中國建設銀行2024年度股東大會在北京、香港兩地召開

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06-30

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  6月27日,建設銀行2024年度股東大會在北京和香港以現場會議方式召開,兩地採用視頻方式連接。建設銀行董事長張金良擔任會議主席並主持會議,行長張毅、副行長兼董事會祕書紀志宏、副行長韓靜,全體董事、監事,股東代表,首席財務官生柳榮,駐建設銀行紀檢監察組和相關部門負責人出席會議

  本次股東大會順利完成各項議程,與會領導積極回應股東關切,並圍繞低利率環境下經營策略和舉措、盈利展望、貸款投放、重點領域風險防控、分紅、零售業務發展、ESG管理、淨息差及手續費收入等問題,與參會股東進行了面對面交流。

  以下爲本次股東大會現場問答實錄:

  ● Q1  香港會場股東:

  作爲長期股東,我注意到2024年年報董事長報告中提出“以內涵式、集約式發展應對低利率環境”的戰略方向。目前,建行總資產規模達到40萬億的水平,ROA、ROE等核心指標保持同業領先水平。請問董事長,建行在哪些方面取得了突破?另外,在總體經營環境面臨更大不確定性的情況下,爲了實現規模、結構、效益與風險的綜合平衡目標,建行將採取哪些應對策略和舉措?

  張金良

  董事長

  過去一年,國際局勢更加錯綜複雜,低利率環境態勢更加明顯,中國銀行業面臨的壓力和挑戰更加凸顯。作爲國有大行,我們始終以增強“三個能力”爲根本遵循,堅定發展信心,堅持穩中求進,保持戰略定力,在穩健經營中謀轉型,在主動轉型中求發展。我們始終堅持以穿越週期的長期視角、守正創新的專業視角,統籌好總量和結構、規模和效益、當前和長遠、整體和局部、發展和安全這五組關係,錨定高質量發展目標,積蓄跨週期成長勢能。

  整體看,建行上半年經營呈現“三穩、三優、三控”特點,主體指標邊際改善、穩中向好,較好實現了金融功能性和盈利性的有機統一、促發展和防風險的有機平衡、以質的有效提升引領量的合理增長,推動全行內涵式高質量發展取得新進展。

  首先,資產、負債和關鍵指標呈現“三穩”。核心資產增長趨穩。我們靠前發力、精準支持實體經濟,人民幣貸款和債券投資保持合理增長,核心資產增速明顯高於名義經濟增速,季度和月度的信貸投放更加均衡有序。核心負債增長趨穩。我們強化高質量負債拓展、加強高息存款管控,存款增長有效支撐了信貸投放。關鍵指標表現趨穩。我們加強盈利管理、拓展增長點,上半年營業收入邊際向好,ROA、ROE、NIM、成本收入比、資本充足率等有望繼續保持均衡協調、同業相對領先。

  其次,資產、負債及收入結構呈現“三優”。資產結構優化。大類資產中核心資產佔比(貸款及債券)近九成;信貸組合中“五篇大文章”佔比保持穩中有升態勢。負債結構優化。高價值存款佔比上升,高成本存款持續下降,活期存款佔比保持可比同業領先,付息率降幅大於可比同業。收入結構優化。非息收入特別是體現綜合服務能力的手續費淨收入佔比保持可比同業領先;適應低利率環境下的財富管理、投行資管、交易銀行等重點轉型業務的收入貢獻度上升。

  三是經營、風險及資本成本呈現“三控”。成本管控更加深化。我們優化經營費用配置機制,加大重點領域重點業務的費用投入,提升綜合產出水平,經營效率改善並保持可比同業領先。風險管控全面加強。我們堅持把信用風險防控作爲重中之重,加強重點領域風險管控,有力有效開展集約化風控,保持資產質量指標基本平穩,風險抵補能力持續保持充足水平,着力提升合規經營能力。資本管控成效明顯。一方面,在財政部、主要股東匯金公司的大力支持下,高質高效推進“注資”工作,資本結構進一步夯實;另一方面,深入實施資本新規,推動資本集約化轉型、提高精細化管理水平,保持資本充足水平及風險加權資產回報水平同業領先。

