Hannah Lang

路透社9月10日 - 期待已久的斯德哥爾摩 "先買後付 "(BNPL) 巨頭 Klarna 週三在紐約上市，再次讓分期付款計劃成為焦點，近年來這種計劃在美國購物者中的受歡迎程度急劇上升。

根據 Adobe Analytics 的數據，隨着 COVID-19 大流行迫使更多購物者上網，BNPL 也隨之爆發，2024 年的網上消費額將達到 824 億美元，比 2023 年增長 9.9%。

Klarna 和其他 BNPL 提供商，如 Affirm AFRM.O，通過在結賬時借錢給購物者，提高他們的購買力，購物者可在長達 36 個月的時間內分期償還，但最常見的產品是四期付款計劃。

由於大多數 BNPL 提供商不向信用報告機構報告貸款情況，因此有關 BNPL 拖欠情況的綜合數據非常少。

根據紐約聯邦儲備銀行的數據，金融技術協會（其成員包括五家 BNPL 貸款機構）報告稱，這些公司的拖欠率不到 2%，而信用卡的拖欠率則超過 7%。

Klarna 稱，其產品的全球還款率為 99%。Block XYZ.N旗下的Afterpay公司報告稱，在2025年第二季度，其96%的客戶按時支付了所有分期付款。

在截至2025年6月30日的三個月裏，Affirm稱其2.3%的月度貸款拖欠超過30天。

以下五張圖表說明了 BNPL 的使用情況：

在線消費份額

Adobe Analytics 的數據顯示，今年 1 月至 8 月，消費者在線消費額超過 6962 億美元，其中 563 億美元來自 BNPL 購買。這比 2024 年同期增長了 8.1%。

按時付款

根據費城聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of Philadelphia）的數據，大多數 BNPL 用戶都能按時全額付款。不過，在 2023 年的最後三個月和 2024 年的最後三個月之間，按時支付所有預定款項的 "四期支付 "用戶數量減少了一個百分點。

平均月付款額

研究公司 The Motley Fool 的數據顯示，2025 年，57% 的 BNPL 用戶表示平均月付款額在 100 美元或以下。相比之下，Experian 的報告顯示，2025 年第一季度的信用卡月平均還款額為 181 美元。

根據 The Motley Fool 的數據，只有 1%的 BNPL 用戶的平均月付款額超過 1000 美元。

跨代使用

根據專注於支付領域的新聞提供商PYMNTS Intelligence 2024 年的數據，被認為是千禧一代和 Z 世代的購物者更有可能考慮在日常購物中使用 BNPL。與此同時，大多數嬰兒潮一代和老年人表示，他們不會在日常購物中使用 BNPL。

信用評分

根據 2023 年 LexisNexis Risk Solutions 的最新報告，BNPL 產品吸引了較大比例的信用分數在 580 至 619 之間的次級() 或在 620 至 659 之間的接近優質() 的用戶，但約有一半的 BNPL 申請者的信用分數接近優質或優質(，高於 660)。

由於許多 BNPL 貸款人不向信用報告機構提供數據，消費者權益倡導者警告說，BNPL 債務是監管機構、其他貸款人和 BNPL 貸款人自身的盲點，缺乏對消費者的保護。

去年，美國聯邦消費者保護委員會（CFPB）開始要求 BNPL 提供商 (link) 調查消費者糾紛、退還已退回的產品並定期提供賬單。此後，特朗普政府撤銷了這一規定。

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