“一輩子租房vs貸款買房30年”，買房觀念變了嗎？

第一財經

09/08

2025.09.08本文字數：3082，閱讀時長大約5分鐘作者 |第一財經安卓近日，在招商銀行APP的話題廣場上，一場關於”一輩子租房VS貸款買房30年”的話題PK正在進行。截至最新，已有超過27萬人參與投票，有62%的參與者選擇一輩子租房，有38%的參與者選擇揹負30年房貸。買房觀念變了嗎？“如果有能力穩住月供，且追求長期穩定，買房是一種划算的消費和儲蓄；如果追求自由和現金流，租房是爲了靈活消費...

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|第一財經安卓近日，在招商銀行APP的話題廣場上，一場關於”一輩子租房VS貸款買房30年”的話題PK正在進行。截至最新，已有超過27萬人參與投票，有62%的參與者選擇一輩子租房，有38%的參與者選擇揹負30年房貸。買房觀念變了嗎？“如果有能力穩住月供，且追求長期穩定，買房是一種划算的消費和儲蓄；如果追求自由和現金流，租房是為了靈活消費。沒有對錯，只有選擇。”一位用户在社交平台上寫道。剛剛結束的財報季，42家上市銀行披露中期業績，從個人住房貸款餘額來看，降幅收窄，整體呈現企穩回升態勢。近年來，國家持續出台支持房地產市場政策，各地也因城施策，成效正在逐步顯現。進入8月以來，一線城市樓市新政頻出，為接下來的“金九銀十”蓄力。“租房派”和“買房派”在過去房地產單邊上漲的年代，在租房和買房之間，人們通常毫不猶豫地選擇後者。如今，租房還是買房，同樣面臨選擇，但選擇的理由發生了變化。“租房派”認為，租房不用承擔房價可能下跌的風險；房貸是負債不是資產，未來30年的收入存在不確定性；租房還可以隨時換新的房子住等；而“買房派”則認為，租房不是自己的家，錢沒少花，到頭來房子還不是自己的；老了以後，是否還有人願意把房子租給你，等等。事實上，不止招商銀行APP，在多個社交平台，租房還是買房正在成為當下討論的一個熱點，兩方各執己見。比如，一位“租房派”算了一筆賬，一線城市某房產，租金1.2萬元/月，如果買房，總價800萬元，首付200萬元，30年期月供2.5萬元。租房可以享受“靈活空間+可控現金流+生活彈性”，而“為了房子是自己的”，每月需要多支出1.3萬元+30年貸款期+房價波動風險+現金流收緊。“買房派”也算了一筆賬，二三線城市月租2000元，一年2.4萬元，30年房租72萬元，這筆錢是被消費掉的，沒有留下任何資產，且在這30年裏會不定期變換地方搬家。而同樣是這套房，購買總價可能是100萬元，月供最多3000元，與租房的差額在28萬元左右，隨着通脹，差額可能會越來越小，30年後這個房子還可以傳承給下一代。“如果有能力穩住月供，且追求長期穩定，那麼買房是一種划算的消費和儲蓄；如果追求自由和現金流，租房就是為了靈活消費。沒有對錯，只有選擇。”一位用户在社交平台上寫道。上海易居房地產研究院副院長嚴躍進認為，買房還是租房的話題更多存在於大城市，由於購房成本較高，部分人羣選擇租房，但其實往往並不意味着他們徹底放棄了買房的意願，真實的情況可能是大家由於各種原因，在一個時期不適合買房。房貸企穩回升儘管人們在“租房VS貸款買房”做着選擇，上市銀行的房貸數據卻顯示，42家上市銀行的個人住房貸款出現了企穩回升態勢，降幅收窄，其中，26家上市銀行與年初相比實現正增長，24家銀行與去年同期相比實現正增長。央行披露的金融機構貸款投向統計報告也佐證了這一趨勢，2025年二季度末，個人住房貸款餘額37.74萬億元，同比下降0.1%，降幅較一季度（下降0.8%）收窄，增速比上年末高1.2個百分點，同比下滑0.13%，較去年同期（下降2.1%）也大幅縮窄。具體來看，Wind數據顯示，42家上市銀行上半年個人貸款餘額為63.28萬億元，較年初增長1.75%，較去年同期增長3.55%，增速穩健。作為個貸的主要組成部分，個人住房貸款佔據着半壁江山。今年上半年，42家上市銀行的個人住房貸款餘額合計為34.13萬億元，與年初相比微增0.35%，與去年同期相比微跌0.02%，也就是説，上市銀行個人房貸整體出現止跌企穩跡象。