  從措施看,我們持續推進以下三項工作。

  一是優化體制機制,激發高質量發展內生動力。2025年是“十四五”規劃收官之年,也是中國銀行業在挑戰中育新機、於變革中開新局的關鍵一年。面對複雜多變的宏觀環境和日新月異的技術浪潮,構建一個既能抵禦風險、又能激發活力的管理體系,是銀行穿越低利率週期的根本保障。去年下半年,我們刀刃向內、深入剖析,面對利差收窄、風險承壓、產業轉型、新技術加速迭代等多重挑戰下經營體制機制的不適應性,系統部署了公司治理、客戶及產品服務、資產負債、財會、風險、科技等十個方面管理體制機制優化方案,聚焦全局性戰略性問題,加強系統謀劃,以深化改革激發內生動力,夯實高質量發展根基。打造權責明晰、協調運轉的公司治理機制推動黨的領導融入公司治理各環節;打造協同高效、專業專注的客戶服務機制做實做細對公、對私、同業等重點客羣經營;打造精準高效、動態適配的資產負債管理機制前瞻性安排經營策略,持續優化資產負債結構和收入結構,保持淨息差同業領先;打造精細規範、業財融合的財會管理機制強化以價值爲核心的全面預算管理,資源配置突出對重大戰略、重點業務的支持;打造全面主動、有效制衡的風險內控機制加強“三道防線”協同控險,重檢信貸政策制度,優化審批流程,提高數字化智能化風控水平;打造反應敏捷、安全可靠的信息科技機制探索集約化研發組織模式,加強安全生產保障,促進業數技融合和敏捷響應;打造開放集約、智能高效的渠道運營機制加快構建適應數字經濟發展要求的渠道體系和運營能力,爲客戶和員工提供便捷、高效的服務。目前這十個方案的具體舉措都已全面落地實施,經營效果將逐步顯現。

  二是積極識變應變,持續優化大類資產負債配置當前,商業銀行經營環境正發生趨勢性重大變化。我行堅持問題導向和目標導向,深入剖析和透視關鍵問題,全面融入國家產業發展新格局、全面融入市場環境及客戶需求新變化,加速優化低利率環境下大類資產負債組合配置,做好客戶賬戶深耕,加強產品服務適配,做強做優主營業務,提升價值創造能力。資產端,採取“穩總量、優結構、拉久期、增收益”策略我們聚焦量價險平衡,保持資產總量平穩增長,拓展有效信貸需求,大力拓展中長期貸款,增加超長期國債、地方債的長端債券配置。重檢對公信貸發力點,調整優化更加適配、更爲高效的信貸及授信審批政策,鞏固基礎設施、零售信貸等傳統動能領域特色優勢,培育科技創新、先進製造、戰略新興等新質生產力。堅持理性定價,提升風險定價水平,保持各類資產收益率處於可比同業領先水平。負債端,採取“抓核心、夯基礎、控期限、降成本”策略。我們聚焦負債基礎和負債質量,強化財政地方債及代發工資等源頭性資金拓展,強化穩存增存措施,做強做優支付結算,大力拓展核心存款,控制長期限高成本存款規模,穩步提升主動負債佔比,努力打造“兩個適配組合”:核心存款增長與實體貸款相適配,以高價值存款的穩定增長爲信貸投放提供有力支撐;主動負債增長與債券組合相適配,構建期限、品種、融資手段豐富的主動負債敏捷機制。收入端,採取“穩基本盤,拓增長點”策略。我們完善資產負債兩端定價,穩定淨利息收入基本盤,二季度降幅繼續收窄。持續提升手續費淨收入市場競爭力,挖掘投行業務、資產管理、財富管理等新興領域增長動能,鞏固支付結算等傳統領域基本盤。加大交易賬戶配置力度,提升做市和交易業務的市場影響力。服務端,採取“客戶深耕,產品組合”策略。我們深化客戶分類分層經營,突出有效客戶的經營導向,強化大型客戶的綜合服務,完善中小型客戶的“專營+直營”服務,加快推動“圈鏈羣”服務模式落地。此外,我們健全完善經營計劃的動態平衡重檢機制,綜合考慮外部環境變化、市場競爭態勢、風險管控形勢、內部管理要求等多重因素,及時動態校準全年目標任務,保證計劃目標既符合經營實際、又保持積極進取,充分體現高質量發展要求,持續提升我行綜合競爭力。

