來源：WEMONEY研究室
2026年春節，全國消費市場的熱度比往年來得更早、更旺。
一股來自金融行業的「活水」正以前所未有的廣度和精度注入市場。用一位銀行業內人士的話說：「今年春節，金融機構不是在‘湊熱鬧’，而是在‘搭台子’。」
據中國人民銀行發布的最新數據，2026年春節假期，銀聯、網聯共處理支付交易393.02億筆、金額13.12萬億元，日均交易筆數和金額較2025年春節假期分別增長37.45%和19.26%。在這串躍升的數字背後，是銀行、消費金融公司、支付平台對「喫、住、行、遊、購、娛」全鏈條的深度滲透。
在金融監管總局、商務部、中國人民銀行等九部門聯合印發的《2026「樂購新春」春節特別活動方案》指引下，一場覆蓋多類金融機構的促消費行動在全國範圍內鋪開。從國有大行的普惠讓利，到消費金融公司的精準補位，再到支付機構的生態搭建，各類金融機構正將金融服務嵌入消費的每一個毛細血管。
金融促消費成新春「標配」
2026年開年，九部門聯合印發的《方案》為全年金融促消費工作定下了基調。但真正讓市場「燃」起來的，是一份更具含金量的政策文件。
1月，財政部、中國人民銀行、金融監管總局聯合發文，對個人消費貸款財政貼息政策進行了一次力度空前的升級。這份被稱為「財金〔2026〕1號」的文件，核心目標明確：降低居民消費信貸成本。
政策「大禮包」誠意十足：實施期限延長至2026年底；信用卡賬單分期正式納入貼息範圍，年貼息比例1個百分點；貼息上限大幅提高，消費者在一家機構每年最高可享3000元貼息；經辦機構從20餘家大幅擴容至500多家，大量監管評級優良的城商行、農商行、外資銀行及消費金融公司、汽車金融公司首次獲得資格。
2月11日，在國務院新聞辦公室舉行的發布會上，金融監管總局新聞發言人、政策研究司司長郭武平詳細介紹了金融支持「樂購新春」活動的具體舉措。他將政策概括為「降成本、優服務、惠民生、強保障」四個方面。
政策的效果在春節後開始顯現。復工首日，社交平台上不少消費者曬出自己的信用卡分期賬單。一位遼寧消費者分享，其近4萬元賬單分24期償還，銀行給了2.1折的分期優惠券，折後年化利率約3.26%，出賬時又疊加了1%的財政貼息，實際年化利率降至2.26%。另一位江蘇消費者則表示，看到信用卡分期可享財政貼息的消息後，恰逢銀行推出分期手續費2.1折優惠，便果斷選擇將上月賬單分期。
「優化個人消費貸款貼息政策，關鍵在於通過財政精準補貼降低居民信貸成本，激發消費意願，進一步打通‘收入—消費—信心’循環，助力內需回升。」某金融機構人士表示。
在政策引導下，金融促消費已從往年的區域性、零星化活動，升級為一場全國性、系統性的金融惠民工程。從國有大行到持牌消費金融公司，全行業快速響應、全面入局，金融促消費已成為新春消費市場不可或缺的「標配動作」。
織密新春消費金融服務網
春節促消費的戰場上，各類金融機構各展所長，織就了一張覆蓋全場景、全人羣的消費金融服務網。
作為金融促消費的主力軍，銀行業的行動呈現出系統化、場景化的鮮明特徵。多家銀行在手機App設立「樂購新春」活動專區，方便消費者一站式獲取優惠。
工商銀行的表現尤為亮眼。該行推出的「新春數字消費平台」整合了支付、信貸、理財等一站式服務。春節假期，工行信用卡綁卡消費額日均按年增長13%，消費筆數日均按年增長8.6%；參與活動客戶突破2000萬戶；與超3萬家商戶合作，累計發放惠民優惠4500萬份。其中文旅出行場景交易額按年增長10.3%，核心合作商戶春節假期日均收單交易額按年提升22%。
