「三重奏」開啓內涵增長陽光保險上半年保費超808億

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2025/09/03

生生不息，不期而遇！點擊上方藍字關注深度客觀穿透從用戶需求出發！作者：一然編輯：俊逸風品：張戈來源：首財——首條財經研究院成立20周年之際，陽光保險又交出一份靚麗成績單。2025上半年，公司總保費收入808.1億元，按年增長5.7%；淨利33.9億元，按年增長7.8%；內含價值突破1284.9億元，較上年末增長11.0%。之所以說又，是因2024年剛錄得營利雙位數增長，較2023年打了一個...

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。從最新中報看，三個「陽光」的落地效果已在板塊間顯現。作為公司價值創造核心，壽險業務上半年總保費收入554.4億元，新業務價值40.1億元，可比口徑按年大增47.3%，壽險內含價值1062億元，較上年末增長13.8%。合同服務邊際餘額560.8億元，較上年末增長10.3%。在最據代表性的指標NBV方面，陽光保險延續增勢，壽險新業務價值40.1億元，按年增長47.3%。其中，個險渠道總保費153.4億元，新業務價值12.3億元，按年增長23.6%。隊伍質態持續優化，傳統隊伍活動人均產能2.4萬元，精英團隊人均產能達到傳統隊伍2倍以上。產品結構進一步改善，浮動收益型與保障型產品佔比超50%，按年提升26個百分點。半年新單期繳保費中浮動收益型產品佔比27.1%，提升11.0個百分點。細分產品結構，包括傳統型壽險、派息型壽險在內的壽險產品保費收入按年增加8.4%。行業分析師王婷妍表示，派息型產品兼具保障與投資功能，隨着產品結構向長久期、續期佔比更高的業務傾斜，陽光保險有望繼續抬升NBV斜率、穩定負債成本，進一步強化價值創造能力。財險業務表現同樣亮眼，在承保盈利與結構優化雙輪驅動下，上半年實現原保費收入252.7億元，其中非車險業務保費收入127.8億元，按年增長12.5%，佔比首次突破50%，達到50.6%，車險中家用車保費佔比增至65.3%，按年提升3個百分點，整體業務結構更趨均衡。承保利潤總額達到2.9億元，按年增長42.4%，綜合成本率98.8%，按年優化0.3個百分點。車險業務中，新能源車險佔比穩增，承保利潤2.6億元，實現了量質齊升。渠道建設方面，多元渠道協同並進，結構更趨合理：銀保渠道保費收入354.4億元，團險、網銷、經代等渠道保費合計46.6億元，按年增長14.9%。業務品質保持優異，13個月保費繼續率96.2%，25個月繼續率95.6%，按年提升5.8個百分點。資產端，得益於深化資產負債的超常聯動管理，在過往高基數基礎上，上半年延續了穩健增長：總投資資產規模5918.6億元，總投資收益107.0億元，按年增長28.5%；綜合投資收益163.3億元，按年增長9.2%，年化綜合投資收益率保持在5.1%的較好水平 。得益於基本面利好支撐，2025上半年陽光保險內含價值進一步提升到1284.9億元，較上年末增長11.0%，價值成長確定性持續強化。壽險財險雙輪驅動、齊頭並進，一連串報喜數據展示了企業優化業務結構、提升隊伍質態、改善產品組合的效率與決心。做深做透產品服務的「價值陽光」，真正黏住了市場用户，開啓內涵式增長就是水到渠成的事情。2擁抱數智化全鏈路轉型打造新壁壘再來説「科技陽光」，以科技創新驅動主業轉型升級，陽光保險致力推動「保險 + 科技」深融，打造行業領先的科技能力。