  三是把握政策機遇,做深做實“五篇大文章”。體系化系統化推進“五篇大文章”,完善企業級、綜合性、可持續的金融服務體系和融合發展機制,在助力加快建設金融強國和助推經濟社會高質量發展的新徵程上初心如磐、篤定前行。總體看,“五篇大文章”已經成爲全行業務新增長點和增長極,也初步打造了建行差異化的服務模式,主要指標保持市場前列。科技金融“股、貸、債、保、租”綜合產品線70餘項,首創技術流、投資流等多項特色工具和產品,投融資總量實現快速增長。一季度末,科技相關產業貸款餘額超4萬億元,戰略性新興產業貸款餘額3.34萬億元。構建多層次、廣覆蓋、可持續的綠色金融服務體系,綠色貸款餘額超5.6萬億元,佔各項貸款比重突破20%,增量、增速、佔比提升均居同業前列。普惠金融深化線上線下融合發展,推進支持小微企業融資協調工作機制做深做實,形成多領域普惠金融供給。普惠貸款餘額超3.6萬億元,貸款客戶360萬戶。養老金融完善組織架構,打響“健養安”集團養老金融品牌,提升建行集團對養老資金鍊的覆蓋度。養老金融規模新增突破千億級,企業年金託管規模實現三年倍增。數字金融以“人工智能+”爲突破口,持續推進集團數字化智能化轉型,強化技術創新和自主可控能力。金融大模型累計落地200多個場景應用,“雙子星”用戶總數達5.27億戶。

  我們深知,建行的發展離不開億萬客戶的信任支持和各位股東的長期陪伴。我們將繼續砥礪奮進,乘勢而上,加快探索低利率環境的內涵式、差異化發展路徑,以自身高質量發展的確定性應對外部環境下的不確定性,努力在金融這場馬拉松賽場,展現新作爲,賽出好成績,努力爲客戶、爲股東、爲社會持續創造更大價值。

  ● Q2  北京會場股東

  各位好!我是一名長期持有建行股票的小股東,一直密切關注建行的發展。結合當前銀行業經營環境,想請教三個問題:

  首先,近年來銀行業面臨淨息差收窄、非息收入增長承壓等挑戰。請問建行將通過哪些措施保持盈利水平的穩健性?其次,想請教管理層對未來貸款需求的整體判斷?在房地產貸款和地方債等重點領域風險防控方面,建行有哪些針對性的措施安排?最後,我們非常高興看到貴行以中期分紅的形式回饋股東。請問後續在分紅派息方面有怎樣的安排?

  張毅

  行長

  一、關於盈利展望

  今年以來,建行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,堅持穩中求進工作總基調,堅定不移推進內涵式高質量發展,面對利率持續下行的市場環境,經營基本盤總體穩健,ROA、ROE、NIM、資本充足率等核心指標保持領先優勢,風險防控有力有效。當前,各項宏觀政策協同發力,經濟呈現向好態勢,爲經營發展和盈利保持平穩態勢創造良好條件。我們將持續聚焦主責主業,紮實服務實體經濟,加強精益管理,持續推動挖潛增收和降本增效,以穩健的業績表現回饋廣大投資者。具體來看,我們將在穩收入、控成本、防風險三個方面持續發力。

