來源：WEMONEY研究室
在2025年6000多張罰單中，農商行被開罰單最多，達到738張，其中，深圳農村商業銀行領農商行最大罰單；城商行被開罰單為276張，上海銀行領最大罰單。值得一提的是，反洗錢業務違規成大額罰單的首要案由。
據企業預警通數據顯示，2025年1月1日至12月31日（披露日期），國家金融監督管理總局、中國人民銀行、國家外匯管理局及各地派出機構，對1097家銀行金融機構（包括信用社、村鎮銀行、民營銀行和外資銀行等）開出6521張罰單，較上年增加155張，罰沒總金額26.41億元，較上年增加9.02億元，監管趨嚴態勢持續。
其中，農商行被開罰單數量最多，達到738張（較上年增77張），罰沒金額約5.77億元；城商行被開罰單276張（較上年少54張），罰沒金額約2.98億元。二者罰單合計1014張，佔罰單總數的15.55%，合計被罰金額8.75億元。
從處罰原因來看，信貸業務違規（罰單1209張），內控制度不健全（罰單752張）和反洗錢業務違規（罰單697張）是城商行、農商行被罰的前三大理由，另外，還包括支付結算業務違規、數據報送與治理違規和員工行為管理不到位等。
在80家城商行中，上海銀行、北京銀行和重慶三峽銀行的大額罰單金額排名前三，被罰金額分別為3731萬元、3540萬元和1449萬元。
圖片來源：企業預警通其中，上海銀行領城商行最大罰單。2025年8月1日，上海銀行，因違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；佔壓財政存款或者資金；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務等8項違法違規行為，被中國人民銀行警告，並沒收違法所得46.95195萬元，罰款2874.8萬元。
第二大罰單給到了北京銀行。2025年11月28日，北京銀行，因違反賬戶管理規定；違反收單業務管理規定；違反代收業務管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易等9項違法違規行為，被中國人民銀行警告，沒收違法所得1886.3元，罰款2526.85萬元。
第三大罰單給到了重慶三峽銀行。2025年12月12日，重慶三峽銀行，因內控管理不到位；違規發放貸款；「三查」嚴重不盡職；虛增普惠金融服務數據；金孖展產風險分類不準確，撥備計提不足；非標準化債權類資產的終止日晚於封閉式理財產品的到期日；授信管理不盡職；員工行為管理不到位，被國家金融監管總局重慶金融監管局罰款890萬元。
在563家農商行中，深圳農村商業銀行、重慶農村商業銀行和北京農村商業銀行的大額罰單金額排名前三，被罰金額分別為1284萬元、1165萬元和1087萬元。
圖片來源：企業預警通其中，深圳農村商業銀行領農商行最大罰單。2025年12月31日，深圳農村商業銀行，因未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；違反金融統計相關規定等8項違法違規行為，被中國人民銀行深圳分行警告，並罰款1284.4萬元。
第二張大額罰單給到了北京農村商業銀行。2025年1月7日，北京農村商業銀行，因提供虛假的或者隱瞞重要事實的統計資料；違反賬戶管理規定；違反收單業務外包管理規定；違反清算管理規定；違反代收業務管理規定等10項違法違規行為，被中國人民銀行北京分行警告，並沒收違法所得並處罰款共計902.269718萬元。
第三張大額罰單給了佛山農村商業銀行。2025年1月22日，佛山農村商業銀行，因貸款業務嚴重違反審慎經營規則、監管標準化數據報送錯誤、違規收費、貸款風險分類不準確，被國家金融監管總局佛山監管分局罰款合計880萬元。
此外，重慶農村商業銀行和上海農村商業銀行，也分別被罰870萬元和860萬元。值得一提的是，還有5家農商行（浙江溫州鹿城農村商業銀行、浙江建德農村商業銀行、浙江樂清農村商業銀行、寧波甬城農村商業銀行和浙江平湖農村商業銀行）的被罰金額在500萬—800萬元。
值得注意的是，城農商行的信貸業務違反所涉及的罰單數量最多，但反洗錢業務違規所涉及的罰單金額最大。
綜上，城農商行需進一步加強內部管理，強化合規意識，確保信貸業務、反洗錢業務等各項操作嚴格遵循規章制度，避免類似違規行為再次發生。同時，這些罰單背後，充分彰顯了監管部門以嚴監管築牢金融安全防線的堅定決心。
未來，隨着金融市場的不斷發展，城商行和農商行唯有將合規意識融入每一個業務環節，持續完善內部管理體系，才能在未來的競爭中穩健前行。
責任編輯：曹睿潼