集體增持、罰單反思渝農商行2026提振戰

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深度客觀穿透生生不息，不期而遇！點擊上方藍字關注反思警鐘、奮起號角!作者：可樂編輯：李然風品：馬璐來源：首財——首條財經研究院歲末年初，渝農商行動作頻頻。1月12日晚，公司公告，1月5日至1月7日部分董事、高管集體增持股份，買入該行A股19.20萬股，成交區間為6.36元至6.42元。就在二十天前，2025年12月23日，渝農商行董事會審議通過議案，同意聘任劉禕為副行長，任職資格尚待監管覈准。...

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客觀 穿透生生不息，不期而遇！點擊上方藍字關注反思警鐘、奮起號角!作者：可樂編輯：李然風品：馬璐來源：首財——首條財經研究院歲末年初，渝農商行動作頻頻。1月12日晚，公司公告，1月5日至1月7日部分董事、高管集體增持股份，買入該行A股19.20萬股，成交區間為6.36元至6.42元。就在二十天前，2025年12月23日，渝農商行董事會審議通過議案，同意聘任劉禕為副行長，任職資格尚待監管核准。不過也是這個月，該行連收三張罰單：12月15日，重慶永川監管分局披露，渝農商行榮昌支行因內控問題被罰70萬元。12月25日，國家金融監督管理總局重慶監管局對渝農商行開出870萬元罰單，主要涉及貸款「三查」不盡職等五大違法違規行為，原副行長舒靜、首席審貸官封洪偉被終身禁業。12月30日，重慶合川監管分局又披露行政處罰，重慶農商行合川分行因內控管理失效、貸前調查不盡職被罰80萬元。都説新人新氣象，董高集體增持有利內外提振信心。可在強監管大勢下，合規運營的重要性同樣不言而喻。如何舉一反三、扎牢風控籬笆、更高質量發展，這家萬億農商行龍頭仍在修行路上。1營收增速低迷、兩主業沉浮公開信息顯示，重慶農村商業銀行（簡稱「渝農商行」）前身可追溯至1951年成立的重慶市農村信用社。2003年，成為全國首批農村信用社改革試點單位；2008年完成全市統一法人改制；2010年在港交所主板上市，躋身首家上市農商行及西部首家上市銀行；2019年登陸A股，成為全國及西部首家「A+H」上市農商行。諸多第一彰顯行業地位，截止2025年9月末，該行資產總額已近1.66萬億元，較年初增速達9.3%，在A股上市農商行中位列首位。考量在於，近年經營業績遇到成長瓶頸。營收2021年破300億元達到巔峯308.4億，之後連續兩年下滑，對應增速-6%、-3.57%，2024年止跌回升至282.6億，可按年也僅增1.09%。2025前三季營收216.6億元，雖按年增長0.67%，增速卻遠低於上述資產規模。若拉長時間線，2021Q3-2024Q3分別營收230.7億元、225.6億元、219億元、215.1億元，對應增速9.85%、-2.21%、-2.91%、-1.76%，即2025年還不及2023年水平，是近五年同期體量的第二低點。追其原因，與兩大主營業務疲軟不無關係。據東財choice數據，2022年-2024年渝農商行利息淨收入254億元、234.9億元、224.9億元，對應增速-3.17%、-7.52%、-4.25%；手續費及佣金淨收入19.13億元、17.91億元以及16.12億元，對應增速-29.77%、-6.37%、-10%，均連續三年下滑，繼而拖累了整體業績表現。進入2025年，利息淨收入有所回暖。前三季按年增長6.88%，達到178.5億元。但手續費及佣金淨收入仍按年下降16.68%，僅為10.57億元，反映出傳統存貸業務增長乏力。好在淨利表現一直強於營收。細分結構，利息淨收入增長主要得益負債端成本的有效壓降、資產規模的較快擴張。以2025上半年為例，計息負債平均成本率降至1.64%的較低水平。前三季利息支出169.09億元，按年減少9.62%。淨息差1.59%，按年僅降2個點子，降幅較往年收窄0.14個百分點。截至2025年三季度末，渝農商行貸款總額7779.73億元，較年初增長8.92%。規模增速較上半年進一步加快，一定程度上實現了「以量補價」，推動利息淨收入增長。不過，作為銀行中間業務的重要組成，手續費及佣金收入持續承壓。以2025年半年報為例，代理及受託業務佣金收入按年下滑8.81%。