（來源：中國銀行保險報網）
轉自：中國銀行保險報網
□童佳樂 本報記者 王磊
剎車時間由0.8秒縮短至0.4秒，渣土車交通事故曾保持連續710天亡人事故零發生。一年內交通事故按年下降16.47%，受傷人數按年減少12.9%，車險賠付率從130%下降至59.21%，這是浙江省衢州市保險賦能道路交通安全風險減量模式帶來的真實改變。
衢州市作為四省邊際交通樞紐，道路交通安全風險較大，車輛出險率長期居高不下。衢州金融監管分局加強央地協同，主動向地方黨委政府反映道路交通領域風險狀況，推動保險行業深度融入地方道路交通安全治理體系。通過科技賦能、警保聯動、精準宣教三大路徑，全方位構建「車」「路」「人」風險減量新模式，推動車險綜合賠付率降幅高出全省0.2個百分點，部分試點區域事故率預計下降30%以上。
以車為載體，「保險+科技」為高事故率車輛裝上「智能眼」
渣土車等特種車、營運貨車、電動自行車普遍存在「高事故率、高賠付率」的痛點。衢州金融監管分局按照先行先試、自主自願、依法合規的工作原則，在渣土車風險減量模式的試點基礎上，鼓勵保險機構以點帶面，逐步拓寬試點車型和試點區域。
免費安裝輔助剎車設備，降低特種車事故發生概率。衢州金融監管分局指導保險機構有效運用數字化監控裝置，為渣土車、水泥攪拌車等特種車免費安裝車載盲區輔助剎車設備（ADAS設備），有效降低因右轉彎盲區所造成的重大傷亡事故發生率。近兩年來，行業累計投入231.3萬元購買793個ADAS設備，服務車輛近800台，覆蓋率達95%以上。與交管部門、科技公司加強協同，共建安全監管智控平台，平均每台渣土車保費下調約10%-15%。
「自從保險公司給車子安裝了安全輔助剎車系統，視線盲區也有了‘眼睛’，在駕駛的時候更放心了。」日前，渣土車司機王師傅分享自己的駕駛體驗並連連稱讚。王師傅口中所說的安全輔助剎車系統是太保產險衢州中心支公司免費為他安裝的，該公司自籌資金為衢州市本級364台渣土車安裝了主動安全輔助剎車系統，從技術上解決渣土車右轉彎盲區的問題，在緊急情況下還能自動剎停車輛，減少事故發生。
主動接入車慧達系統，糾治營運貨車危險駕駛行為。衢州金融監管分局引導保險機構與中交興路、車慧達等公司開展合作，運用車慧達大數據實現車輛畫像，並接入全國道路貨運車輛公共監管與服務平台。通過疲勞駕駛識別、盲區影像監測、車道偏移預警等手段，實時跟蹤營運貨車駕駛人和車輛的安全狀態，及時提醒危險駕駛行為等。2025年上半年，該平台已為轄內148家運輸企業的485輛營運貨車提供風險預警5萬餘次，超速糾正、疲勞糾正和高速違停糾正4000餘次，有效減少交通事故發生。
搭建騎手智控平台，實現電動自行車賦碼預警管理。衢州金融監管分局指導保險機構聯合市交管部門、市四省邊際公安大數據研究院建立「數據共享、風險共管、責任共擔」的協同治理機制，構建「衢州市騎手智控平台」。整合騎手身份信息、交通違法記錄、事故信息、安全培訓記錄、保險投保理賠等全維度數據，通過APP設備實時監測、三色碼分級預警、在線學習考試等手段，實現騎手與車輛的精細化管理，降低外賣騎手交通事故發生率。基於平台數據與風險畫像，建立理賠快速直付通道。開發設計外賣騎手專屬保險產品，提供涵蓋交通事故、第三者賠償責任、意外傷殘、醫療費用等風險保障。目前，全市落地首筆保單，為498位外賣騎手提供風險保障500萬元。
不少騎手錶示：「這款保險產品考慮得比較全面，不管自身受傷還是第三方受傷都有保險可以覆蓋，減少後顧之憂。雖然平台對騎行行為有預警，會影響配送時效，但是換個角度來說，也是為了保證我們自身的安全，因為車禍受傷、住院不能接單的情況我們見多了，不出意外就是多賺錢，挺好的。」
