消費日報網訊（記者 劉錦桃）近日，民生銀行深圳分行對恒大地產等三戶債權的拍賣成交，成交價約3.19億元，相比近23.6億元的債權總額折價約86%。其中，涉及恒大地產債權金額約23.59億元。
據了解，民生銀行與恒大於2015年達成戰略合作，在恒大2020年報中，該行位列恒大20家主要往來銀行名單之首。截至2024年末，恒大在民生銀行的貸款餘額為91億元，均為房地產項目貸款。
除恒大之外，民生銀行還與多家房企有過合作。早在2008年，民生銀行便成立了地產金融事業部。該行原副行長還曾表態，「民生銀行將持續追隨地產行業和客戶的轉型升級，做地產行業的長線投資者。」
值得注意的是，2024年民生銀行原地產金融事業部深圳分部兩位領導均傳出被調查的消息。據有關報道，對二人的調查均與寶能相關，但不限於寶能。近期，阿里拍賣網顯示，18套刑事法拍房的被執行人與其中一位被調查人員的名字相吻合。
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折價86%拍出恒大地產等債權
12月10日，據京東拍賣網信息，民生銀行深圳分行對恒大地產等三戶債權的拍賣成交，成交價約3.19億元，相比近23.6億元的債權總額折價約86%。競買公告顯示：其中，涉及恒大地產債權金額約23.59億元，另外兩戶借款人債權金額分別僅39.79萬元、18.67萬元。
民生銀行與恒大之間的交集可追溯至十年前。
2015年2月，恒大集團發文稱，民生銀行與恒大簽訂戰略合作協議。根據協議，雙方在房地產開發、社區服務及其他領域展開全面合作，同時民生銀行向恒大提供300億授信。
記者注意到，恒大集團2020年報曾列出該集團20家主要往來銀行，民生銀行位列名單之中且排在首位。今年4月，民生銀行在業績說明會上透露稱，截至2024年末，恒大集團在該行的貸款餘額為91億元，均為房地產項目貸款。
公開資料顯示：民生銀行成立於1996年，是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，2000年、2009年先後在上交所和香港聯交所掛牌上市，現已發展成為一家擁有商業銀行、金融租賃、基金管理、境外投行等金融牌照的銀行集團。
從發展軌跡來看，民生銀行與地產圈關係匪淺。一方面，在民生銀行登陸A股那年，該行前三大股東新希望、泛海控股及東方集團皆涉足房地產領域，其中作為發起人之一的泛海控股更是起家於房地產。
另一方面，民生銀行對地產行業曾頗為重視。
早在2008年，民生銀行便成立了地產金融事業部，位列四大行業事業部；2014年，地產金融事業部提出「轉向以客戶為中心的投行化經營」；此後，該行與包括恒大等在內的多家房企展開合作。
2018年，在民生銀行主辦的中國不動產金融年會上，該行原副行長石傑曾表示，「民生銀行將持續追隨地產行業和客戶的轉型升級，做地產行業的長線投資者。」據悉，石傑於今年7月到齡退休。
2021年前後，民生銀行將地產金融事業部改為地產金融部，事業部分部劃入各地分行。值得注意的是，去年該行原地產金融事業部深圳分部兩位領導均傳出被調查的消息。
2024年2月，據財新報道，「民生銀行深圳分行從事地產金融業務的胡震宇，近期被深圳經偵控制。」原因或與其涉嫌在放貸過程中拿了不菲回扣有關。此外，曾在該行地產金融事業部擔任過領導職務的金莉也被有關部門問詢。
熟悉民生銀行地產金融事業部深圳分部的人士透露，在民生銀行內部，金、胡先後負責對接寶能的業務，「在金莉去寶能做副總裁之後，胡震宇接了她的班。」據財新報道，對金、胡二人的調查均與寶能相關，但不限於寶能。
近日，一則拍賣消息對上述傳聞或有所印證。
12月6日，阿里司法拍賣網顯示，一套刑事法拍房經過競拍最終以近4260萬元的價格成交，相較約4113萬元的市場價略微上浮。根據標的物介紹，這套房位於深圳市南山區東角頭望海路半島城邦花園（三期），用途為住宅，性質為市場化商品房。
不動產登記信息查詢結果告知單顯示，上述房產於2024年2月被深圳市公安局查封，與上述報道時間相吻合。除此之外，案涉房產還有17套，據深圳市福田區人民法院出具的執行裁定書，這18套房產的處置參考均價總計2億多元。