銀行卡手續費收入也從2023年的5.56億元縮減至2025上半年的0.822億元。分析滑因，一是市場競爭加劇，隨着金融科技發展，第三方支付平台快速崛起，對傳統銀行卡業務形成衝擊，銀行刷卡手續費收入受到擠壓；二是業務結構調整，近年該行在轉型過程中對部分中間業務進行優化調整，短期內對相關收入造成一定影響。簡言之，行業自身皆有考量，面對市場種種挑戰，渝農商行也在主動應變，上述承壓下滑可視為戰略轉型帶來的陣痛。2資本充足率下降警惕金融投資依賴非利息收入方面則有起落波動煩惱，2025 上半年貢獻22.17 億元，按年下降 4.76 億元，降幅 17.68%。其中，投資收益及公允價值變動損益合計 21.61 億元，按年減少3.52億元。投資收益25億元，按年下降10.22%，公允價值變動淨損失-3.4億元，按年增長24.72%。對此渝農商行表示，逐步擴大金融投資標的、範圍、頻率等，但相較去年同期，2025上半年市場利率維持低位運行狀態，交易性金融資產收益及交易盈利空間按年有所下降，投資收益及公允價值變動損益不及去年同期。2025年前三季，投資收益34.95億元，按年減少3.07億元，降超8%；公允價值變動損失8.07億元，按年擴大3.22億元。兩項合計，投資收益及公允價值變動淨損益26.88億元，按年減少6.3億元。遙想2024年，債券市場行情向好，該行投資收益及公允價值變動淨損益達到38.48億元，按年大增16.35億元。其中，投資收益41.99億元，按年增幅93.56%。截至2024年末，金融投資中債券佔比提至81.93%，顯示出明顯的債市配置傾向。行業分析師王婷妍表示，隨着有效信貸需求整體放緩，加大金融資產投資、優化資產結構成為許多中小銀行穩利潤的重要策略。特別是債券市場上行周期時，相關投資收益往往對銀行盈利形成有力支撐。然而該市場變化也快、不確定性較強，一旦債市震盪就可能迅速侵蝕銀行利潤空間。渝農商行的財報表現，正是一個縮影。升降之間，再次印證依賴市場敏感型收益的業務模式面臨較大波動起落風險。好在資產質量與利潤方面有所改善。隨着信貸資產質量好轉，渝農商行信用減值損失為32.29億元，按年減少14.3%，推動2025前三季歸母淨利達到106.94億元，按年增長3.74%。截至9月末，不良貸款餘額87.11億元，不良貸款率1.12%，較上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率364.82%，較上年末上升1.38個百分點。不過，業務規模擴張也帶來資本消耗壓力。截至2025年9月末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.77%、13.59%、12.98%，較上年末的16.12%、14.93%、14.24%均有所下降。同期我國商業銀行分別為15.36%、12.36%、10.87%。 可見，渝農商行的資本充足率已落行業後腿。3深耕農村、引領縣域練成「領跑」優勢當然，除了問題瑕疵，渝農商行的一些發展喜報、蓄力看點也不能忽視。作為龍頭農商行，渝農商行長期保持着「深耕農村、引領縣域」的特色優勢，持續發揮鄉村振興「主力銀行」作用。該行將近70%的人員、80%的網點和自助機具投入縣域及農村地區，構建起「鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬户」的廣泛網絡佈局。截至2025年6月末，該行在縣域共設立5家分行、26家一級支行、127家二級支行及1,272個分理處，並設有12家村鎮銀行。建成並上線運行340個農村便民金融自助服務點。同時，通過設立153個「就近辦」網點，布放287台半自助式制卡設備和120台便攜式制卡設備，有效推進了社銀「一體化」服務，提升了基層金融服務的可得性與便捷性。數字化轉型方面，渝農商行着重加強縣域電子渠道建設。截至2025上半年末，在縣域累計發行借記卡2444.33萬張，佔全行借記卡總量的78.97%，其中鄉村振興主題卡達到117.70萬張。手機銀行用户數達1221.94萬户，佔比79.33%，較上年末新增27.33萬户。同時，還升級打造了「鄉村振興數字金融服務平台」，探索構建生態特色產業知識圖譜和產業大腦，圍繞「一縣一品」創新推出超40款特色信貸產品，因地制宜支持地方特色產業。