「試運行兩個月來，騎手出險率下降了將近一半，效果已經初步顯現，保證了出勤率，也間接減少了處理事故帶來的成本。」餓了麼衢州保險事務負責人朱瑋航說。
以路為基礎，「警保聯動」治理安全隱患
衢州素有「四省通衢，五路總頭」之稱，路段地形複雜、交通量大、橋樑隧道佔比高、道路基礎設施建設不足問題較為突出。衢州金融監管分局通過組建攻堅組、制定行事曆、簽訂承諾書，專題研究、定期交流，發揮行業力量共同打造全域車險熱力圖，推動保險機構以警保聯動等方式，開展高風險路段隱患治理。
共享理賠數據，精準識別高危路段。衢州金融監管分局研究召開專題部署推進會，指導市保險行業協會聚合共享行業車險出險地點大數據，通過構建風險評價模型計算道路風險指數，劃定高、中、低風險路段等級，開發上線機動車輛出險預警熱力地圖。該平台可提供出險時間、出險區域、出險路段、出險數量、事故車輛類型、人傷類型、年齡分佈、賠款金額等八大關鍵信息，並自動生成十大高頻風險點。支持查詢高風險交通事故發生和趨勢變化情況數據，實現高風險交通事故區域動態監測和實時預警，為保險行業深化警保聯動、提升交通領域風險減量水平提供系統支撐。
捐贈防護物資，聯動治理風險隱患。衢州金融監管分局推動保險機構聯合市交警支隊簽署《道交共治戰略合作協議》。明確「6+4」合作框架，圍繞貨車高頻行駛路段、急彎盲區風險路段、風險交叉路口、臨水臨崖路段、夜間無照明風險路段、易澇路段等六大風險路段，通過政企聯動共治、數據科技賦能、高效創新治理、宣傳影響擴面等四步治理方案開展道交共治。按照「一路一案」制定針對性交通設施改造方案。通過捐贈爆閃燈、路口衛士、減速帶等266台安全防護設備，為高危路段改造治理共投入物資17萬元，治理風險點10個。
平安產險衢州中心支公司副總經理吳藝表示：「風險減量不僅僅是政府核心工作，它需要每個企業、每個公民一起重視一起參與。平安產險衢州中心支公司始終秉持‘以人民為中心’的經營理念，藉助集團綜合金融優勢和科技創新能力，踐行社會責任。近年來，結合行業高賠付形勢，公司一直致力於研究風險減量政企共治模式。此次衢江區道路交通微改造治理，是風險減量模式的第一步，是保險機構發揮自身優勢，參與社會治理、服務公共安全的一次創新實踐。」
以人為重點，「精準宣教」增強安全意識
車隊駕駛員作為道路交通的關鍵參與者，其安全意識直接關係到公共安全；老年人一直以來是重大交通事故的高發羣體，根據近3年保險行業報案數據分析，衢州市發生9級以上傷殘或死亡的重大交通事故近五成為60周歲以上的老年人羣體。衢州金融監管分局指導保險機構緊盯關鍵羣體，將安全宣教納入客戶服務與風險管理體系，創新交通安全宣傳方式，實施差異化、精準化宣傳教育。
抓公益培訓，增強駕駛人員安全意識。衢州金融監管分局指導轄內各保險機構通過車隊走訪，深入了解企業安全人員配置、安全生產製度執行效果、車輛運行狀態監控以及安全防範措施等情況。開展風險減量駕駛員培訓工作，增強駕駛員事故預防風險意識。通過贈送安全警示車貼、3M反光帶及安全錐桶等，提高駕駛員緊急避險能力。經統計，目前各機構已走訪車隊584家次、開展安全教育培訓134次，累計贈送安全警示車貼、3M反光帶及安全錐桶等物資17.3萬元。
抓公益宣教，增強重點羣體安全意識。衢州金融監管分局指導各公司聯合市交警支隊開展「美麗鄉村行」交通安全宣教行動，在事故多發的主幹道沿線村莊開展道路安全教育。針對老年羣體，鼓勵在社區服務中心開設專場宣教活動。今年以來，轄內保險行業開展現場教學、案例警示等宣教677場次，發放宣傳資料2.8萬份，覆蓋565個村社，參與人員超3萬人。