FX168財經報社(北美)訊 在特朗普（Donald Trump）總統新一屆政府的影響下，美國金融監管機構正在悄然放鬆對銀行的審查力度，並減少使用正式的紀律性通知。週二（9月2日），超過六位業內高管向路透社表示，這一變化顯示銀行業已開始從「更溫和」的監管風格中受益。

近期，美國 貨幣監理署（OCC）、聯儲局（Federal Reserve） 和 消費者金融保護局（CFPB） 已推遲、縮減或直接取消了部分銀行例行檢查。據知情人士透露，這種「輕裝上陣」的模式主要集中在非核心領域，例如聲譽風險、氣候變化風險，以及多元化和包容性等問題。

監管範圍縮窄

三位知情人士稱，監管人員在審查時更傾向於在一開始就明確限定範圍，嚴格遵循檢查規則，從而縮減覆蓋面，甚至涉及部分核心銀行問題。同時，四位消息人士指出，監管機構在要求銀行整改時也採取了更溫和的溝通方式，減少使用過去常見的正式紀律性信函「需要關注事項（matters requiring attention）」或「需要立即關注事項（matters requiring immediate attention）」，轉而通過更非正式的交流推動銀行糾正問題。

七位知情人士表示，這些調整是特朗普政府推動的監管重心迴歸核心財務指標（如資本、流動性和穩健性）的一部分。但也有部分原因來自於裁員與招聘凍結導致的人手不足。

監管理念之爭

民主黨人士和部分監管專家則警告稱，強有力的監管必須採取整體性視角，忽視非核心風險可能埋下隱患。他們指出，2023年美國三家銀行的相繼倒閉，就與當時監管缺失密切相關。此後，監管部門一度大幅收緊審查。

然而，特朗普任命的官員們則認為監管已偏離核心金融風險管理。他們承諾進行「徹底改革」，但具體細節始終處於保密狀態。本次路透社披露的調整，揭示了這場監管轉型正在加速落地，並顯著減輕銀行業負擔。

OCC 在一份聲明中表示，該機構正在重新評估監管方式，以確保其符合法定使命，並「聚焦重大金融風險」。聲明補充稱，監管將根據銀行規模、複雜性、商業模式和風險狀況進行差異化調整。

聯儲局副主席米歇爾·鮑曼（Michelle Bowman） 在6月曾表示，她計劃在監管評級方面採取「更理性」的方式。與此同時，包括聯儲局在內的多家監管機構也宣佈將不再對「聲譽風險」進行執法。

銀行與監管對抗升級

銀行高管長期抱怨，審查過於冗長、主觀且缺乏透明度，且監管人員態度往往「敵意明顯」。大型銀行則認為，監管人員因關注 ESG（環境、社會、治理）等非核心問題，反而忽視了致命的流動性風險。

摩根大通（JPMorgan Chase）首席執行官傑米·戴蒙（Jamie Dimon） 在2024年10月公開批評一系列主要監管舉措時直言：「是時候反擊了。」他當時表示，許多銀行害怕與監管機構對抗，因為「他們會加倍懲罰你」。「我們正在一次又一次地起訴監管者，因為監管正變得不公平、不公正。」