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　　來源 | 獨角金融

　　作者 | 劉銀平編輯 | 付影

　　華夏銀行（600015.SH）核心管理層迎來一輪密集「換防」，三位「首席」組成的新陣容正式亮相。

　　根據10月23日晚華夏銀行的公告，原首席風險官劉小莉調任首席運營官（COO），原北銀理財董事長方宜出任首席風險官（CRO），資產負債部總經理劉越晉升為首席財務官（CFO）。此次調整不僅涉及關鍵崗位，更折射出華夏銀行在強化內部運營與風險管控上的新佈局。

　　最引人關注的是首席風險官的變動，劉小莉擔任該職位僅9個月時間，新任首席風險官此前擔任北銀理財董事長僅2個多月，這一職位的調整的背後，是否與今年9月收到銀行業最大的罰單有關？就在同一天，華夏銀行還公佈了2025年三季報，營收、淨利潤雙雙下滑。新任高管的加入，也為華夏銀行能否打贏今年業績「翻身仗」埋下伏筆。

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　　「首席天團」大換防

　　公開資料顯示，劉小莉出生於1973年4月，碩士學位，經濟師，歷任華夏銀行總行營業部黨委委員、副總經理，北京分行黨委委員、副行長，總行計劃財務部副總經理、風險管理部總經理、授信審批部總經理、首席風險官。現任華夏銀行黨委委員。

　　其擔任首席風險官時間並不長，今年1月19日正式獲批上任，到目前不過9個多月的時間。

　　這是華夏銀行首次設立首席運營官。該職位在外資銀行和其他非銀機構比較常見，在A股上市銀行並不多見，也是公司的核心高管職位。首席運營官（COO）主要職責是制定企業長遠戰略、負責公司日常運營、輔助首席執行官（CEO）的工作，後者在銀行中相當於行長職位。

　　短期內核心職位發生人員變動，或不利於銀行風險戰略的延續性和穩定性。華夏銀行並未公開此次人事調整的原因，香頌資本董事沈萌則表示，華夏銀行是國有企業，所以很多情況下組織設定是根據上級要求或人事安排，並非根據商業或市場因素。

　　劉小莉卸任首席風險官之後，原北銀理財董事長方宜接任了這一職位。

　　9月10日，北銀理財公告稱，近日收到方宜的辭呈，因工作調動，方宜辭去公司董事長、董事及董事會專門委員會相關職務。而這距其6月28日獲准出任董事長僅2個多月，當時市場就傳出其將出任華夏銀行首席風險官的消息。

　　方宜出生於1980年9月，博士研究生，在擔任北銀理財董事長之前，歷任北京銀行（601169.SH）濟南分行副行長，總行董事會（監事會）辦公室副主任、投資管理部副總經理，石家莊分行黨委書記、行長，是一名北京銀行老將。

　　華夏銀行的董事、高管陣營中，已有多名來自北京銀行，包括董事長楊書劍、副行長唐一鳴、首席信息官龔偉華。

　　華夏銀行還從內部提拔了劉越為首席財務官，劉越1977年2月出生，曾任華夏銀行計劃財務部副總經理、北京分行副行長、總行計劃財務部總經理，現任資產負債部總經理。

　　圖源：罐頭圖庫

　　針對此次人事調整，華夏銀行回應稱，首席的配備將進一步強化經營管理力量，提升管理精細化、專業化水平，支撐業務高質量發展。

　　今年以來，華夏銀行在人事及組織機構方面進行了重大調整及改革。

　　1月24日，原董事長李民吉因個人原因卸任，2月28日，北京銀行原行長楊書劍出任華夏銀行黨委書記，5月20日，其董事長任職資格獲監管覈准。

　　9月29日，華夏銀行董事會通過了兩項決議，設立資金運營中心和優化總行部門設定。

　　總行部門的拆並整合引發關注。根據《經濟觀察報》從多方瞭解到，業務部門升級為「公司金融部」，貿易金融部與產業數字金融部合併為「交易銀行部」，計劃財務部「一分為二」，拆解為財務會計部和資產負債管理部，數據金融管理部更名為「信息科技管理部」，數據信息部調整為「數據管理部」，消費者權益保護部則升格為一級部門。

　　這一系列的調整，顯示出華夏銀行正通過部門整合與升級，強化其公司核心業務，並提升科技與數據的戰略地位。

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　　首席風險官9個月2次調整成焦點

　　從本次三個「首席」職位調整情況來看，市場關注度最高的還是首席風險官一職。前任劉小莉在該職位任職時間僅9個多月，現任方宜此前在北銀理財擔任董事長僅2個多月，使得首席風險官這一職位的穩定性遭受質疑。

　　在劉小莉擔任首席風險官期間，華夏銀行收到了今年銀行業的最大單張罰單。9月5日，國家金融監督管理總局披露，對華夏銀行及相關責任人員作出處罰。因相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等，監管對該行罰款8725萬元，並對具體責任人員相應處以警告或者罰款，相關責任人員合計罰款20萬元。

　　對於監管處罰問題，華夏銀行稱：高度重視，深入分析問題成因，已迅速落實各項整改措施，並對相關責任人員進行嚴肅問責。下一步將嚴格落實監管要求，持續強化內控合規管理，推動業務經營健康發展。

　　此次處罰來源於2023年國家金融監督管理總局對該行進行的全面內控檢查。2025年以來，華夏銀行收到11張罰單，總計罰款9907萬元，被罰原因以信貸違規問題為主。2024年全年，華夏銀行因貸款資金被挪用、違規資金迴流及貸款「三查」不到位等問題，累計被罰超千萬元。2025年前10個月罰單金額遠超2024年。

