根據 Frollo 最新報告，過去一年裏，澳大利亞經紀人使用開放式銀行（open banking）的比例翻了一倍，目前已有 32,000 名澳大利亞人通過這一渠道與自己的貸款經紀人共享數據。

開放式銀行在第三方經紀人渠道的採用顯著增長，大幅縮短了客戶數據請求與獲取的時間，使貸款申請流程更加快捷。

使用量激增

Frollo 在悉尼 NextGen 年中慶典上發布的《2025 開放式銀行現狀報告》顯示，抵押貸款過程中使用開放式銀行信息的趨勢正在加快。

• 過去 12 個月，經紀人通過 Frollo 平台的使用量增長了一倍以上，已有近 3,000 名經紀人入駐，約佔全國經紀人總數的 13%。
• 住房貸款申請的客戶授權請求數量激增 7 倍，在 2025 年 7 月達到 6,200 次。
• 四大銀行中的 CBA、Westpac 和 NAB 已在 NextGen 的 ApplyOnline 系統中啓用開放式銀行，其餘貸款機構也在陸續跟進。

根據報告，經紀人通過消費者數據權（Consumer Data Right，簡稱 CDR）獲得客戶授權後，可以在 7 分鐘多的時間內獲取完整的財務狀況，大幅減少錯誤、加快申請速度，並提升客戶體驗。

部分已將開放式銀行集成進客戶關係管理（CRM）系統的經紀人，也在貸款流程上大幅提速。例如：

• 經紀人集團 Connective 將 Frollo 的平台與 CRM 集成，可直接將客戶交易和財務摘要導入貸款申請機會。
• 其經紀人平均每位客戶節省約 40 分鐘，避免了重複輸入和人工收集數據。

Connective 法務總顧問 Daniel Oh 表示，經紀人使用開放式銀行後，文件處理大幅減少，生活開支評估更準確：

「它讓經紀人更好地了解客戶，加快申請處理，且在合規框架下減少了虛假工資單或篡改賬單的風險。」

NextGen 首席客戶官 Tony Carn 稱這一轉變具有顛覆性：

「這是抵押貸款行業的代際變革。開放式銀行讓經紀人能更主動地幫助客戶做好財務準備，減少行政障礙，把更多精力放在客戶關係上。」

澳洲抵押與金融協會（MFAA）CEO Anja Pannek 強調，開放式銀行不僅是貸款工具，更是客戶關係管理的重要手段：

「它正在改變經紀人與客戶的關係，讓這種關係更加深入、安全和穩固。」

技術問題依然存在

不過，報告同時指出，儘管使用量增長，但 CDR 生態系統仍存在明顯挑戰：

• 近 30% 的客戶授權失敗，部分大銀行失敗率超過 31%。
• 在超過 11,000 名用戶的反饋中，逾 10,000 人認為「授權失敗」是最大問題。
• 其中 88% 由登入問題、一次性驗證碼錯誤或技術故障導致。
• 67% 的用戶首次嘗試授權失敗，有人甚至嘗試五次後才放棄。

此外，CDR 體系還存在 信息不準確的問題，一些貸款機構近期因提供錯誤數據而被罰。

不過，財政部主導的 CDR 「重置計劃」正在取得進展，簡化了授權流程，改善了消費者體驗。

MFAA 政策與法律執行官 Naveen Ahluwalia 表示，年初完成的「授權審查」已帶來一定改善，但生態系統和數據質量仍需加強。

澳大利亞金融經紀人協會（FBAA）董事總經理 Peter White AM 強調，教育是推動採用的關鍵：

「無論是貸款機構、服務供應商、經紀人集團還是個體經紀人，都必須參與進來，否則 CDR 永遠無法獲得應有的普及。」

下一階段：AI 與更多應用場景

報告指出，下一階段 CDR 將拓展到更廣泛的場景，不僅限於房貸，還包括：

• 財富管理
• 個人理財
• 能源切換
• 與 AI 驅動的服務集成

Pannek 表示，經紀人要學會從小處着手：

「變革可能很難，但技術已經到來，監管也已就位。哪怕先從開支驗證或數字化收入驗證開始，逐步整合開放式銀行，都是現實可行的。」

Frollo 開放式銀行市場與合規負責人 Tony Thrassis 總結道：

「金融行業必須從把 CDR 視為負擔，轉向把它當作國家資產。未來階段將聚焦於主動操作（action initiation）、Agentic AI 集成，以及更明確的政府政策。」

他補充說：

「前景令人期待，但仍有許多工作要做。」