在業務推動與市場拓展上，渝農商行深入開展「網格化營銷」、努力做透區域市場，截至2025年6月末，縣域個人存款餘額6915.35億元，佔全行個人存款的78.66%；累計開展網格化營銷活動5849場，覆蓋客户6.36萬户。開展「鄉村有好物·渝快助振興」助農直播7場，帶動農副產品銷售4.35萬件。緊密圍繞各區縣「一主兩輔」產業發展規劃，重點扶持鄉村特色產業，重點滿足林產品加工、林下經濟、生態旅遊等領域的資金需求。集團內協同方面也有可圈點處。旗下金融租賃公司重點投向文化旅遊、鄉村振興及現代農業等領域，精準服務中小微企業、三農客户。截至2025年6月末，在重慶市內的租賃資產餘額180.51億元，其中縣域佔比77.31%。新投放重慶市租賃項目47.81億元，縣域佔比72.91%。理財子公司則率先推出「鄉村振興」系列理財產品，開創「財富管理+鄉村振興」服務新模式，該系列產品發行量居行業前列，歷史到期業績達標率保持100%。普惠型理財產品規模超610億元，佔理財總規模的37.65%。截至2025年6月末，渝農商行涉農貸款餘額達2602.18億元，縣域存、貸款市場份額持續位居重慶市同業首位。可以説，持續深耕區域經濟、賦能農村金融，讓該行形成了特色領跑地位、成為穿越周期、再拾增勢的一個抓手。4做透「五篇大文章」 翻身仗暢想喜人成績背後，與渝農商行依託自身資源稟賦，培育發展新動能，做深做透「五篇大文章」息息相關。科技金融方面，該行通過精研產業鏈、構建產業圖譜，持續完善產品矩陣與服務模式。截至2025年6月末，科技貸款餘額998.05億元。綠色金融方面，以數字技術賦能精準服務，推動產業鏈協同增效，並通過場景化創新提升服務價值。截至2025年6月末，綠色信貸餘額802.19億元，較上年末增長124.66億元。普惠金融領域，則充分發揮「鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬户」的縣域網絡優勢，構建「線上化、網格化、數字化」業務體系。以社區商業場景和區縣特色產業為切入點，積極拓展普惠金融生態。截至2025年6月末，該行「百億級」核心產品「渝快甄好貸」餘額再創新高，達267.84億元，繼續保持全市同類產品首位。小微企業金融服務也在監管評價中獲評最高等級「一級」。養老金融方面，渝農商行持續推進適老化服務體系建設，完成多項廳堂服務、自助終端及支付服務的適老化改造，構建協同養老金融生態。2025年理財子公司推出安頤穩健系列「類養老」產品，上半年累計發行規模超40億元。數字金融方面，深融「數字重慶」建設，積極探索大數據、人工智能等前沿技術應用。截至2025年6月末，已申請各類專利及軟件著作權200餘項，參與各類標準制定近50項。同時，內部持續強化科技賦能，推動數字化轉型關鍵工程落地，豐富數字化營銷。此外，該行主動對接國家重大戰略，全面融入成渝地區雙城經濟圈建設「一號工程」、全面參與「一帶一路」和西部陸海新通道建設：通過「揭榜掛帥」等活動為重點項目提供信貸、債券、投行等綜合服務。截至2025年6月末，支持相關重點項目159個，貸款餘額268.22億元。陸海新通道相關融資餘額達587.25億元，較上年末增加41.69億元......整體可見，渝農商行一方面飽有發展張力、經營特色、創新韌性，一方面也收入增速承壓、主業失速、有違規警鐘，正處在一個發展路口、關鍵較勁階段。都説深蹲之後是起跳、新年氣象，結合開年董高集體增持，若能痛定思痛、把好合規紅線、及時精進主業、消解積弊短板，2026年打個成長提振仗、質量提升仗也是大概率事件。越是較勁期，越是修心時，且看2026這艘萬億大船駛向何方。本文為首財原創如需轉載請留言內容微信：suishenlicai商務微信：deerss__本賬號系新浪財經／一點資訊／鳳凰新聞／網易財經／搜狐財經／騰訊財經／今日頭條／藍鯨財經／百度百家／新浪微博／天天快報／中金在線／東方財富／雪球等22家媒體入駐賬號","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"}}}

集體增持、罰單反思 渝農商行2026提振戰

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