  穩收入方面。加強量價平衡拓展業務,努力穩住淨利息收入基本盤。量的方面,服務實體經濟加力提效,一季度生息資產增速6%,二季度以來增速進一步加快,持續搶抓地方政府專項債發行、“兩重”“兩新”等政策機遇,多渠道投放信用資源,保持量的合理增長,提升收入增長貢獻。結構方面,持續加大貸款、債券等相對高收益資產佔比。積極把握經濟轉型升級的市場機遇,優化信貸結構,強化“五篇大文章”、基礎設施、製造業、民營企業等信貸支持,提升普惠、零售等領域服務質效。價的方面,一季度NIM 1.41%,持續保持可比同業領先,後續雖仍有下行壓力,但預計降幅將邊際收窄,主要得益於把握存款掛牌利率下調契機,加力拓展低成本結算資金、源頭資金,存款付息率將持續下降。堅持綜合服務能力提升,拓展非利息收入貢獻。一季度,中間業務受降費降傭、市場變化等因素影響,收入增長總體承壓。我行收入總量保持市場前列,同比變化與行業趨勢總體一致。我們將搶抓培育新質生產力、消費復甦、財富管理等市場機遇,以綜合金融服務能力提升爲客戶創造更多價值,預計後續手續費淨收入表現邊際向好,降幅收窄。其他非息收入方面,我們將加強前瞻性研判和主動性管理,做好交易性資產擺佈,動態優化股權、債券、衍生產品等金融投資和交易策略,努力提升收入貢獻。

  控成本方面。深化全面成本管理,提升成本管理質效。一季度,成本收入比(國際準則口徑)22.97%,持續保持同業領先優勢。經營費用同比小幅下降1.1%,結構上,加強精細化管理,有保有壓,壓縮一般性開支,積極支持戰略推進數字化轉型和客戶賬戶拓展。我們將持續提升集約化管理效能,深化精益管理,提升投入產出質效。

  防風險方面。夯實風險防控根基,強化資產質量管控。一季度,資產質量和風險抵禦能力保持良好。不良貸款率1.33%,較年初下降0.01個百分點,撥備覆蓋率236.81%,較年初提升3.21個百分點。我們將堅持把防範化解風險擺在突出位置,強化“三道防線”協同控險,做好前瞻主動管控,早識別、早預警、早暴露、早處置,加強重點領域風險防控,保持資產質量協調穩健可持續。

  二、關於貸款需求和重點領域風險控制

  隨着國家一攬子政策出臺,市場信心持續增強,也爲信貸業務拓展帶來增長機遇。我們認爲,國內市場對信貸需求的潛在空間依然廣闊,未來信貸增長將更加聚焦實體經濟重點領域。我們將把握好宏觀政策加力、產業升級加快、消費市場擴容的機遇,積極融入未來產業格局、融入市場客戶需求,持續推動信貸總量穩健增長和結構持續優化。

  房地產業務方面,去年9月26日中央政治局會議作出“促進房地產市場止跌回穩”的重要部署,相關部門合力打出政策“組合拳”,各項政策效果不斷顯現。建行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,一方面,積極落實房地產領域一攬子政策,紮實做好“白名單”擴圍增效等重點工作,做到“能進盡進、應貸盡貸”,有效滿足企業合理融資需求;有力支持“三大工程”建設,積極開展銀政對接,推動項目落地;持續做好個人住房貸款、公積金貸款等住房金融服務,投放量繼續保持市場首位,滿足居民剛性和改善性住房需求,助力房地產市場平穩健康發展。另一方面,統籌平衡防風險和促發展,加大風險管控力度,加強項目端選擇,完善資金監管,實施業務全流程管理,穩妥、有序推進風險化解處置,相關工作取得積極成效。2024年末房地產業貸款不良率較年初下降0.85個百分點,個人住房貸款質量保持市場領先優勢。

  地方政府債務方面,我們嚴格落實國家和監管部門關於防範化解地方政府隱性債務風險的政策要求,嚴禁違規新增地方政府隱性債務,穩妥化解存量隱性債務。目前我行隱性債務貸款餘額穩步壓降,資產質量優於總體貸款水平。同時,按照市場化、法治化原則開展融資平臺債務風險化解業務,支持融資平臺改革轉型,加大對具備經營現金流的水、電、熱、氣等民生和交通項目支持力度,爲地方政府在債務化解過程中提供優質高效的金融服務。

