近日，深圳市地方金融管理局發文稱，近年來，移動互聯網技術迅猛發展，各類手機APP在日常生活中廣泛普及。然而，部分不法分子藉機利用APP隱蔽性強、傳播範圍廣的特性，以「高額回報」「快速致富」為噱頭，大肆開展非法集資、詐騙等非法金融活動，不僅嚴重侵害市民的財產安全，更對金融市場的正常秩序造成極大擾亂。對此，該局發布風險提示，曝光非法金融APP五類典型欺詐套路。
一是借熱點概念設局。不法分子緊盯「區塊鏈」「虛擬貨幣」「雲養經濟」「低空經濟」「黃金投資」等新興熱點領域，藉助市民對這些領域的好奇心理與投資熱情，虛構線上交易APP平台，大肆宣稱銷售「高收益理財產品」。事實上，此類平台毫無真實業務支撐，也不存在對應實物交易，所有承諾的「投資回報」均為虛假宣傳。
二是仿冒正規背景騙信任。部分非法APP刻意仿冒國企、政府扶持項目或持牌金融機構的名義，設計與官方高度相似的圖標、界面及名稱，誤導市民認為其具備合規經營背景。在運營初期，不法分子會通過返還小額收益、兌現短期「派息」等方式博取用戶信任，待市民加大資金投入後，便以「系統維護」「賬戶異常需繳解凍費」「身份驗證未通過」等為由設定提現障礙，最終捲款跑路，讓市民蒙受損失。
三是以利誘擴規模。非法APP常採用「邀請碼註冊」模式，設定「邀請好友投資返現」「層級獎勵分佣」「團隊業績派息」等激勵機制，再搭配「限時充值享額外收益」「升級會員翻倍返利」等誘導性話術，促使用戶快速充值，並鼓動其發展親友、熟人加入。此類平台並無實際經營項目，所謂「收益」完全依賴後續新用戶的繳費維持，本質上屬於傳銷式非法集資。
四是包裝電商模式藏陷阱。一些不法分子以「購物返現」「消費即賺錢」為噱頭，要求用戶充值一定金額成為「普通會員」「高級會員」「鑽石會員」等不同等級會員，宣稱會員等級越高，購物返現比例越高。但平台內商品定價遠高於市場同類商品的正常價格，市民實際獲得的「返現」往往難以覆蓋商品溢價，最終淪為「高消費低迴報」的受害者。
五是跨地域作案。非法APP通過短信鏈接、微信、QQ等社交軟件、網頁彈窗廣告等多種渠道，跨地域甚至跨國境精準推送，部分還結合線下「投資推介會」「熟人宣講」同步傳播，在短時間內誘導大量市民參與。更有甚者要求市民將資金轉入境外私人賬戶或非正規機構賬戶，後期一旦客服突然失聯，市民既無法聯繫平台兌付收益，又因資金流向複雜、涉案主體隱蔽，導致本金難以追回。
此外，深圳市地方金融管理局提示稱，根據《防範和處置非法集資條例》相關規定，任何單位和個人不得從非法集資中獲得經濟利益，因參與非法集資受到損失的，由集資參與人自行承擔。市民需切實提高風險防範意識，遠離非法金融活動。
責任編輯：李琳琳