來源：保觀

　　近日，全球知名市場研究機構CB Insights發布了備受矚目的《2025年全球保險科技50強報告》，首次評選出2025年度最具潛力的50家保險科技企業。

　　據悉，CB Insights的評選標準包括公司投資者實力、公司發展前景、公司商業成熟度、公司孖展交易活動等多個指標，具有較高的可靠性和參考價值。

　　同時，這份行業風向標式的排行榜顯示，人工智能技術與中小企業保險服務正成為推動行業創新與增長的核心力量，一些潛力巨大的保險科技公司也值得重點關注。

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　　報告分析：

　　人工智能與中小企業服務成核心增長點

　　今年CB Insights的排行榜涵蓋了27家保險機構與中介、23家科技供應商，這些企業累計孖展達到了36億美元，其實力不可小覷。同時排行榜中60%的保險科技公司為初創企業，這在一定程度上表明，儘管如今市場競爭加劇，但是創新力量和新興市場依舊能突出重圍，並獲得資本市場的認可。

　　其中報告披露了幾處關鍵要點。

　　第一，中小企業保險市場成為新藍海

　　在今年的排行榜中，有13家企業聚焦或涉及中小企業市場，比如 District Cover、Upcover、Orus、Heron Data等保險科技公司。中小企業市場成為最受關注的細分領域之一，這一趨勢反映出隨着中小企業對風險管理的需求日益精細化，保險公司開始重視過去被忽視的中小企業藍海，這為專注於細分領域的保險科技公司提供了新的發展機遇。

　　第二，個人健康報銷（ICHRA）平台成為亮點

　　在排行榜上的6家健康與福利企業中，有4家企業專注於個人健康報銷（ICHRA）平台。

　　個人健康報銷平台是美國傳統僱主醫保的替代方案，其最大的特點是極具靈活性，企業員工可根據自身健康和狀況和實際需求，選擇最適合的保險計劃方案。

　　這一模式的興起，反映了保險消費從「企業主導」向「員工自主選擇」的轉變，賦予了員工更大的保險計劃選擇權。

　　第三，人工智能技術主導創新

　　如今人工智能已成為保險科技創新的核心驅動力，覆蓋分銷、覈保、運營、理賠等全流程。

　　在今年排行榜中，有多家保險科技公司憑藉人工智能技術成功脫穎而出，比如Quandri、Sixfold、Elysian等。毫無疑問的是，人工智能在保險行業的廣泛應用，已經從根本上改變傳統保險業務的運作模式。

　　總的來說，在數字化轉型加速的今天，這些年輕的保險科技公司正以全新的思維模式與技術能力挑戰傳統保險巨頭。

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　　50強排行榜中，

　　哪些公司最具特色和增長潛力？

　　基於CB Insights的50強排行榜，我們挑選了八家在不同領域具有突出特色和增長潛力的公司，供業界參考。

　　1． Coalition

　　成立時間：2017年

　　公司定位：網絡安全保險

　　Coalition成立於2017年，總部位於舊金山，是網絡安全保險領域中的領頭羊之一，主要提供網絡保險產品，包括針對勒索軟件和電子郵件泄露的保險，以及網絡安全工具和服務。如今Coalition市值已經超過50億美元，覆蓋全美50個州。

　　Coalition的核心在於其「主動化保險」模式，通過主動風險監控以識別潛在威脅和漏洞，一旦發現客戶系統存在風險，就會發出警報，幫助客戶最大程度的避免損失。

　　比如網絡安全工具，幫助客戶進行風險掃描和監控服務，包括電子郵件保護、企業員工安全培訓等等，從而提升企業自身的防禦能力。

　　此外，Coalition還建立了專業的事件響應團隊，進行專業的事件響應服務，一旦有安全事件發生時，便能在第一時間裏幫助客戶處理勒索軟件、數據泄露等危機，助力索賠順利完成。

　　2.District Cover

　　成立時間：2022年

　　公司定位：中小企業定製化保險解決方案平台

　　District Cover成立於2022年，是一家專注於為中小企業提供定製化保險解決方案的創新型公司，並在2024年7月完成一輪超過700萬美元的孖展。該公司憑藉對中小企業風險的精準洞察和靈活的產品設計，在競爭激烈的保險市場中開闢了新的增長路徑。

　　具體來看，District Cover主要瞄準了中小企業在經營過程中面臨的獨特風險挑戰，提供傳統保險產品難以覆蓋的個性化保障方案，比如商業綜合保險和一般責任（套餐）產品。

　　該系列產品主要有兩大特點，第一可以填補了現有限制性超額和超額線產品與昂貴的承保企業主保險之間的空白，通俗來講就是能在一定程度上填補承保中小企業主保險之間的空白。第二可以將複雜的保險條款轉化為簡單易懂的保障產品，從而降低了中小企業的保險購買門檻。

　　目前該公司成立時間較短，還處於業務擴張當中，具體的業務模式和客戶評價尚未披露，但是其潛力巨大。

　　3． Quandri

　　成立時間：2020年

　　公司定位：數字化保險經紀平台

　　Quandri成立於2020年，一家專注於流程自動化的保險科技公司，致力於幫助保險公司和代理機構優化續保流程，提高工作效率。雖然成立時間並不長，但是Quandri憑藉旗下產品續保AI代理工具，引起了業內的廣泛關注。