　　頻繁被監管處罰，說明銀行在內控方面未能建立起有效的合規文化與長效機制，而首席風險官、首席合規官作為該體系的核心構建者與監督者，是公司治理結構中至關重要的制衡環節，是銀行穩健經營的「壓艙石」和風險防範的「防火牆」。

　　圖源：罐頭圖庫

　　在劉小莉擔任首席風險官的3天后，1月22日，華夏銀行還迎來了新任首席合規官——楊宏。

　　2024年12月，國家金融監督管理總局頒佈《金融機構合規管理辦法》，於2025年3月1日起實施，其中提到，金融機構應當在機構總部設立首席合規官，首席合規官是高級管理人員，接受機構董事長和行長（總經理）直接領導，向董事會負責。楊宏則是在該管理辦法發佈之後的首個銀行首席合規官。

　　博通諮詢首席分析師王蓬博表示，首席合規官的核心職責是統籌全行合規管理體系建設，確保各項業務和經營活動符合法律法規、監管要求及內部規章制度。

　　首席風險官和首席合規官的側重點不同，前者主要負責組織建立銀行整體性風險管理政策和策略，更多涉及業務層面的信用風險、市場風險；後者重心則放在是否符合監管政策導向，以及執行過程中的規範性。兩個職位也有交叉協作的地方，共同參與公司風險管理與合規管理。目前還有部分金融機構未設定首席合規官職位。

　　方宜擔任首席風險官之後，能否和楊宏一起形成有效的協同合力，在嚴厲的監管框架下，徹底扭轉華夏銀行在合規與風控上的被動局面，共同成為抵禦風險、重塑市場信心的堅實防線，這無疑是擺在他們面前最核心的課題。

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　　營收、淨利潤「雙降」，投資收益佔營收近2成

　　在三名核心高層調整的同一天，華夏銀行還公佈了2025年三季度財報，也是首家公佈三季度報的A股銀行，但從業績上來看並不是很理想，前三季度營業收入648.81億元，同比下降8.79%，歸屬於上市公司股東的淨利潤179.82億元，同比下降2.86%，降幅較上半年有所收窄。

　　華夏銀行對前三季度業績進行說明，營業收入、淨利潤同比下降主要來自兩方面原因：一是受債券市場波動影響，公允價值變動收益減少；二是受行業息差趨勢性收窄影響，利息淨收入同比減少。上述波動與市場環境變動、行業整體趨勢基本一致。

　　面對利率市場化與同業競爭，華夏銀行資產負債管理能力面臨嚴峻考驗，息差持續收窄導致營收增長乏力。

　　圖源：罐頭圖庫

　　前三季度，華夏銀行利息淨收入462.94億元，同比下降1.62%，2021年以來利息淨收入已連續四年下降，今年降幅收窄。一方面，貸款規模增幅低於存款規模增幅，前三季度貸款規模、存款規模增速分別為2.93%、8.72%；另一方面，市場利率下行趨勢下，貸款平均利率降幅要高於存款利率降幅。

　　三季度報告並未披露存貸利率，根據華夏銀行2025年中報信息，上半年貸款平均利率為3.96%，同比下降0.51個百分點；存款平均利率為1.68%，同比下降0.34個百分點。

　　三季度淨息差為1.55%，較上半年末略上升0.01個百分點，較去年末下降了0.04個百分點，在A股上市銀行中處在中游水平，整個銀行業的息差「保衛戰」仍在持續。

　　利息淨收入佔到營業收入的7成以上，持續縮水導致營收面臨較大增長壓力。但營收下降的最主要原因是，公允價值變動收益由正轉負，前三季度為-45.05億元，而去年同期為33.26億元，在該項目上的收入比去年同期減少了78.31億元。

　　華夏銀行對此解釋，去年債券市場利率呈現趨勢性下行，存量債券估值上升；今年以來，債券收益率持續寬幅震盪，三季度末債券利率比年初普遍上行，存量債券估值下降。

　　來源：華夏銀行2025年三季度報告

　　投資收益是華夏銀行的重要收入來源之一，並且近年來對營收的貢獻逐漸增大。2020年以來投資收益持續增長，到2024年達到157億元，同比增長66.58%，增幅在A股上市股份行中居首，四年翻了7倍多。

　　2025年前三季度投資收益為127.99億元，同比增長3.61%，增速相較過去幾年放緩，佔營業收入的比重為19.73%。目前大部分股份行暫時未披露三季度報告，但從中報信息來看，華夏銀行投資收益佔營業收入的比重在股份行中位居第二位，僅次於浙商銀行（601916.SH）。

　　華夏銀行的資產質量總體穩定但不良貸款率仍然偏高，三季度為1.58%，相較上半年末下降了0.02個百分點，上半年不良率在42家A股上市銀行中位列第五，在9家上市股份行中最高。

　　談到資產質量問題，華夏銀行行長瞿綱在業績說明會上稱，華夏銀行不良貸款餘額較高的行業領域主要有批發和零售業、房地產業、採礦業、建築業和零售信貸領域，與目前市場狀況基本一致。對於房地產業務，該行將持續嚴格落實房地產協調機制等國家政策要求，一戶一策做好存量業務的支持，積極推動存量風險化解。

　　公司撥備覆蓋率149.33%，較去年末下降了12.56個百分點。同時，三季度信用減值損失32.09億元，較前兩個季度明顯減少，雖然利潤下降較前兩個季度放緩，但風險抵禦能力減弱、利潤調節空間收窄。

　　經過此番管理層「換血」與組織架構重塑後，華夏銀行能否強化風控與運營效率，以應對業績增長與資產質量的雙重挑戰？

責任編輯：楊紅卜