以陽光人壽為例，2025上半年深入實施「科技陽光」戰略，將人工智能、大數據等前沿技術全面融入保險業務全場景，構建智慧保險新生態，努力為客户帶來更優質、便捷、高效的服務體驗。如銷售賦能方面，通過AI與大數據的深度應用，推動銷售隊伍從「產品導向」向「客户需求導向」轉型。依託全面升級的自研「客户家庭保障需求建議系統」，實時捕捉客户需求變化，拓展場景服務觸點，助力銷售團隊實現精準化、定製化服務。如客户經營方面，陽光人壽深化AI技術應用，全面優化「內容中心」智能生產能力，構建高效數字化營銷生態。通過AI輔助文案生成、智能視頻剪輯等技術，來高效產出視頻、圖文、課件及海報等多形態營銷素材，精準匹配多元化銷售場景。提升一線隊伍專業業務能力。2025上半年，「我家陽光」APP完成30項核心功能的新增與優化，實現了服務顆粒度與運營能力的雙重提升。平台新增「智能核保助手」「AI時光機」「社群AI幫手」等場景化應用，提升了更沉浸、趣味的客户互動體驗。為增強用户粘性與品牌口碑，陽光保險還迭代「保險大富翁」「超級會員日」等線上活動。截至2025年6月底，「我家陽光」APP累計註冊用户破619.2萬，較上年末增長7.3%。此外，創新推出「陽光雲櫃面」智能服務平台，構建「零距離、無障礙、有温度」的遠程服務新模式，提升了銀髮群體金融服務的可及性與權益保障水平。業務擴容的同時，匹配的風險管控力也很重要，藉助深化數據智能技術的風控應用，陽光保險提升了業務品質與欺詐防範能力。如不斷優化和擴充外部醫療數據資源，強化核保核賠環節的風險識別與管控，實現對高風險保單的精準篩查。依託第三方數據建立醫療發票真偽鑑別機制，實時監測發票篡改行為。2025上半年，陽光保險風控系統成功攔截高風險保單2597件，有效防範了虛假投保、帶病投保和騙保等欺詐行為的發生，保障了業務穩健運行。效率、規模、速度、質量兼具，可以説「科技陽光」戰略既推動了自身業務的轉型升級，助力陽光保險形成新生態壁壘，也為保險業提供了思路借鑑。通過科技賦能，在銷售、服務、風險管控等全鏈路實現了質的提升，踐行了客户體驗為王的運管理念。3一切需求説話用户體驗為王企業發展的根本在用户，只有真正傾聽客户聲音，才能精準提供符合需求的產品服務，繼而抓住韌性生長的源泉，這也是「知心陽光」的深意所在。圍繞「知心陽光」戰略，2025上半年，陽光人壽全面啓動「客户需求感知計劃」。其以客户體驗官隊伍為抓手，實施廣泛的客户需求調研。基於深度洞察，陽光人壽優化了客户分類經營體系，建立服務產品「四性」的分級評價標準，全面升級服務設計與品質管控要求。以居家養老領域為例，陽光保險豐富產品矩陣，打造全場景陽光居家養老服務生態，用適合老年人且使用便捷的「小陽智能屏」為操作載體，為客户提即時、全面、安心的健康及生活類服務，目前已覆蓋全國31個省級行政區233個城市。不僅滿足了老年客户群體的特殊需求，還緊抓新經濟周期與人口老齡化機遇，為公司養老金融開拓了更廣闊空間。健康醫療方面，陽光保險構建「預防－診療－康復」全周期管理閉環，有效解決醫療資源可及性、服務連續性等核心問題。重點佈局醫保目錄外的創新藥、特藥保障功能，更好滿足醫改背景下客户差異化的保障需求。還優化升級了財富管理功能產品，構建起4大類13款產品矩陣，加速拓展浮動收益型產品版圖，進一步滿足新經濟周期下客户多元財富管理需求。教育方面，陽光保險系統整合海內外優質教育資源，形成「海外留學 + 國內升學」雙輪驅動模式，形成覆蓋全學齡段的教育服務體系。一系列改善落地，效果是可以量化的：2025上半年陽光保險中高客户經營穩步提升，有效保單累計首年標準保費15萬元及以上的客户數增長20.5%，有效保單累計首年標準保費5萬元及以上的客户數增長17.5%。