引言：為踐行以投資者為本的理念，紮實做好投資者教育宣傳工作，中信保誠基金「UP向上，投資有溫度」旨在通過系統化的理財知識普及、專業化的投資決策陪伴、多元化的傳播場景搭建，致力於為投資者提供覆蓋全生命週期的財富管理支持。
當人均壽命突破80歲、養老金替代率逐步承壓，長壽時代下如何規劃資產配置，才能讓「老有所養」從期待變為安心？中信保誠基金「UP向上，投資有溫度」第二場投資者服務活動走進海南，與當地投資者共同聚焦「長壽時代下的資產配置新機遇」，在椰風海韻間探尋養老財富規劃的破局之道。
此次活動特別邀請了專業產品分析專家任鵬宇現場分享。他以「長壽時代下的中國資產重新換錨」為題，從人口結構變遷、養老金可持續性等宏觀視角切入，深入剖析老齡化社會帶來的挑戰與機遇。他指出，我國正面臨出生人口驟降與深度老齡化疊加的人口結構變化，社會養老金撫養比逐步下降（未來或降至 2.3：1），且預期壽命延長，養老保障壓力顯著加大。
面對人口結構變化與養老金替代率不足的現實，養老規劃已成為個人財務管理的必要環節。任鵬宇指出，隨着養老金替代率下降、居民壽命延長，多元化資產配置已成為實現穩健養老的必然路徑，投資者需從現在起將養老需求納入資產配置框架，避免未來陷入「財富儲備不足」的被動；其次，養老的核心意義在於「通過主動規劃抵禦不確定性」，單純依賴社保養老難以滿足品質生活需求，多元化的資產配置是每一位投資者需要掌握的核心能力：即通過不同資產的搭配，平衡風險與收益，為養老構建穩定的 「財富安全墊」。
養老金融是關乎千家萬戶幸福安康的民生工程，在此背景下，公募基金憑藉專業優勢與產品特性，正成為填補養老資金缺口、完善養老保障體系的重要力量。
公募基金助力養老，首先體現在其豐富的產品矩陣能精準匹配不同人羣的養老需求。一方面，自個人養老金制度落地以來，產品貨架不斷豐富，從初期的養老目標FOF，擴展到指數基金、指數增強基金、ETF聯接基金等多種類型，根據數據顯示，截至2025年9月30日，個人養老金基金數量已達302只，超過98%的個人養老金基金自成立以來收益為正，為投資者提供了更豐富的養老投資選擇。（數據來源：ifind）。另一方面，投資者還可選擇固收+類資產、 紅利類基金等產品，在對抗通脹的同時降低單一資產波動風險，致力於構建資產 「安全墊」。
面對長壽時代的養老挑戰，公募基金不僅是一種金融產品，更是完善養老保障體系的重要基礎設施。未來，隨着產品創新的深化、政策支持的加碼，公募基金有望進一步發揮專業優勢，與基本養老保險、企業年金形成互補，共同構建 「多層次、可持續」 的養老保障格局，幫助更多人實現 「老有所養、老有所安」 的目標。
此次海南站正是針對長壽時代下的養老財富需求，量身打造的專項服務實踐，未來，公司將繼續以「共創財富行」為載體，陪伴投資者在資產配置的道路上穩步前行，讓每一份養老期待都能找到堅實的財富支撐，共同實現「UP向上」的長期價值增長。
風險提示：本材料僅供參考，上述觀點僅為當前觀點，不代表對未來的預測，不構成任何投資建議，也不構成未來中信保誠基金旗下產品進行投資決策之必然依據。如因為發佈日後的各種因素變化而不再準確或失效，中信保誠基金不承擔更新義務。本材料並非意在提供金融信息服務或構成出售或購買任何證券或金融產品的要約邀請或宣傳材料，亦非有關任何公司、證券或金融產品的投資意見或推薦建議。本材料中的信息均來源於已公開的資料，中信保誠基金對這些信息的準確性及完整性不做任何保證。若本材料轉載第三方報告或資料，轉載內容僅代表該第三方觀點，不代表中信保誠基金立場。本材料可能含有非僅基於過往信息而提供之「前瞻性」信息，有關信息可能涵蓋預計及預測，但並不保證任何作出之預測將會實現。讀者需全權自行決定是否依賴本文件所提供的信息。本材料版權歸中信保誠基金所有，未獲得事先書面授權，任何人不得對本材料內容進行任何形式的發佈、複製。如引用、刊發，需註明出處為「中信保誠基金」，且不得對本材料中的任何內容進行有違原意的刪節和修改。基金管理人提醒您基金投資的「買者自負」原則，在做出投資決策後，基金運營狀況與基金淨值變化引致的投資風險，投資人自行承擔任何投資行為的風險與後果。基金過往業績不代表未來，其他基金業績不構成基金業績表現的保證。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產，但基金不保證一定盈利，也不保證最低收益和本金安全。投資前請認真閱讀招募說明書、產品資料概要和基金合同等法律文件。基金有風險，投資需謹慎。
責任編輯：何俊熹