Lauren Young

路透紐約10月30日 - 美國聯邦儲備理事會(聯儲局/FED)周三將其關鍵利率目標 (link) 下調了四分之一個百分點。但聯儲局主席傑羅姆-鮑威爾（Jerome Powell）警告說，2025年再次降息並不能保證。

鮑威爾說："在12月會議上進一步下調政策利率並非板上釘釘。鮑威爾說，"遠非如此。"他提到了在政府關門導致經濟數據停滯的情況下做出明智決策所面臨的挑戰。

路透採訪的四位專家表示，他們認為利率在未來六到十二個月內將繼續下降。

Bankrate.com的認證財務規劃師兼金融分析師斯蒂芬-凱茨（Stephen Kates）說： "當鮑威爾在新聞發布會上講話時，市場習慣性地會在一兩天內做出負面反應，"他預計到2026年底還會有四次降息。

想知道現在該如何處理您的資金嗎？以下是在當前利率環境下為消費者提供的操作指南。

固定收益

由於擔心 12 月降息將被擱置，債券價格 (link) 周四下跌。

道格-博內帕斯（Doug Boneparth）是紐約一家金融諮詢公司 Bone Fide Wealth 的總裁，也是新書《一起賺錢 (link) 》的作者，他對此並不擔心。

"Boneparth說："如果你投資債券時認為利率會比現在降得更厲害，那麼你就不會得到你想要的升值。

他補充說，這對長期投資者來說並非壞事：因為債券收益率與價格走勢相反，這也意味着固定收益 "仍然是一個不錯的收入驅動因素"。

現金和儲蓄

美國高收益儲蓄賬戶的利率徘徊在 4% 左右，比通脹率高出約一個百分點，因此將現金存入高收益賬戶並不會造成損失。

"Bankrate 的 Kates 指出："這些利率會慢慢下降，但可能需要更長的時間。

如果您已經持有固定利率存單，那就沒有什麼變化。但是，如果您打算將錢存入定期存單，請在下一次降息之前儘快辦理。如果您想把現金存放在安全的地方，Kates 給了您這樣的建議："冰球滑向哪裏，就滑向哪裏。這不會是我們看到的最後一次降息。

信用卡

根據 WalletHub 的數據，最近一次降息後，信用卡用戶將在未來 12 個月內節省大約 19.2 億美元的利息。降息通常需要一到兩個賬單周期才能反映在信用卡賬單上。

LendingTree 首席消費金融分析師馬特-舒爾茨（Matt Schulz）表示，新信用卡的利率仍然很高，目前為 24.19%，低於年初的 24.92%。

"舒爾茨說："從現在到年底，不管聯儲局在 12 月做什麼，它們只會下降得更多。

舒爾茨說，如果你有信用卡餘額，現在正是考慮零利率餘額轉移優惠的好時機。您還可以隨時致電您的髮卡行，要求他們為您提供與您在郵件中或網上看到的其他優惠相匹配的服務。

您還可以提高您的信用評分 (link)，這是貸款機構用來判斷借款人信用度的。總體而言，隨着信用卡餘額的增加和未還款項的增加， (link)，全國的信用評分都在下降。Bankrate 的 Kates 指出，通過將您的信用評分 (link) 從 600 分(尚可) 提高到 700 分(良好)，您可以大大降低總體借貸成本。

抵押貸款和房屋淨值貸款

與 10 年期美國國債掛鉤的抵押貸款利率今年下降了近四分之三個百分點 (link)，這對借款人來說是個好消息。根據 Bankrate 的數據，在截至 10 月 22 日的一周內，30 年期固定抵押貸款的平均利率降至6.26% ，遠低於 1 月中旬達到的7.19% 的 高點。

Kates 預測，在接下來的一個月裏，抵押貸款利率將橫盤震盪。"他說："在未來 12 個月內，我們的利率將低於 6%。

住房抵押信貸額度和可調利率抵押貸款（利率可變）對降息更為敏感。預計它們將在兩個賬單周期內進行調整。

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