澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）表示，價值4.2萬億澳元的養老金行業成爲了不法分子的目標，他們希望通過詐騙手段竊取消費者的終身積蓄。過去一年，該機構已將對財務顧問不當行爲的調查數量翻倍。

ASIC chairman Joe Longo says trust in Australia’s superannuation sector is at risk of erosion. Steven Siewert

ASIC主席喬·隆戈（Joe Longo）表示，金融行業中的不當行爲的迅速增加，可能會“破壞整體信任”，並促使更多的立法和監管幹預。

“即使你不是不法分子，也不代表不法分子的行爲不會影響到你，”隆戈在悉尼的一次金融服務委員會活動中說道，“這個行業中的不法分子可能會削弱澳大利亞養老金體系的信任，這對每個人都是壞事——對投資者、消費者和整個行業都不利。”

這一評論出現在ASIC加強對受託管理投資計劃Shield Master Fund和First Guardian的調查之際。這兩個計劃在平臺如Macquarie、Netwealth和Diversa上有提供。

兩項計劃可能涉及高達10億澳元的風險，而一個賠償計劃預計僅會向11,000名受影響者返還3億澳元。贖回已暫停，旅行限制已對相關董事發布，資產被凍結，監管機構正在確定可以返還給投資者的資金。

隆戈表示，40名調查員正在處理Shield和First Guardian的案件。調查重點包括銷售壓力過大的客戶引導員、財務顧問、平臺運營商以及評級該計劃的研究機構。

“如果你是養老金基金的受託人，或者是責任主體，你的責任是最終保障投資者和會員的利益。”隆戈表示，“看看在Shield和First Guardian中，多少消費者認爲自己正在與知名金融機構合作，或者是因爲這些機構的參與而感到安心。”

在Shield和First Guardian中，一個核心問題是，他們承諾提供比行業養老金基金更好的回報和多元化資產。然而，ASIC認爲受託人持有的是風險較高、不具流動性的資產。在First Guardian，受託人Falcon Capital的清算人上週表示，ASIC對其行爲的擔憂是“有充分依據的”，並且可能僞造了投資回報。

隆戈表示，利益衝突是這兩個計劃問題的核心，監管機構還發現“不法分子鼓勵消費者將養老金轉移到與自己最佳利益相悖的地方”，並且“我們需要認真看待這些高風險養老金轉移行爲背後到底是誰從中獲益。”

“你必須有相關流程，幫助你識別那些可能會導致養老金餘額減少的行爲，包括不當的建議收費。”隆戈說，“你不能推卸責任。”

WT Financial Group的首席執行官基思·卡倫（Keith Cullen）在活動中表示，“對於一小部分想要做不對的事的財務服務許可證持有者，獲得批准太容易了。”他建議做出改變，要求許可證申請者在審批過程中向監管機構提供一定的資本，以篩選出不法分子，並建立起可以在破產事件中賠償消費者的資金池。隆戈表示，他歡迎這種改變。

“任何能夠讓澳大利亞金融服務許可證（AFSL）更具意義，並增強消費者信心的舉措，我們都歡迎。這樣可以確保如果出現問題，許可證持有者能夠有能力支付賠償。”