6家國有大行是房貸市場的主力軍，上半年房貸餘額合計257307.04億元，在42家上市銀行中佔據75%的份額。財報數據顯示，6大行今年上半年個人住房貸款餘額與年初相比減少1008億元，與去年同期相比下滑1.74%。建設銀行依舊是房貸市場“老大哥”，今年上半年房貸餘額6.15萬億元，較年初減少423億元，較去年同期下滑2.61%；其次是工商銀行，今年上半年房貸餘額6.05萬億元，較年初減少366億元，較去年同期下滑1.93%；農業銀行上半年房貸餘額4.94萬億元，較年初減少492億元，同比下滑2.66%。中國銀行、郵儲銀行、交通銀行房貸餘額則較年初實現微增，其中，郵儲銀行較年初增加213.16億元，上半年房貸餘額突破2.4萬億元。9家上市股份行成為上半年房貸市場的增量冠軍，房貸餘額均較年初實現正增長，合計增加1554億元。其中，招商銀行上半年房貸餘額1.44萬億元，中信銀行1.11萬億元，分別較年初增加209.29億元和384.36億元。另外，處於經濟實力雄厚地區的優質城商行，如北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行、南京銀行等房貸業務也實現了正增長。加碼二手房市場去年以來，房屋成交市場出現結構性變化，在“以價換量”的帶動下，二手房對新房“替代效應”明顯，尤其是在重點城市。中指研究院數據顯示，今年上半年，北上廣深、杭州、成都等城市二手房成交保持較高活躍度，其中深圳同比增長超30%，北京、上海、廣州同比增幅在20%左右。銀行業敏鋭地捕捉到了上述變化，持續加碼二手房市場，比如，招商銀行在中報裏表示，加快二手房業務推進，實現個人住房貸款業務的穩健發展，密切關注各地樓市運行情況，積極把握個人住房貸款市場機會。交通銀行披露，上半年，房貸業務發放超1000億元，其中二手房貸業務佔比超四成。建設銀行副行長紀志宏在中期業績發佈會上説，“從結構上來看，住房市場出現了一些新的變化，諸如二手房交易在住房交易總量中佔比持續提高，我們也積極把握這種結構性機遇，針對二手房房源類型多、交易分佈廣等特點，針對性地細化了准入條件，特別是擴展了網點前端服務，以更高效的服務效率促進二手房貸款業務的發展。”他説。紀志宏説，上半年，建設銀行二手房貸款投放同業第一，較去年同期提升超20%，貸款新增也比去年同期多增了436億元，為總體貸款增長提供了有力的支撐，二手房貸款餘額達到1.89萬億元，居於同業首位。在房貸資產質量方面，僅有部分銀行披露了不良率數據，其中，6家國有大行的房貸不良率較年初繼續上升，招商銀行、興業銀行、平安銀行則實現了不良率的下降，其中，興業銀行房貸不良率為0.54%，下降了0.06個百分點。興業銀行首席風險官賴富榮在2025年中期業績説明會上表示，按揭貸款新發生不良已有所回落，對於按揭客户，該行嚴格遵循“好人好房”原則，從嚴把握區域、樓盤和客户的准入標準，保障按揭業務的穩健增長。全年向好近年來，國家持續出台促進房地產市場止跌回穩的政策，各地因城施策也陸續採取很多措施，成效逐步顯現，尤其是進入8月份以來，一線城市利好頻出，為接下來的“金九銀十”蓄力。8月8日，北京樓市新政正式落地，提出符合購房條件的家庭在五環外購買商品住房（含新房及二手房）不限套數，同時加大住房公積金貸款支持力度；8月25日，上海發佈新一輪政策措施，涵蓋降低限購門檻、優化公積金使用、放寬貸款條件，以及優化房產税等內容；9月5日，深圳也發佈新政，非深户在多區可購2套房，企業購房限制大幅放寬，非核心區域無須資格審核；房貸利率不再區分首套與二套，由銀行自主定價等。“一方面，政策進一步寬鬆，尤其是一線城市放開購房資格，可以帶來增量的市場需求。當然，從實操層面來講，如何確保政策的有效性和可持續性也很關鍵。總體來説，當前房地產市場向好發展，對全年市場表現給予肯定。”嚴躍進説。“我們預計，今年全年房貸業務表現將會好於去年。”紀志宏也説。微信編輯| 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