據富達投資（Fidelity Investments）數據顯示，9 月擁有 401（k）退休賬戶的百萬富翁（賬戶餘額達 100 萬美元及以上）人數創下歷史新高，總計 65.4 萬人，較 6 月底的 59.5 萬人有所增加。
這一增長反映出美國市場強勁的歷史高位表現：同期內，標準普爾 500 指數（^GSPC）上漲 8.1%，納斯達克綜合指數（^IXIC）上漲 11.2%，小盤股羅素 2000 指數（^RUT）上漲 12.4%。
躋身這一高門檻羣體的 「主力軍」 是千禧一代 —— 年齡在 29 歲至 44 歲之間的人羣。
與今年一季度相比，新加入百萬富翁行列的人數顯著增加：一季度僅有 51.2 萬名儲蓄者的退休賬戶餘額至少達到 100 萬美元，低於去年年底的 53.7 萬人。
富達投資職場思想領導力副總裁邁克爾・沙姆雷爾（Michael Shamrell）向雅虎財經表示：「從歷史數據來看，401（k）百萬富翁主要是 X 一代（出生於 1965-1980 年）和嬰兒潮一代（出生於 1946-1964 年）。但如今千禧一代的職業生涯逐漸步入中後期，我們開始看到他們達到百萬美元儲蓄里程碑，這是一個值得關注的有趣變化。」
富達此次 401（k）數據的統計基礎包括：全美多家企業的 2.6 萬個固定繳款計劃（覆蓋 2480 萬名參與者）、1830 萬個個人退休賬戶（IRA），以及 10670 個免稅機構的 403（b）計劃（覆蓋 925 萬名參與者）。
沙姆雷爾指出，在 401（k）百萬富翁中，千禧一代佔比為 3.7%，較去年的 1.8% 有所上升。「大致來看，各代際百萬富翁佔比情況為：嬰兒潮一代 36%（因他們目前已開始提取退休儲蓄）、X 一代 60%、千禧一代 4%。」
千禧一代終於實現財富突破了嗎？（圖片來源：蓋蒂創意）・阿琳娜・魯迪亞 / 貝爾聯合公司 via 蓋蒂圖片社
整體來看，各類退休賬戶餘額均創下歷史新高：401（k）賬戶平均餘額為 14.44 萬美元，個人退休賬戶（IRA）平均餘額為 13.7902 萬美元，兩者較 6 月底均增長 5%。
女性的平均賬戶餘額首次突破 50 萬美元大關，達到 50.11 萬美元，較去年同期增長 16.5%。沙姆雷爾表示，這些女性均為長期儲蓄者，已連續 15 年參與 401（k）計劃。
今年以來，401（k）計劃的整體平均儲蓄率穩定在 9.5%，僱主平均繳費率穩定在 4.7%，這使得僱員與僱主的 401（k）合計繳費率達到 14.2%，創下歷史新高。而富達建議的儲蓄率為 15%。
規模雖小，影響力不容忽視的百萬富翁羣體
公平地說，百萬富翁儲蓄者的人數會隨市場波動而變化，且他們在富達所有退休儲蓄者中所佔比例並不高。
若深入分析便會發現，這一 「歷史新高」 並非毫無隱憂。
富達賬戶參與者中，近 20% 的人存在未償還的賬戶貸款，高於去年同期的 18.7%；2.8% 的人因經濟困難提取了賬戶資金，高於 6 月底的 2.6%。
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從 401（k）賬戶提取資金通常需按普通收入繳納稅款。此外，若在 59 歲半之前提取，還需繳納 10% 的提前提款罰款，除非符合美國國稅局（IRS）規定的豁免情形 —— 包括特定醫療費用、符合條件的學費支出，以及首次購房者最高 1 萬美元的提款。部分僱主計劃也允許非困難原因的提款。
儘管我無法準確預測年底這些退休儲蓄者中的百萬富翁人數會如何變化，但有一點顯而易見：千禧一代終於獲准加入了 401（k）百萬富翁俱樂部。
責任編輯：郭明煜