不難看出，「知心陽光」戰略不僅是一種理念指引，更是一整套生態化的系統行動，踐行了全面落地客户思想的承諾。沒有閉門造車，也沒陷入同質化誤區，陽光保險以客户需求為錨點，通過深研反饋評價，不斷打磨產品升級服務、迭代創造價值。真正用户體驗為王，最終煉成了敏鋭的市場洞察和創新力，實現了自身的可持續發展。4坐透「五篇大文章」更長遠視角審視，實體興金屬興、實體旺金融旺。打深一度，「新陽光戰略」的穩步深化、全面落地用户思想，也是在踐行賦能「五篇大文章」。2025上半年，陽光保險在科技保險領域取得較顯著成就，為科技研發、成果轉化及推廣應用的全鏈條提供了約370億元的保障，為相關企業築牢創新後盾，推動科技產業穩健發展。綠色金融領域，上半年為305萬家（次）企業及個人提供近7.5萬億元的綠色保險保障，支付賠款約27億元；可持續投資餘額突破640億元，其中綠色投資超220億元，成為資負聯動一大抓手。普惠金融方面，為中小微企業提供近1.2萬億元的風險保障，並在農業保險、涉農保險及鄉村人口人身保險方面累計提供830億元的保障。此外，還精準服務新市民、殘疾人、老年人等重點群體，提供16萬億元的普惠性保障，並向近60萬人次支付賠款約20億元，構建了全面且完善的普惠保障體系，彰顯了一線險企的實力與擔當。養老金融領域，不斷創新養老產品設計、打造多元養老服務生態，加強了在上海佘山、廣州等多地養老社區的佈局。數字金融方面，深化數智化轉型、提升大模型應用能力，推動AI場景重構與流程再造，並加強數據資產的積累與運用。這些創新舉措改善了產品功力、服務效率、滿足市場的精準度，上述保費及客户規模的增加就是例證。5國內外雙開花機構看好什麼不止在國內，憑藉產品服務的紮實基本功、特色創新功、綜合生態賦能力，陽光保險在國際舞台上頻頻落子、戰績不俗，為336個「一帶一路」項目提供了739億元的風險保障，覆蓋了63個共建國家和地區，展現了較強的出海開拓力。國內國外雙開花，良好前景也贏得多家券商站台。如民生證券表示，陽光保險壽險業務穩健增長，價值創造能力持續向好，業務有望保持較快增長，綜合成本率和承保盈利有望不斷優化，維持公司「推薦」評級。中金公司也指出，公司壽險NBV以及合同服務邊際餘額快增，新業務產品結構優化，財險承保迎來改善，投資按年表現穩健，維持公司「跑贏行業」評級。展望後市，消費提振政策推動乘用車銷售市場預期擴張，利好財險保費收入持增，為持續打開估值空間，平添幾分想象力。穩中有進、進中有優。整體來看，陽光保險的「新陽光戰略」已進入收穫季，在壽財險雙驅、資負聯動下，疊加市場回暖、人身險預定利率下調，企業成長韌性有望繼續甚至放大。能夠預見，上半年的營利雙增，大概率只是「開胃小菜」。伴隨全面落地客户思想，價值、知心、科技「三重奏」愈發有力，內涵式的穩增高增還將是進行時，一個嶄新的陽光保險正向我們徐徐走來。本文為首財原創如需轉載請留言內容微信：suishenlicai商務微信：deerss__本賬號系新浪財經／一點資訊／鳳凰新聞／網易財經／搜狐財經／騰訊財經／今日頭條／藍鯨財經／百度百家／新浪微博／天天快報／中金在線／東方財富／雪球等22家媒體入駐賬號","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"1","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"}}}

「三重奏」開啓內涵增長 陽光保險上半年保費超808億

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