今年以來，提振消費成頭等大事，年初「大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內需求」被放在經濟工作重點任務的首位。9月16日，商務部、國家發改委等九部門聯合發布《關於擴大服務消費的若干政策措施》，圍繞培育服務消費促進平台等五方面提出19條措施，進一步擴大服務消費。從政策到商家，紛紛給出了大力度的動作驅動消費增長。

　　目前消費驅動範式是，商家讓利、平台補貼，消費者觀望，然而，消費市場在今年同步進入分化階段，傳統消費品類增長乏力，以情感連接、文化認同和沉浸體驗為特徵的「情緒消費」逆勢爆發。

　　傳統模式下，商家、平台、消費者的三方關係難以應對消費市場的分化，需要更加精細化的經營、更新的實踐經驗，以更合理的方式驅動消費增長。

　　9月25日，在2025京東供應鏈金融科技大會上，京東白條公布的數據顯示，截至目前，京東白條已經觸達近3億消費者，鏈接超過200萬產業端商家、100+金融機構。在其助力下，今年國補以舊換新場景下，在北京、廣東、江蘇等地區，白條助力商戶交易額平均提升超2.5倍。這樣的數據表現背後，給消費增長驅動提供了怎樣的參考？

　　降門檻

　　讓利和補貼，像是大水漫灌，主要邏輯是讓消費者產生消費需求。但是在消費承壓的階段，消費者往往是按需消費，這就導致資源被浪費，效率不夠高。白條的做法則是精準滴灌方式，將資源用到最高效的環節。

　　首先，白條的視角集中到消費鏈路的關鍵環節——決策。通常而言，對於商品消費，最大的顧慮是不知道是否符合預期，從而下單時較為猶豫。

　　白條的做法是「先享後付」，即 「0元下單，體驗滿意後再付款」。在京東購物時，消費者可以0元下單，免費試用後再付款，根據自己的滿意度決定是否付款購買。「所見即所得」的購物方式，可以增強用戶的購物信心，讓用戶能夠更加放心、大膽地選擇商品，降低消費門檻，從而加速購買決策。

　　對於「以舊換新」等特殊消費場景，京東推出了「先送新再回收」信用服務模式。依靠白條信用風險識別能力，用戶無需等待舊機回收，可以立即享受舊機補貼的立減優惠。這個模式主要針對消費者擔心以舊換新的新品不符合預期，從而浪費換新名額，通過「新機先享」的全新體驗，減少決策困擾和支付壓力。目前該服務已將用戶以舊換新的服務時長縮短了50%。充分展現了白條在降低消費門檻，加快消費決策上的效率。

　　其次，精準滴灌的另一個聚焦點在於，將營銷預算直接用到免息分期服務上。漫灌模式上，商家依然需要消耗大量營銷費用，從而獲得消費者的消費。白條則是「商家和平台補貼、用戶免費」的免息分期服務模式，把原來用於廣告的營銷預算，挪到分期免息，實實在在補貼給消費者。

　　政策紅利疊加上白條的分期免息福利，為減輕了消費壓力，加快了決策環節。截至2025年上半年，京東白條聯合金融機構與商家，累計為用戶提供免息補貼金額已達百億。免息分期上線後對商品的轉化帶動效果顯著，平均提升超32%。

　　能夠看到，白條的關鍵做法之一就是，在消費鏈路的關鍵環節給到極為有針對性的措施，以更好的效果滋養消費。

　　當然，白條刺激消費的方法論並不只有這一個方面，場景也是關鍵。

　　拓場景

　　降低決策門檻，可以優化消費鏈路，對場景的深度挖掘，則是白條進一步在需求端刺激消費的創新。面對龐雜的需求端，白條選擇抓住主要痛點，激發消費需求。

　　一方面是特定消費市場的針對性政策。租房免押金是白條場景探索的一大實踐。傳統租房需要押一付三，加上服務費或者中介費，通常需要一次性交夠4-5個月的房租，這對於很多剛畢業步入職場的羣體來說是很大的資金壓力，可能不得不選擇降級消費。在這方面，白條推出了「信用免押金」的服務。

　　2024年，京東白條與自如交易寶在信用消費方面深化合作，推出了在租房場景的信用免押服務。用戶可以使用先住後付權益，不但可以可以免掉押金，租金也可以延付到下一個月份，實現直接拎包入住大大降低了租房的集中資金壓力，提升消費能力。

