Richard Ye 正在朝着 500 萬澳元的投資目標穩步邁進——而且他從未花過一分錢請理財顧問。
這位居住在墨爾本的投資者，僅用五年時間就從零起步實現了150萬澳元的投資組合，遠超當初定下的100萬小目標。他的祕訣？一句話：「持續學習，保持謙遜。」
Richard Ye spends about $1800 a year to get the information he needs to manage his investments. Eamon Gallagher
「不要以為自己比別人聰明。」——Richard Ye，自由職業管理顧問、25年金融從業者
他的策略三部曲：ETF、月供、媒體學習
Richard 追求的是「最低成本實現最優策略」，從不花錢讓別人幫自己做能自己完成的事情。他的核心投資理念是：
- 低成本ETF（指數基金）
- 定期定額投資（Dollar-cost averaging）
- 自學理財知識
他每年花在投資信息上的開支僅為 1800澳元，相比起找理財顧問可能需要支付的 每年2.25萬澳元費用，幾乎可以忽略不計。
背景：他不是白手起家，但轉型關鍵發生在疫情期間
- 曾任安永審計師，後赴中美工作
- 15年前移居澳洲，但直到5年前COVID疫情爆發時，纔開始積極投資
- 啓動資金為 25萬澳元，之後每周追加投資 3000澳元（但會根據技術指標靈活暫停）
資產配置揭祕：他是這樣分配150萬的
| 類型 | 配比 | 說明 |
| ETF | 50% | 選擇5只低費率ETF，涵蓋美股、澳股、大盤與賽道主題 |
| 價值藍籌股 | 20% | 精選美澳兩地個股，如Google、ASX Ltd |
| 銀行混合債（hybrid） | 30% | 正在尋找替代品（如私募信貸） |
ETF具體持倉包括：
- Betashares Nasdaq 100 ETF
- Vanguard 全市場等權指數
- VanEck 澳洲等權指數
- Betashares 澳洲資源板塊ETF
- Betashares 全球網絡安全ETF
目標明確：「67歲前攢夠500萬」
他希望在67歲前積累 500萬澳元資產，相當於目前的約 300萬澳元購買力。
「到時候我的年收入目標是30萬到50萬澳元。」——Richard Ye
他如何用「月供」穿越牛熊？
月供是他最核心的紀律：
- 不管晴天雨天，每周堅持投3000澳元
- 使用 Betashares Direct 平台，每周分投5只ETF，交易費極低
- 但如果發現 標普500指數遠高於50天/200天均線，他會暫停買入，等待回調後再投
他表示：「熊市反而是我最喜歡的機會，如果市場每兩年崩一次，對我這種人來說反而很好。」
hybrid快退場，他在考慮私募信貸替代方案
澳洲銀行混合債券（hybrids）逐漸退市，他在尋找新替代品，考慮私募信貸產品。
「hybrid過去提供了很高的稅後收益，尤其是franking credits（紅利抵稅）部分，是我總回報的重要來源。」
目前他的投資年收入約 10萬澳元，多數再投資。由於紅利抵稅機制和長期投資結構，他的應稅收入遠低於這個數字。
信息來源：只花$1800，信息全靠自學！
他沒有請顧問，靠以下渠道：
- Morningstar 會員：用於篩選低估藍籌股，約650澳元/年
- 財經新聞訂閱：澳洲/美國/亞洲商業媒體 + Bloomberg TV（全年開着）
- 線上新聞訂閱：約1150澳元/年
- Betashares 教育資料：他每季度必看其經濟展望講座
總開支：1800澳元/年，遠低於金融顧問管理1.5%手續費（每年1-2萬澳元）。
其他資產：還有40萬退休金 + 一套負扣稅投資房
除了股權投資，Richard 還有：
- 約40萬澳元的退休金賬戶（super）
- 一套投資房（負扣稅，幾乎無應稅收入）
他說，由於收入比以前低，super稅務策略目前不是重點，但等接近55歲可以取錢時，將重新規劃退休金使用。
總結：這位52歲投資者如何靠「自學+紀律」走向自由？
- 目標清晰：67歲前攢夠500萬資產
- 方法簡單：ETF+藍籌股+月供+分散
- 費用極低：年成本1800刀，擊敗大多數主動理財者
- 不跟風、不盲信、不過度交易
- 擁抱熊市、利用市場恐慌月供加倉