中宏網訊 2月5日，金融支持西部陸海新通道建設工作會議在重慶召開。重慶市委書記袁家軍出席會議並講話，中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝講話，市委副書記、市長鬍衡華主持。會議通報了金融支持通道建設情況，並對下一步工作提出明確要求：要着力強化金融產品服務供給，完善智慧金融基礎設施，打造金融服務制度型開放標誌性成果，深化金融國際開放合作，全面提升通道金融服務能級，推動西部陸海新通道與西部金融中心雙向賦能。

　　作為「十五五」規劃的開局之年，這一會議要旨，置於「十五五」規劃明確提出的「加快建設西部陸海新通道」「統籌推進重大基礎設施建設」與「增強國內國際兩個市場兩種資源聯動效應」的戰略背景下，則更顯關鍵。金融服務如何突破傳統信貸的單一方式，成為支撐國家開放大動脈高質量建設的系統性力量，已然是擺在金融機構尤其是通道節點地區金融機構面前的核心課題。

　　作為紮根重慶的地方法人銀行，重慶銀行以「惠暢陸海」品牌為旗幟，展開了一場從被動孖展到主動建構、從單點產品到生態體系的深刻實踐。其探索不僅回應了規劃中關於「暢通國內大循環」和「促進國內國際雙循環」的要求，更通過金融創新將政策藍圖轉化為服務實體經濟的生動場景，為陸海新通道注入了不可或缺的金融動能。

　　數據顯示，2025全年重慶銀行服務西部陸海新通道建設的孖展餘額已超過550億元，創新「渝貿貸」產品，匯率避險業務規模近50億元。這些數字背後，是一條日漸清晰的金融轉型路徑：從傳統意義上的資金供給方，轉變為構建貿易金融生態、破解產業關鍵痛點、參與國際規則制定的賦能者。

　　01戰略協同與生態構建，金融服務的範式升級

　　重慶銀行的金融支持首先體現在戰略層面的升維。它沒有將服務侷限於貸款產品，而是通過打造「惠暢陸海」貿易金融品牌、牽頭髮起成立陸海新通道金融服務聯合體，實現了兩個關鍵躍遷：

　　首先是服務能力的品牌化與集成化。重慶銀行打造的「惠暢陸海」金融品牌並非簡單的營銷概念，而是將分散的跨境金融、貿易孖展、供應鏈金融等產品整合為清晰的服務品牌和產品體系：供應鏈、跨境融、貿融惠、匯兌暢、陸海避險，形成集成的服務能力——這與金融支持西部陸海新通道建設工作會議強調的「着力強化金融產品服務供給」「更好集聚金孖展源要素」精神高度契合，也是對會議提到的「着力完善智慧金融基礎設施，深入實施‘智融惠暢’工程」的落地實踐。

　　重要的是，這一整合形成了清晰的價值主張：為通道沿線企業提供覆蓋全鏈條、全流程、本外幣的綜合金融解決方案。截至2025年末，五大系列產品已服務客戶孖展與結算規模超過1000億元，品牌本身也被評為「重慶國企參與西部陸海新通道建設標誌性成果」。

　　其次是組織形態的平台化與生態化。重慶銀行改變了銀行單打獨鬥的局面，牽頭髮起成立陸海新通道金融服務聯合體，整合80家成員單位資源，共同構建金融服務西部陸海新通道的「生態圈」，聯合體建立了「線上+線下」的企業需求對接機制，將零散的企業需求整合為「綜合需求清單」，並推動成員單位之間的信息共享與業務協同。此外，重慶銀行還推動重慶、四川、廣西、新疆等8個西部省區市的11家城商行實現「櫃面通」業務，實質性地延伸了服務網絡的物理半徑。

　　這種生態構建產生了顯著的協同效應。在此前舉辦的西部陸海新通道金融服務聯合體企業需求對接暨國際業務培訓會上，同步組織4場專題銀企洽談會，達成孖展規模超過100億元。

　　整體而言，通過從「獨自提供服務」轉向「構建服務生態」，重慶銀行不僅放大了自身的服務能力，更提升了整個金融體系對陸海新通道戰略的響應效率與適配精度，這正是「十五五」規劃所強調的「構建現代化基礎設施體系」需要多元力量系統參與的內在要求。

　　02精準滴灌與普惠賦能，破解通道中小微企業的孖展桎梏

　　袁家軍在會議上指出，要「加強產業發展金融投放，大力發展商貿領域普惠金融，協同構建高質量資金融通體系。」誠然，通道的繁榮最終取決於沿線無數市場主體的活力，通過普惠金融，激活數量龐大的通道沿線中小市場主體，是當務之急。

　　然而現狀卻是，當前從事跨境電商、市場採購、二手車出口等新興業態的中小微企業，普遍面臨着「輕資產、無抵押」的先天弱點，傳統的銀行風控模型在此失效，形成了「孖展難、孖展貴、孖展慢」的梗阻。

　　對此，重慶銀行給出的破題之道在於用場景化創新與風險共擔機制，替代傳統的抵押物依賴。其核心工具是依託重慶市商務委員會設立的風險補償資金池而創新的「渝貿貸」產品。該產品設計精準，單戶企業信用貸款額度最高500萬元，期限最長2年，平均貸款利率較同類企業優惠超50BP，並依託普惠金融敏捷機制，最快3個工作日內完成審批放款。

