澳大利亞零售信用協會（Arca）在關於一些信用修復公司可能從事誤導性或不誠實行爲的擔憂引發對該行業的審查後，概述了經紀人如何幫助客戶更好地管理債務。

上週，澳大利亞證券和投資委員會（ASIC）宣佈正在調查債務管理和信用修復行業。

這一審查得到了業內一些人士的歡迎，特別是消費者信用協會Arca，Arca首席執行官Elsa Markula表示：“每個澳大利亞人都有權免費獲得自己的信用報告，並可以免費修改任何不準確的信息。”

“然而，我們仍然看到一些經營者收取高額費用，提供不良建議，甚至在某些情況下，導致消費者的狀況更糟。”

經紀人可以做什麼？

在《The Adviser》獨家採訪中，Markula指出，抵押貸款和金融經紀人“在教育和告知消費者其信用健康方面處於獨特的位置”。

Arca敦促經紀人保持客戶的知情權，因爲一些誤導性經營者仍在繼續針對脆弱的消費者，部分信用修復公司“收取數千元的費用，提供往往不必要，甚至有害的服務”。

Markula就經紀人如何幫助客戶提出了建議：“準確的信息和將客戶引導至免費的合法資源可以保護客戶免受掠奪性經營者的侵害，避免不必要（且往往非常高）的費用，這些費用通常是針對無法實現承諾的服務。”

Markula爲經紀人提供了以下幾條支持客戶的建議：

1. 教育客戶：
2. Markula敦促經紀人在提取客戶的信用報告時，將其作爲教育工具使用。她解釋道：“帶着客戶一起來查看報告，解釋貸款人關注的內容，以及各種項目的意義。”
3. Markula補充道，經紀人還可以教育客戶如何改善信用健康。“關鍵是讓他們按時還款，如果不能按時還款，可以申請財務困難援助，關閉不必要的賬戶，減少信用卡額度，並最小化申請次數。”
4. 修正不準確信息：
5. 經紀人應強調，任何信用提供者存儲的不準確信息都可以免費修正。Markula解釋道，消費者可以直接聯繫提供不準確信息的貸款人或銀行，如果失敗，消費者還可以直接聯繫信用報告機構。
6. 如果消費者仍然不滿意，他們可以向澳大利亞金融投訴專員（AFCA）提交免費的投訴。
7. 設定現實預期：
8. 經紀人應告知客戶，糟糕的信用記錄沒有“快速修復”的辦法。準確的負面信息（如違約記錄）無法依法刪除。違約記錄會在報告上保留五年，但按時償還違約債務會被貸款人視爲積極的信號，也是恢復信用健康的關鍵步驟。
9. 根據Markula的說法，最重要的是與貸款人溝通，解釋客戶的具體情況。
10. 警惕紅旗信號：
11. 經紀人應向客戶提供識別掠奪性信用修復服務的提示。提醒客戶警惕任何要求提前支付大額費用、保證可以刪除準確的負面信息，或建議客戶不要直接聯繫信用提供者或信用局的公司。
12. 將支持作爲服務的一部分：
13. 通過提供指導，經紀人不僅僅是在找到貸款，更是在展現自己的價值，Markula說。這樣做可以幫助他們與客戶建立長期的合作伙伴關係，增強信任。

Markula強調，經紀人在通過提供可靠的建議保護客戶免受誤導性債務管理公司的侵害方面，發揮着至關重要的作用。