我的伴侶想將20萬澳元投資於Judo Bank提供的自管養老金定期存款，年利率爲4.35%，期限爲六個月。這比我們目前的2.75%要高。我有些擔心，因爲我之前從未聽說過這個銀行，它也不是四大銀行，而且還是一家完全在線的銀行。它安全嗎？——Hamish

根據Canstar數據網站的比較，4.35%的定期存款利率具有競爭力。

Canstar網站上的最高六個月定期存款利率爲4.45%，由Australian Unity提供；4.4%來自G&C Mutual Bank、Heartland和Unity Bank；Judo Bank、Australian Military Bank、Abal Banking和Bank of Sydney提供的利率爲4.35%。

而四大銀行的六個月定期存款利率爲：CBA 3.05%，Westpac和NAB爲3%，ANZ爲2.95%。

“但在這樣的市場環境中，稍不留神，可能就錯過了機會，”Tindall表示。“因爲銀行通常會在現金利率變動前調整定期存款利率。”

她進一步解釋道：“隨着澳洲儲備銀行確認有進一步降息的傾向，看到定期存款利率持續下跌並不令人驚訝。”

那麼，使用一個你未曾聽說過的銀行是否安全呢？

Tindall表示：“當你把錢存入銀行時，可以放心的是，政府會保障你的資金（每個賬戶、每個銀行最多可保障25萬澳元），即使銀行破產，前提是它是一個授權存款機構（ADI）。”

“金融保障計劃由澳大利亞審慎監管局（APRA）管理。”

她補充道：“賬戶持有者可以是自管養老金基金的受託人，包括SMSF，這個保障計劃適用於定期存款。”Judo Bank自2019年獲得了作爲ADI運營的許可證。

“這能讓人們在金融崩潰時感到有保障。但需要注意的是，該保障計劃不能保護你免受詐騙犯盜取資金的風險，這比銀行倒閉要普遍得多。”

Tindall建議，無論是在哪家銀行或金融機構開設賬戶，保持賬戶密碼、銀行信息以及其他個人信息的私密性，防止騙子入侵賬戶。她還推薦ACCC ScamWatch網站，幫助人們保持對最新詐騙的警惕。

Tindall提到，爲了獲得最高的定期存款利率，消費者“需要選擇四大銀行以外的銀行”。當前定期存款利率最高的銀行包括Judo Bank、Illawarra Credit Union、Australian Unity、G&C Mutual和MOVE Bank等，儘管這些銀行的排名常常變化。

“因此，對於那些尋求最優惠利率的人來說，重要的是在你簽訂定期存款合同時，市場上的利率狀況是什麼樣的。”

BFG金融服務公司總經理Suzanne Haddan認爲，尋找最優惠的利率可以避免“懶散的現金”，她建議對於自管養老金的退休人員，應保持兩到三年的養老金和基金支出現金儲備。“當市場下跌時，回升到之前的高點可能需要三年。有現金可以讓你掌控主動權，決定何時賣出增長型資產，而不是被迫出售。”

對於定期存款，她建議不要試圖預測利率的變化。“分散到六個月、12個月和18個月的到期日，這樣每六個月就會有資金到期，不用擔心利率波動。”

這種策略可以在市場低迷時提供安心。“市場波動是投資的一部分——你不必擔心，但應做好規劃。”

此文僅供一般信息參考，並非財務產品建議。在做出任何財務決策之前，請務必尋求獨立的專業意見。