　　仔細分析「渝貿貸」的本質，是通過「政銀風險分擔」和「貿易場景鎖定」，為銀行提供新的增信依據。這樣一來，銀行不再是孤立地評估企業自身的資產負債表，而是將其置於一個具體的、真實的貿易鏈條和場景中進行風險評估，如市場採購貿易試點、跨境電商平台訂單、二手車出口資格等——這就使得金孖展源能夠精準滴灌到最具活力卻又最缺傳統抵押物的經濟「毛細血管」中。

　　一個典型的例子是大足龍水鎮的五金刀具產業藉助市場採購貿易試點政策銷往東南亞，一家刀具製造商卻因訂單激增而陷入資金困境。重慶銀行了解到這一需求後，通過「渝貿貸」提供了300萬元流動資金貸款，緩解了這一刀具企業的燃眉之急。目前「渝貿貸」已為當地20餘家試點企業授信，系統性助力「大足造」走向世界。

　　另外一家獲得二手車出口資格的重慶汽車公司，在中東、俄羅斯市場拓展中面臨海外倉庫建設資金壓力。重慶銀行3天內就完成了300萬元「渝貿貸」審批，支持其優化線上平台、擴容國際倉儲網絡。如今，該企業已累計出口二手車超1300輛。

　　類似的案例還有很多。從五金刀具到二手汽車，從奶粉跨境物流到智能出行裝備，「渝貿貸」的成功案例集羣證明，通過機制創新，金融能夠有效識別並服務於實體經濟的真實交易需求。這不僅是「穩外貿」的具體舉措，更是「十五五」規劃提出的「激發各類經營主體內生動力和創新活力」在金融領域的生動實踐。

　　03從成本中心到戰略工具，專業金融護航通道企業全球競爭

　　隨着通道輻射力延伸至全球，企業面臨的匯率波動風險和貿易規則壁壘成為新的挑戰。重慶銀行在此領域將匯率避險等複雜金融服務從企業視作「成本中心」的會計科目，轉變為助力其進行全球競爭的「戰略工具」。

　　在匯率風險管理上，重慶銀行體現了深度服務能力。對於年均進出口額達10億美元的大型科技公司，其日常貿易中存在美元收匯與人民幣付匯的幣種、期限錯配風險。重慶銀行定製了「遠期結售匯+人民幣遠期信用證」的組合方案，通過衍生品提前鎖定匯率，將不確定的匯兌損失轉化為確定的財務成本。該方案一次為客戶辦理跨境人民幣結算1.4億元，實現了成本確定性管理。

　　更具複雜性和代表性的是為境外孖展企業提供的解決方案。一家文化旅遊公司為提升景區品質，選擇境外發行美元債券孖展，但面臨着未來購匯還本付息的匯率風險和高昂的利息成本。重慶銀行創新採用了減免保證金的交叉貨幣掉期業務：金額超1億美元，期限3年。此次操作不僅鎖定了本金交換的匯率，更將利息支付由美元利息轉換為人民幣利息，最終在管控匯率風險的同時，將企業外債綜合孖展成本從7%大幅降低至4.8%。2025年，開展匯率避險業務近50億元，套保率約40%，遠超全市平均水平。這背後是專業的方案設計能力和「風險中性」理念的持續落實。

　　在貿易規則探索上，重慶銀行則扮演了先行者的角色。陸海新通道的核心創新之一是多式聯運「一單制」，但鐵路運單缺乏海運提單的物權憑證屬性，制約了其金融應用。重慶銀行率先破局，落地全國首筆多式聯運「一單制」數字提單信用證業務。

　　與會議強調的「要持續探索‘一單制’陸上貿易規則應用場景」一脈相承，重慶銀行創新研發出「陸海一單貸」產品，將數字提單作為押品，通過動產孖展登記系統質押，結合全程物流監控，為企業提供「進口信用證+進口押匯」孖展。這項創新不僅解決了鐵路運輸的孖展難題，更是以金融工具賦能，積極參與和塑造陸上國際貿易新規則，直接服務於「十五五」規劃「推進制度型開放」的戰略目標。

　　結語

　　金融支持西部陸海新通道建設工作會議的最新部署，為通道金融服務的深化與創新指明瞭方向，也強調了強化產品供給、完善基礎設施、推動制度型開放與國際合作的重要性。

　　重慶銀行的實踐正與此深度契合，其揭示出，在服務西部陸海新通道這樣的國家重大戰略時，現代金融的角色已遠不止於「資金提供者」，其功能也遠不侷限於金融輸血。如今，它已然是「生態共建者」，通過平台整合資源，是「痛點破解者」；通過創新精準服務實體，是「風險管理者」；運用專業工具護航企業出海，更是「規則參與者」，以金融力量推動貿易便利化進程。

　　在「十五五」新徵程上，西部陸海新通道將從「通」走向「暢」，從「暢」走向「興」。這一過程中，金融服務的深度、廣度與創新度，將成為衡量通道競爭力的關鍵軟實力。重慶銀行的方案充分表明，金融機構的服務，已經完全實現了從金融輸血到生態賦能的躍遷，並已編織起西部陸海新通道的金融動脈網絡。

　　更重要的是，地方性金融機構完全可以在服務國家開放大局中找準定位、發揮不可替代的作用。其探索的價值，不僅在於為重慶打造內陸開放高地注入了金融活力，更在於為金融同業如何將自身發展融入區域與國家戰略，提供了一個可借鑑的、具有方法論意義的範本。這條金融動脈網的持續延展與強化，正是中國經濟內生動能通過金融創新得以激活和放大的一個微觀縮影。

（文章來源：中宏網）