據悉，上述房產拍賣所得款項將用於退賠被害單位損失。執行裁定書顯示：根據生效刑事判決，查封在案的被執行人胡震宇及4位案外人名下的共18套房產，均作為被執行人胡震宇退賠損失的財產移送執行，變價處置後所得款項依法發還被害單位。
對於被執行人胡震宇是否正是上述報道中提及的胡震宇，以及金、胡二人是否確因涉寶能等房企業務被調查等，記者向民生銀行發去採訪提綱進行求證，但截止發稿前未獲回應。
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「踩雷」多隻房地產違約債券
隨着房地產行業風險暴露，民生銀行也受到波及。除追討欠款外，2023年該行籌備五年之久的500億元可轉債募資計劃終止。此前，上交所對其可轉債發行方案曾進行兩輪問詢，關注重點之一即為「涉房」業務。
近年，民生銀行涉房業務有所收縮，不過相關不良仍處於較高水平。
截至2024年末，民生銀行房地產業貸款總額3334.39億元，比上年末減少128.59億元，房地產業不良貸款總額166.98億元，在公司類不良貸款中佔比超49%，不良貸款率5.01%，遠高於其它行業的不良率。
東方金誠發佈的信用評級報告顯示，截至2025年6月末，民生銀行對公房地產業不良貸款率為3.48%，比上年末下降1.53個百分點。但報告也同時指出，該行房地產業相關業務授信規模較大，存在一定的風險管控壓力。
據悉，報告期末，民生銀行對公房地產業授信業務餘額3906.53億元（含貸款、表外授信、標準債權投資、非標債權投資、債券投資等業務），較年初下滑1.14%。其中，房地產業貸款餘額佔比85.15%。
除了「真金白銀」投向地產圈，民生銀行還曾「踩雷」多隻房地產違約債券。
據企業預警通數據，截止目前，民生銀行主承銷及聯合主承銷的債券中，共有13只所屬行業為房地產業的債券發生違約，累計違約金額超100億元，涉及6家企業，分別是華業資本、藍光發展、陽光城、佳源創盛、金科地產以及榮盛房地產。
此外，民生銀行兩大涉房股東陷入債務危機，該行與相關股東之間的關聯交易也顯露風險。
作為主要發起人與主要股東之一，泛海控股自民生銀行成立以來一直在該行扮演重要角色。2021年，「泛海系」資金鍊緊張，當年年底民生銀行仍宣佈，給予泛海控股最高授信額度216.05億元，支用限額216.05億元，額度有效期2年。
近年，「泛海系」債務危機愈發嚴重，其與民生銀行之間的關係也出現惡化。自2023年起，該行北京分行以金融借款合同糾紛為由，陸續對泛海控股等主體提起訴訟。截至2024年末，「泛海系」在民生銀行貸款餘額184.84億元，主要擔保物為武漢地區土地、武漢中心大廈在建工程抵押，包括部分商業地產和股權質押。
2025年年中，據民生銀行透露，泛海控股已不再是該行股東，新股東之一的長城資產對該行持股超3%，並已獲董事席位提名。同時，老股東立業集團通過增持，已躍居民生銀行第四大股東，與其一致行動人合計持股達4.945%，距離舉牌線近在咫尺。
不僅如此，2025年4月，東方集團因連續4年重大財務造假退市。在2024年業績發佈會上民生銀行副行長黃紅日表示，東方系2024年末在該行貸款餘額為76.94億元，相關貸款的擔保物為北京地區土地、商業房地產抵押等。
到2025年9月末，東方集團仍位列民生銀行第十大股東，持有股份12.8億股，持股比例2.92%，其中絕大部分股份已遭質押凍結。11月，法院通過大宗交易方式對東方集團所持民生銀行約1.36億股股票進行了司法處置。
除了東方集團，截至2025年9月末，民生銀行前十大股東中還有三家存在股權質押情況，第四大股東立業集團質押所持該行股份比例近48%；第六大股東同方國信投資控股有限公司質押比例超30%；第七大股東上海健特生命科技有限公司近乎全部質押。
據披露，2025年6月末，上海健特及其關聯企業在民生銀行的貸款餘額為100.66億元；同方國信及其關聯企業貸款餘額為35.86億元。另外，福信集團有限公司及其關聯企業貸款餘額為27.94億元，而據天眼查信息，福信集團今年以來多次被下發限制消費令。
今年11月，東方金誠發佈的信用評級報告指出，民生銀行部分股東股權質押比例較高，且存在被司法凍結和司法標記等，需關注其股權結構穩定性及關聯交易風險把控。
責任編輯：李琳琳