  三、關於分紅政策

  上月,建行向全體股東派發2024年末期現金股息515.02億元,每股股息0.206元。考慮年初已派發的中期現金股息後,2024全年現金股息總額1,007.54億元,佔稅後利潤比例爲30%;2024年全年派發現金股息每股0.403元,較2023年度增幅0.75%。

  我行一貫高度重視投資者回報,堅持以持續、穩定的現金股息回饋廣大投資者。我們將綜合考慮股東意願、資本補充、可持續發展和監管要求等因素,保持分紅比例和分紅頻率穩定。下一步,我行將繼續服務實體經濟高質量發展,不斷提高綜合經營管理水平,爲股東創造更大價值。

  ● Q3  香港會場股東:

  作爲小股東,看見最近建行股價創新高十分高興,感謝管理層的付出和努力。我的第一個問題是:建行一季度淨息差大概是1.4%,請問接下來兩個季度的淨息差大概是什麼樣的水平?特別是現在市場利率下行,建行靠哪些關鍵優勢繼續保持領先水平?第二個問題是:今年手續費收入整體預測是什麼趨勢?主要的增長動力來自哪些業務?

  生柳榮

  首席財務官

  第一個問題關於NIM走勢。自去年9月份以來,隨着國家宏觀政策組合持續發力,特別是今年政府工作報告提出實施更加積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策,我國經濟增長的內生動力不斷增強,金融服務實體經濟的質效持續提升。從當前情況看,LPR下調的滯後效應和貸款重定價等因素仍對NIM構成一定壓力。但綜合判斷,我們認爲NIM下行幅度正在逐步收窄。這一判斷尤其得到了前五個月數據的支持,預計未來兩個季度NIM的下行壓力將進一步緩解。做出判斷主要基於兩方面依據:一是外部支撐。自去年以來,人民銀行多次強調對稱性降息政策,即通過同業自律機制,在推動貸款利率下調的同時,同步下調存款利率。目前,存款利率下調的紅利仍在持續釋放,有效緩解了銀行的存款付息率壓力,爲NIM降幅趨緩提供了有力支撐。二是內生動力。我們在資產負債結構、業務結構、產品結構、區域結構、期限結構和客戶結構等方面都做了優化。簡單來說,第一方面,我們主動調整了大類資產配置。對收益較低的同業資產進行了壓降,同時提升了收益較高的貸款和債券投資佔比。從一季度報告可以看到,貸款和債券投資佔生息資產的比例提高了2.3個百分點。第二方面,我們進一步加強了定價的精細化管理。正如董事長所說,我們堅持理性定價,避免盲目內卷。目前的定價系統能夠基於每個對公客戶和對私客戶的綜合貢獻度進行差異化定價。通過定價的精細化管理,貸款收益率保持在大型可比同業的前列。第三方面,我們加大了債券投資配置的力度。重點佈局收益較好的地方債,並適度拉長久期、擴大規模。今年一季度增加了1700多億的地方債投資。地方債名義收益率和貸款收益率相當甚至更高,同時具有資本佔用低、稅盾效應等優勢,稅後實際收益率表現優異。這不僅有利於穩定NIM,也爲利潤增長作出了貢獻。第四方面,我們持續加強付息成本管理。重點管控了高成本長期存款,同時通過資金承接和低成本結算資金拓展,使活期存款佔比在大型可比銀行中保持領先地位,爲NIM穩定提供了有力支撐。雖然未來兩個季度NIM可能小幅下滑,但整體邊際變化將呈現收窄趨勢。

