專題：2025外灘年會——擁抱變局：新秩序·新科技
10月24日金融一線消息，2025外灘年會於10月23-25日在上海市黃浦區召開，主題為「擁抱變局：新秩序·新科技」。中國太平洋保險集團副總裁馬欣出席並參加外灘圓桌「多層次養老保障中的政府、市場與社會協同」。
對於養老保險發展過程中政府、市場、社會之間的協同關係，馬欣指出，在多層次的養老保障體系中，我們認為政府、市場和社會的角色定位是清晰且互補的。政府是以公平、普惠為宗旨，是基礎保障的兜底者。政府負責建立強制性、普惠性的基礎養老制度，同時也承擔財政補貼的責任，當然更重要的是在總體負責制度設計、監管和公平性維護。
他表示，市場，包括中國太保在內，我們認為是以需求適配為宗旨，是多元化需求的供給者，發揮市場效率優勢。金融機構通過提供多樣化、創新型的養老金融服務產品，包括第二三支柱，成為政府保基本之外的多元支撐，讓不同羣體有一個選擇權。社會，以互助補位為宗旨，是補充服務的參與者。社會力量更為廣泛的層面，以非盈利為核心，填補政府和市場覆蓋不到的領域。主要形式包括慈善養老捐贈，以及志願服務等，重點在於服務型補充。總結來說，政府的公平兜底是前提，不偏離民生本質。市場多元補充是支撐、是滿足差異化需求。社會的互助補位是延伸，能服務細微的痛點。
面對當前市場情況，馬欣對二三支柱提出以下建議：
1．在發展二支柱上，我們認為當前的主任務是擴面，希望政策可以進一步鬆綁。剛纔鄭教授也講了，我國的二支柱也就7000萬人的覆蓋面，不足中國就業人口的1/10。在歷史上的制度中，要求企業建立年金，需要全體職工審議通過，而且要求全體職工加入。在交費中有一個5倍高頻差的限制。這些政策其實不利於中小企業和創新性企業建立二支柱。近年來在人社部的指導和推動下，各地積極採取發展人才年金、園區年金等新的方式推動年金的擴面。比如，上海臨港新片區的人才年金，和雄安新區的企業年金自動加入機制等，都取得了一定的成效。下一步我們建議可以推廣雄安經驗，從部分員工起步建立第二支柱，推行自動加入機制，靈活確定繳費比例和繳費方式，同時簡化決策流程。
2．發展第三支柱，我們判斷三支柱目前的主任務是專業化建設。要通過養老金專業主體的更多設立，逐步豐富產品供給。中國老百姓在三支柱有強大的儲蓄，中國人的儲蓄率比較高，但專業的事情還是要交給專業機構做。相較於個人儲備方式，專業機構在資產配置、風險控制、長期收益方面更具優勢，建議政策上進一步支持金融機構創設養老金融的專職部門或子公司，開展養老金融產品的專業化經營，也減少貼養老保險標籤的現象。
責任編輯：曹睿潼