12月17日上午，伴隨着上海市通信管理局《關於下架38款侵害用戶權益行為APP（SDK）的通報》的發布。
通報顯示，上海銀行（601229）旗下的普惠金融核心應用「上行惠相伴」APP，因在規定的整改期限內未落實整改要求，被監管部門予以強制下架處理。
此前，該應用因「未明示個人信息處理規則」已被列入整改名單，但直至複檢期結束，這家資產規模超三萬億的頭部城商行仍未能交出一份合格的合規答卷。
此次被下架的「上行惠相伴」，並非一款邊緣應用，而是上海銀行近年來傾力打造的「明星產品」。
回溯至2022年11月，上海銀行高調發布「上行惠相伴」普惠金融品牌，將其定位為服務小微企業的「一站式」綜合金融服務平台。
該產品曾被寄予厚望，且確實有過一段高光時刻——早在2023年5月，它便斬獲了「2023中國金融品牌創新典範」大獎，一度被業界視為金融科技賦能實體的正面案例。
然而，時移世易，僅僅兩年後的今天，這位曾經的「創新典範」卻因觸碰合規紅線而被下架APP。
值得注意的是，「安全」與「便捷」曾是上海銀行「上行惠相伴」APP對外宣傳的重要標籤。
查閱該行此前公開資料，其多次強調這款應用堅持安全與發展並重，不僅採取嚴密措施防範隱私泄露，還致力於為用戶提供「最優質的客戶體驗」，一度將其塑造成金融服務的標杆範本。
然而，宣傳與現實之間卻出現了明顯落差。此次監管通報的附件細節顯示，這款標榜「安全便捷」的APP，一口氣觸碰了四條監管紅線。
通報明確指出，其既存在「違規收集個人信息」問題，也未充分明示個人信息處理規則——這意味着此前高調宣傳的「隱私保護措施」未能完全落地，用戶數據的獲取過程既不透明也不合規。
更讓用戶感到失望的是服務體驗層面的短板——APP被查出「賬號註銷難」與「未妥善處理用戶投訴」兩大問題。這意味着用戶想主動退出服務時會遭遇不合理限制，而正當訴求也難以得到有效回應。
從數據合規的缺位到用戶服務的滯後，上海銀行此前宣揚的「金融為民」「一站式優質服務」，難免讓外界對其實際落地效果產生質疑，原本的正面宣傳也因此顯得格外尷尬。
上海銀行的遭遇折射出整個銀行業在數字化轉型中的集體焦慮與困境。
放眼2025年的金融監管動態，銀行業APP已成為侵害用戶權益的「高發地」。從國有大行到股份制銀行，再到城商行，合規紅線屢屢被破。
就在兩個月前的10月（第七批）通報中，上海市通信管理局就曾點名批評多家銀行。浦發銀行（600000）旗下的「浦發銀行電商站通」「浦發交易銀行數智化企業E+」等3款應用，以及交通銀行（601328）的「交行企業銀行」均赫然在列，問題直指「未明示個人信息處理規則」。
轉向全國，區域性銀行的合規意識同樣存在缺漏。2025年4月，公安部網安局通報了67款違規APP，蘭州銀行（001227）（企業版）和甘肅銀行（02139）雙雙上榜。
蘭州銀行（企業版）被指在向第三方提供個人信息時，未告知用戶接收方身份及處理目的，且未取得單獨同意。甘肅銀行APP則存在「未提供便捷撤回同意方式」等問題，讓用戶陷入「進得來、退不出」的隱私困局。
為何一向風控嚴密的銀行，在APP合規上卻頻頻失守？
這背後是金融機構對用戶數據的極度「渴望」。在數字化轉型和零售轉型的雙重壓力下，銀行急需通過APP獲取更多維度的用戶數據（如地理位置、通訊錄、設備信息等），以進行精準畫像和交叉營銷。這種對數據的貪婪戰勝了對法律的敬畏，結果就是屢屢違規。
責任編輯：王馨茹