過去，自僱人士要從大銀行拿到房貸，常常得提供連續兩年財務報表，對很多剛起步或剛復甦的小企業主來說，簡直是「被拒之門外」。

但現在情況正在改變。

澳洲四大銀行——澳新銀行（ANZ）、聯邦銀行（CBA）、國民銀行（NAB）和西太銀行（Westpac）——紛紛調整政策，允許自僱申請人只提交最近一年的收入數據，這對廣大生意人來說無疑是重大利好！

這對自僱族意味着什麼？

財務貸款機構 Unconditional Finance 的負責人 Chris Raymond 表示，這種從「看兩年平均」轉向「只看一年表現」的改變，尤其有利於疫情後快速反彈的小生意。

「很多小企業去年賺得不錯，但因為前一年數據差，被拉低了貸款額度。現在只看最近一年，終於能按‘真實實力’來評估借款能力了。」他說。

不過他也指出，雖然四大行在進步，但相比中型銀行和非銀行機構（non-bank lenders），它們在靈活性上還是落後一步。

例如，大銀行往往會重複計算公司賬上已經入賬的債務，而中型銀行則更實際，不會「重複計債」。

為什麼小老闆貸款總比打工人難？

AAA Financial Group 的總經理 Melissa Ashcroft 指出一個很現實的現象：

「有時候，打工的員工憑一份合同和工資單就能貸款，但請他的老闆卻要面對一堆財務審查和證明文件，這說不過去。」

她認為，允許使用一年財務數據，是讓貸款制度更公平的一大步，特別是對那些剛過創業期、還沒存夠兩年財報的新公司來說，是一次機會窗口。

不過，她也坦言，很多結構複雜或資料不全的客戶，仍然更適合找非銀行貸款機構，因為這些機構在文件要求和政策上更有彈性。

借款建議：你可以考慮問銀行這些問題

Ashcroft 建議銀行未來還能做得更好，比如：

• 允許用「12個月BAS稅務報表 + 會計師證明信」替代完整財報；
• 更靈活地評估企業主的還款能力，比如不死摳標準格式，而是結合生意表現、賬戶流水等；
• 理解自僱族「雖然不符合模板，但很多人理財很自律，還款能力強」。

為什麼銀行現在重視自僱客戶？

因為這個羣體真的越來越大了。

澳洲小企業和家族企業專員（ASBFEO）的數據顯示，截至2024年6月，全國有62.5%的企業主是自僱人士。而澳洲統計局的數據也顯示，自僱人士的勞動收入在2025年第一季度增長了5.5%，達到295億澳元。

換句話說，自僱經濟正在成為澳洲的主力軍。

總結一句話：

「自僱族貸款，越來越有戲了！」

尤其是你的生意最近盈利不錯，卻苦於沒滿兩年財務記錄？現在就可以主動找銀行聊聊，看看是否符合「一年收入評估」的新政策。