  第二個問題關於中收表現。近年來,減費讓利政策確實對銀行業中收帶來普遍性挑戰,建行也不例外。但從今年前五個月數據來看,我行中收呈現邊際改善趨勢:一季度同比降幅收窄;二季度前兩個月進一步好轉,整體呈現逐季向好的態勢。具體來看有三大板塊:從零售板塊看。主要發力點在消費金融。作爲零售業務佔比較高的大型銀行,我們積極響應國家擴內需、促消費政策導向。今年政府工作報告將內需增長列爲首要任務,並提出實施提振消費專項行動,各地政府也密集出臺促消費措施。以近期火熱的“蘇超”爲例,不僅帶動體育產業發展,還促進了旅遊、餐飲、交通等關聯消費。我們把握消費回暖機遇,重點發展信用卡和網絡支付業務,其中網絡支付收入在二季度已實現正增長,信用卡業務降幅顯著收窄。從財富管理板塊看。幾個重點產品也出現了可喜的變化。一是代理保險業務,是建行業務佔比較高的業務。去年遭遇量價齊跌,今年銷量恢復增長且費率企穩。二是代銷基金業務,今年抓住了結構性行情機遇,代銷基金收入實現了正增長,且前五個月收入同比增長達27%。三是託管業務保持同業領先優勢。四是理財業務,自今年二季度起實現恢復性增長,預計將逐步提升收入貢獻。從對公業務板塊看。今年是“十四五”規劃收官之年,一方面緊跟國家重點領域投資加大趨勢,在重點項目佈局上持續發力;另一方面積極推進科技金融、併購金融項目落地。在此帶動下,投資銀行、銀團貸款及保函業務收入均實現正增長。

  總體來看,三大板塊均呈現邊際改善態勢,中收結構持續優化。未來,我們將堅持以客戶需求爲導向,積極把握政策機遇,將政策紅利有效轉化爲業務發展動能,力爭全年中收取得比較理想的成績。

  ● Q4  北京會場股東:

  我是一名關注銀行股的個人投資者,在關心盈利性的同時,也非常關心企業的社會責任問題。目前建行的ESG外部評價比較好,尤其是去年明晟ESG評級由AA提升到AAA,請問建行有哪些好的經驗做法?資本市場也普遍關心金融機構助力高碳行業的轉型、投融資業務的範圍3排放覈算、淨零排放規劃等內容,請問建行在這些方面有哪些進展?

  威廉·科恩

  獨立董事

  建行在MSCI ESG評級中表現卓越,源於建行將環境、社會及治理(ESG)要素全面融入銀行經營的各個維度,包括戰略規劃、業務運營、風險管理以及企業文化建設。2024年,建行MSCI ESG評級提升至AAA級,這充分體現了市場對建行可持續發展實踐的高度認可。

  我認爲建行ESG成功實踐主要體現在三個方面:一是集團層面高度重視,形成自上而下的推動機制;二是將ESG理念深度融入日常經營管理;三是持續提升ESG信息披露的透明度。下面,我將具體闡述:

  第一,完善的ESG治理體系。建行建立了層次清晰、結構完整、分工明確的ESG治理體系,董事會、管理層和執行層各司其職,確保ESG工作有效推進。同時,將ESG工作納入全行戰略發展,制定了ESG、綠色金融、普惠金融等工作規劃。

  第二,ESG理念全面融入經營管理。建行充分發揮自身影響力,推動綠色金融產品創新,實現綠色貸款、綠色債券和綠色投資的穩健增長。在普惠金融領域保持領先優勢,截至3月末普惠貸款餘額3.63萬億元,涉農貸款餘額3.56萬億元。同時,建行嚴格保護數據隱私,維護消費者權益,投訴量持續下降;重視員工發展,員工滿意度保持行業領先水平。

  第三,持續提升ESG透明度。建行作爲A+H股上市銀行,擁有爲數衆多的ESG機構投資者,與同業相比面臨更高的市場期待。爲此,建行通過業績路演、投資者交流等活動積極聽取市場意見,並用於內部管理改進。同時,緊跟國際可持續披露標準,強化專業團隊建設,確保信息披露符合ISSB、港交所和上交所的最新要求。

  正如您所提到,氣候風險管理是當前國際投資者的關注熱點。建行高度重視ESG與氣候風險管理,包括在投融資業務中嚴格實施ESG風險分類,並且不斷優化對公客戶自動化ESG評級工具,積極參與制定國家層面的轉型金融標準,助力高碳行業的脫碳之旅。

  在行業信貸政策方面,針對不同行業制定了差異化的政策。比如對於鋼鐵、水泥等行業實施新增授信業務規模管理,也實施了環境與氣候相關風險一票否決機制,定期對重點行業的政策進行更新和重檢。建行在這方面的努力取得了成效,近年來高耗能、高排放行業貸款佔比呈現持續下降趨勢。