　　雙方合作1年多的時間裏，已有超半數的租客申請使用，累計為租客減免押金超過3億元，超過24萬人次使用到白條與自如提供的便捷服務。憑藉於此，白條探索出了租房消費場景，大大提升了住房租賃的消費活力。

　　預付款也是白條場景探索的一個重要創新。在家政場景，白條推出0元囤家政保潔卡，用戶無需支付任何預存款即可開通周期服務卡，在實際享受服務後系統自動按次結算。打破了「預付-消費」的傳統鏈路,用戶資金可優先用於其他家庭開支，從而降低現金流壓力，增加消費能力和消費意願。

　　另一方面，針對特殊消費模式，白條也提出了有針對性的政策，刺激消費。鞋服品類是典型代表，這個行業以高退貨率著稱，用戶往往會糾結款式、顏色、大小，從而在挑選後遲遲無法下決心購買。白條推出了「買一試三」的服務，只需支付一件商品的實際金額，即可同時試用三件同款商品的不同顏色或尺碼；如果試穿不滿意，可以無憂退還。

　　白條相當於以信用的方式，給用戶提供了更多選擇，幫助用戶解決挑選環節的決策困難，從而精準挖掘用戶的消費潛力。

　　如果說降門檻是扎準出水口，那麼場景無疑就是將水流精準推送到消費者身上，以更有效的方式，提升消費力，刺激消費意願，實現真正意義上的按需消費、無痛消費。

　　白條的這一系列做法，還有一個關鍵支撐——商家生態。

　　延展生態

　　在3C數碼擴圍國補後，尤其在北京、廣東、江蘇等地區，白條助力商戶交易額平均提升超2.5倍，成為商家提升銷量的一大「利器」。

　　白條的一系列做法，不但不是以商家過度讓利為代價，反而是讓商家過得更好。這個效果的背後，是京東對於構建消費者、商家、平台三方生態的深度思考。

　　在白條的實踐中，商家的營銷模式得到重塑。不需要花費巨大的營銷費用進行粗放的流量轉化，而是將營銷費用直接放到免費服務上，以更直接的方式與消費者溝通。通過分期免息，消費者能夠直接得到實打實的好處，這種更為簡單直給的方式，能讓消費者感受到誠意。現階段，從蜜雪冰城到胖東來，這種有誠意的溝通方式已經成為新的消費趨勢，白條的做法實際上就是順應了這樣的趨勢，從而幫助商家直接地提升訂單轉化率、刺激成交量，這也就解釋為何3C數碼擴圍國補後，京東白條能對交易額帶來數倍的成交額提升。

　　在這個過程中，平台的作用極為關鍵，無論是租房場景，還是消滅預付，亦或是 「買一試三」升級服務，都需要平台對信用水平有更精準風控，對商家產品有精準的把控。這方面，京東供應鏈金融歷經12年深耕，堅持「金融+科技」雙輪驅動，圍繞從上游至下游的全供應鏈需求，不斷進行產品和服務創新。白條已構建起覆蓋線上線下（300959）、多元場景的金融服務生態，成功鏈接超過200萬商家與近3億消費者。

　　在商家端，京東科技不斷強化消費與產業融合，在消費端，白條不斷擴大消費者的接觸面積，獲得更全面的風控能力。通過平台的技術創新，支撐商家讓利，支撐消費者信用消費。

　　在白條構建的生態體系等系列因素帶動下，截至9月底，京東科技在今年承接的全國消費品國補訂單量已接近1.6億單，帶動社會消費品零售總額突破2000億元。

　　總結白條的創新模式，從消費決策出發降低消費決策門檻，從場景段不斷挖掘痛點，激發消費潛力和消費能力，從而讓消費讓利的「水」，精準觸達消費者，真正提升消費意願和消費能力。通過營銷模式的迭代，幫助商家更直接地進行消費轉化，從而構建起消費者「敢消費、願消費」、商家與平台「願讓利、多讓利」的共贏局面。

　　在白條的實踐中，消費者的消費不額外增加負擔，不是透支消費，而是面向剛需降低門檻的消費，商家也不是過度讓利，而是真正的成交額轉化。這是一種更為健康穩健的生態，白條的做法為當前提振消費提供了更為積極的思路。