　　據悉，在傳統的保險業務流程中，續保是一個複雜環節，涉及到了大量數據覈實、條款更新和客戶溝通工作。Quandri的續保AI代理能夠模擬企業員工代理續保業務的決策過程，與保險公司後台系統集成，自動識別續保保單，並覈實客戶信息變化，生成續保方案。

　　毫無疑問，Quandri的續保AI代理將流程自動化，通過消除與續約相關的手動工作，將經紀人和代理人解放出來，專注於留住人才和發展業務，降低了操作風險，提高了流程效率。

　　4.Delos

　　成立時間：2017年

　　公司定位：氣候風險評估和房屋保險

　　Delos成立於2017年，主要服務於傳統保險公司因野火風險而退出或緊縮業務的地區，比如加州等高風險地區。

　　與傳統的家財險公司不同，Delos是一家典型的保險科技公司，通過人工智能驅動的野火風險模型，對野火易發區的房產進行更精細化的風險評估，並利用專有的風險建模技術，結合衛星圖像和野火科學進行覈保，為高風險地區的許多房主提供了獲得保險保障乃至更優惠價格的可能。

　　值得一提的是，Delos持續優化其模型，在近期整合了更詳細的風力數據和滅火效能信息，逐步將承保範圍擴展至加州其他更多的中高風險區域，目前在加州的總承保覆蓋範圍達到約250萬戶家庭，並計劃推出高價值住宅和商業財產保險產品。

　　5． Elysian

　　成立時間：2023年

　　公司定位：數字化索賠

　　Elysian成立於2023年，是一家專注AI代理協調的第三方理賠平台，目前孖展總額已經突破一千萬美元，可以看出資本對於該公司潛力的重視。

　　衆所周知，理賠是保險服務的關鍵觸點，也是保險公司成本控制的重要環節。Elysian則利用旗下人工智能平台Claim Conductor提供索賠管理服務，包括索賠處理、針對複雜責任情景的調整、更新、報告和合規管理。在真正意義上做到重構了理賠處理流程，並根據不同理賠案件的特點，自動分配合適的處理資源和專業人力，確保簡單案件快速處理，實現了多方協同的自動化處理。

　　目前Elysian的服務對象主要包括專業承運人、管理總代理人（MGA）、專屬自保公司和自保實體等。

　　6.Sixfold

　　成立時間：2023年

　　公司定位：人工智能承保

　　Sixfold成立於2023年，總部位於紐約，是一家專注於保險覈保環節的技術公司，主要為為保險公司提供更智能、高效的風險評估和核保決策支持。

　　為了改善傳統的核保過程中過於依賴人工經驗和判斷，處理時間長且存在主觀性的痛點，Sixfold在2025年推出了人工智能覈保工具，該工具能夠自動校驗承保過程中所有的關鍵數據點，實現全流程無人工覈查，從而大幅縮短保單處理周期，並減少錯誤和欺詐風險。

　　此外，Sixfold還推出了AI智能研究助手，可以做到自動分析市場與案例數據，所有決策都有清晰的來源和解釋，確保了過程的透明度，顯著減輕人工手動查找和撰寫報告的負擔。

　　目前Sixfold的累計孖展超1500萬美元，這充分證明了投資界對其業務模式的認可，未來發展潛力巨大。

　　7.Alan

　　成立時間：2016年

　　公司定位：健康和福利

　　Alan成立於2016年，是一家來自法國的數字健康保險與健康管理服務提供商。Alan不僅僅是一家傳統意義上的保險公司，而是通過技術手段，將保險保障與主動預防健康服務整合在一起的數字化一站式平台。

　　Alan 的業務核心在於「主動健康管理」模式，簡單來說就是打破了傳統保險事後理賠的侷限，將重點前置到預防和支持環節。比如Alan的應用程序，將保險理賠與一系列健康工具深度整合，客戶不僅可以與心理學家、營養師等專家進行線上溝通，還能快速上傳賬單獲得理賠。

　　此外Alan 非常注重用戶體驗，用戶只需要幾分鐘即可在線完成參保，並提供理賠進度可實時追蹤服務，讓客戶的體驗感得到優化。

　　值得一提的會是，Alan也為企業員工推出了心理健康服務，提供了一套包括「檢測、預防、支持」在內的完整解決方案，通過系統性改善員工的心理健康狀況。

　　8． Faye

　　成立時間：2019年

　　公司定位：數字旅行保險平台

　　Faye成立於2019年，是一家數字旅行保險平台，通過技術手段重新定義了旅行保險的體驗，並提供一系列旅行保險服務，包括健康保險、旅行保險、個人物品保險和實時援助等等。

　　Faye的核心優勢在於其移動應用可以提供便捷、一體化服務，這遠不止於購買保單。

　　高效投保與理賠：客戶可以通過Faye的應用程序在一分鐘內獲得報價並完成投保，理賠可以直接在應用程序內提交申請，並實時跟蹤處理進度。

　　及時的支持與援助：Faye提供24/7的全天候客戶支持，用戶可以通過應用內的聊天功能或電話、郵件進行聯繫。

　　特色附加險：除了常規化的旅遊保險，客戶還可以根據個人需求，額外選擇冒險運動、租車保險和寵物護理等附加保障。

　　最後，從排行榜來看，隨着人工智能技術在保險領域的佈局，保險科技公司的行業影響力正在逐步擴大。同時這些保險科技公司都有一個共同點，更加註重實際業務價值的創造，而非單純的概念創新。未來，隨着數字化轉型加速，保險科技公司將會發揮愈加重要的作用。

責任編輯：曹睿潼