  在碳排放目標方面,建行致力於實現投融資業務與中國“雙碳”目標的深度協同。已啓動投融資業務碳排放覈算相關工作。調研了國內外先進同業的披露實踐,並走訪調研了企業客戶的碳排放數據管理情況。

  後續,建行會採取分步推進、重點突破的策略,使用境內監管機構和PCAF(碳覈算金融聯盟)的核算方法,優先針對碳排放量高、方法學完備、碳排放數據基礎好的八大高碳行業開展碳覈算,逐步搭建客戶的碳排放數據體系,漸進有序降低資產組合的碳強度,爲設定分階段減碳目標奠定堅實基礎。

  ● Q5  現場收集股東提問單:

  一季度建行零售貸款增長了1.9%,高於行業平均水平。請問增長的主要驅動力來自哪些業務板塊?建行對2025年全年零售貸款增速的預期如何?尤其在個人經營貸和大額消費貸等領域,今年是否有差異化的戰略舉措?

  紀志宏

  副行長兼董事會祕書

  正如您提到的,截至一季度末,建行境內零售信貸餘額9.04萬億元,當季增速爲1.9%,高於行業平均水平,也高於我行去年同期1.4%的水平。其中個人經營類貸款增長11.3%,個人消費貸款增長7.9%,這兩類業務貢獻較大,是一季度我行零售信貸較快增長的主要來源。

  關於零售貸款增速全年預期,目前我行零售信貸各項產品經營總體趨勢向好:個人消費貸款餘額、新增穩居同業首位,且領先優勢還在不斷擴大;個人經營類貸款也保持了良好的增長勢頭,在各項零售貸款中增速最快;促進房地產市場止跌回穩政策持續顯效,個人住房貸款表現好於去年;國家促消費各項政策持續落地,信用卡貸款增長也呈現向好勢頭。預計2025年全年零售信貸增速將優於去年水平。

  在戰略佈局上,正如剛纔所講,個人經營貸款和消費貸款是增長的關鍵領域,我們將重點發力。

  個人消費類貸款方面,中央經濟工作會議、政府工作報告都提出將大力提振消費、全方位擴大國內需求作爲今年首項重點工作任務,並提出實施提振消費專項行動。我行在同業中率先開展消費金融專項行動,統籌全集團消費金融服務,以實際行動支持提振和擴大消費。有三方面重點舉措:一是依託“建行生活”平臺,支持政府消費補貼資金髮放和結算,探索“政府補貼+金融權益”聯動服務方式,促進消費交易活躍。二是助力國家“以舊換新”政策實施,在居民購車、家裝、家電等重點領域加大消費信貸支持,積極探索文旅、體育等服務消費和銀髮經濟等新消費業態金融服務模式,擴圍消費金融服務領域和客戶羣體,將信貸和支付等服務融入場景,努力爲消費者和商戶等客戶提供全鏈條綜合服務。三是深入推動集團消費信貸產品協同互補,打通客戶、授信和渠道,促進跨產品共享融合,爲客戶提供更適配和體驗更優的融資服務,爲有效提振消費持續貢獻金融力量。

  個人經營類貸款方面,我行着力打造普惠金融“第二賽道”,重點做好個體工商戶、小微企業主、縣域農戶三個羣體的服務保障。主要有三方面舉措:一是讓融資更簡單可得,通過連接更多數據覆蓋更廣大客戶羣體,精準把握客戶需求,創新適配信貸產品支持。二是讓體驗更輕鬆快捷,持續升級完善“建行惠懂你”和“裕農通”平臺,讓客戶使用手機操作貸款更安全更便捷。三是讓服務更綜合多元,除貸款融資服務外,還基於客戶各類需求提供一攬子金融服務,幫助客戶更緊密連接市場,提升經營發展能力。

  總體來看,建行積極順應政策和市場形勢,通過結構調整,保持零售貸款持續穩健增長。

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責任編輯:張文

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