技術來賦能產業發展，提升數字化轉型。以銀行為代表的金融機構也不例外。翻閲浙商銀行2024年年報，浙商銀行表示，持續推進數字化轉型，已將智能機器人初步應用於遠程銀行服務板塊。報告中提到，浙商銀行通過多渠道的服務平台、大數據和智能技術的應用等，構建起7×24小時全流程數字化服務平台，累計受理客户諮詢383.25萬人次。這次股東大會上，浙商銀行董事長陸建強提到了浙商銀行AI發展佈局的兩大方向：一是風控體系革新，搭建AI風控體系，旨在以機器智能取代傳統人工管理；二是財富管理AI化，通過數字化、AI驅動財富管理業務。並且，陸建強提到，財富管理AI化項目已經在上海全面啓動，後續將藉助機器計算能力開展財富管理服務。浙商銀行的AI佈局可以説明確了兩個核心方向，後續能否沿着規劃方向順利推進，浙商銀行能否成為中國第一家AI銀行，有待時間的驗證！積極化解近2000億不良，但不良餘額還在增長浙商銀行的股東大會還有一個重點值得關注：浙商銀行化解不良資產的情況。浙商銀行首席風險官潘華楓表示，去年全年浙商銀行處置了全口徑的不良資產553億元，是歷年來最大力度的一年。此前，2024年業績説明會上，浙商銀行董事長陸建強曾表示，浙商銀行這三年來最重要的使命就是化解歷史上的不良資產，近三年浙商銀行已經累計化解近2000億不良「包袱」。據了解，2015年，浙商銀行加速擴張規模，總資產規模在2015年末突破萬億元，達1.03萬億元，增速高達54%。當年末，浙商銀行的投資增長超過110%，資產規模佔比超過50%。此後，2016年至2017年，浙商銀行依舊保持着較高的對外投資規模，保持了自身資產規模的快速擴張。然而，浙商銀行前期大規模的投資，也為其積累了風險。在「新光、銀億、康美、北大方正」等企業的債務危機中，幾乎都可以看到浙商銀行債權人的身影。受此影響下，浙商銀行的不良資產加速暴露，不良率和不良貸款開始上升。Wind數據顯示，2017年至2021年，浙商銀行的不良貸款餘額從77.67億元上升至206.67億元；不良貸款率從1.15%上升至1.53%；撥備覆蓋率從296.94%下降至174.61%。浙商銀行的資產質量承受壓力。面對如此情況，浙商銀行開始了不良貸款的加速化解處置。浙商銀行的年報顯示，浙商銀行分別通過現金清收、批量轉讓、核銷等多種方式別處置化解不良。2022年至2024年，浙商銀行向資產管理公司轉讓金額分別為48.98億元、53.75億元、201.44億元；通過資產證券化交易轉讓不良金額分別為28.30億元、42.02億元、61.60億元。2024年，浙商銀行還通過收益權轉讓方式轉讓不良資產19.14億元。加速了不良資產的處理，浙商銀行的不良率開始走低，資產質量有所改善。Wind數據顯示，2022年至2024年，浙商銀行的不良率分別為1.47%、1.44%、1.38%。不過，值得注意的是，即便浙商銀行近年來加大不良資產處理速度，還是沒有改變不良貸款餘額增長的情況。2022年至2024年，浙商銀行的不良貸款餘額分別為223.53億元、245.96億元、254.94億元。2025年一季度末，浙商銀行不良貸款又上升至259.55億元。除了不良貸款餘額的增長，浙商銀行的關注類貸款餘額也出現上升。2024年末，浙商銀行關注類貸款餘額為444.88億元，較2023年末增長了94.05億元。關注類貸款是不良貸款的前瞻指標，如果後期管理不善，亦有可能加大向不良轉變的風險。此外，浙商銀行的信用減值損失也被外界關注。年報數據顯示，2020年至2024年，浙商銀行的信用減值損失分別達201.66億元、248.31億元、276.53億元、261.13億元、281.95億元。浙商銀行連續5年信用減值損失超過200億，累計超過了1200億元。作為損益類科目，信用減值損失會直接影響營業利潤，進而會影響淨利潤，壓縮銀行的盈利空間。由此來看，加大不良處置，有所改善的浙商銀行還需要面對較多的挑戰。2024年股東大會上，浙商銀行董事長陸建強還介紹了2025年業績目標：所有項目，跑贏股份制銀行平均數。目前來看，浙商銀行在4月迎來了新行長，管理層逐步完善，同時加大AI佈局，爭做中國第一家AI銀行，也有利於浙商銀行的發展，而能否實現2025年業績目標，進一步發展，長期來看，浙商銀行還要更努力。更多精彩內容，點擊關注關於尺度商業","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"}}}