建設銀行的舉措同樣全面，推出了涵蓋「福享舌尖、福暖新家、福行天下、福購到家、福樂生活」五大主題共15項專項活動，提供微信立減金、數字人民幣智能合約紅包、支付滿減、利率優惠等多重權益。在廣西桂林，建行開展「新年‘遊’好運」活動，消費者在「去哪兒旅行」App預訂行程，使用指定建行龍卡信用卡分期支付，可享受立減優惠及分期0利息。
中國銀行則深度聚焦文旅場景，圍繞「喫、住、行、遊、購、娛」推出主題活動，覆蓋全國30省108市，聯動超過370條知名美食及特色街區。該行在1月1日至2月28日期間推出「分期享巨惠，貼息再加碼」活動，持卡人辦理賬單分期、自由分期、消費分期可享折扣優惠，符合政策要求的客戶更可疊加享受財政貼息。
中信銀行整合資源，推出「9元享看」觀影、火鍋5折美食、航司酒店專屬禮遇等活動，針對春節長假出境遊需求提供境外消費最高30%返現，並推出疊加政府補貼的「以舊換新」加碼優惠。廣發銀行深耕粵港澳大灣區，推出消費貸與賬單分期貼息，上線「跨境支付通」服務實現內地與香港「一鍵匯款」，聯動全國超5萬家商戶開展促銷。
地方層面的區域協同效應同樣顯著。在福建，「金融促消費 惠閩千萬家」專項行動下，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等八家銀行集中發布「金融福袋」，福建銀聯聯合各家銀行發放超千萬元春節惠民紅包。在福州的水果攤前，郵儲銀行員工開展「行走的銀行」服務，為商戶提供閒錢理財建議、無還本續貸等一站式金融服務，被商戶親切地稱為「錢袋子管家」。
作為普惠金融的重要補充，持牌消費金融公司依託線上化、場景化優勢，精準觸達新市民、年輕羣體等長尾客戶。建信消費金融升級「以舊換新領好禮」活動，向春節期間購買家居家電的建信福貸達標客戶發放更高價值專屬權益，同時開展新春主題系列活動，派發百萬份限時免息券，疊加最高288元權益。馬上消費金融累計服務用戶超2億，其中近1億是新市民；招聯消費金融通過「自信」「自愈」等數智化「自服務」體系，為超1500萬信用記錄不足的客戶提供降價或免息服務。
中國銀聯投入超億元資金，聚焦出行、住宿等場景開展全國性惠民活動。微信支付啓動「樂購新春——搖一搖有優惠」系列活動，聯合商家與銀行發放總量超百億元優惠，通過「免入駐、免活動佣金」等政策支持線下商家精準派發優惠券，並設立上億元的直接激勵資金。在入境支付便利方面，微信推出手續費減免活動，單筆200元及以下交易免手續費，境外用戶可綁定VISA、Mastercard等7大卡組織國際信用卡掃碼消費。
政策與市場的雙重驅動，收穫累累碩果。央行數據顯示，除夕晚至初一凌晨紅包發放高峯時段，網絡支付最高峯達每秒14.47萬筆，按年增長7.18%，創歷史新高；春節假期銀聯、網聯日均處理境外來華人員支付交易筆數和金額分別增長78.10%和44.33%。海南離島免稅購物金額27.2億元，較去年春節假期增長30.8%。
從短期刺激到長效賦能
2026年春節這場大規模的金融促消費行動，早已超越了節日讓利的短期範疇。
如今的促消費，是「政策貼息+銀行讓利+場景聯動」的全生態協同。以上海的陳女士為例，她為新房購置家電傢俱後，使用建行信用卡辦理分期，在貼息政策優化後直接節省了1000多元利息支出。這筆實惠的背後，是財政資金的引導、銀行系統的自動兌付與商戶促銷的共同作用。
金孖展源告別「大水漫灌」，精準投向國家鼓勵的領域——文旅、綠色家電、新能源汽車——和重點人羣——新市民、縣域居民。這種精準滴灌，讓有限的金孖展源發揮了最大效益。
本次政策組合拳的另一大亮點，是同步優化了服務業經營主體貸款貼息政策，單戶貼息貸款規模上限從100萬元大幅提高到1000萬元。這意味着，政策不僅着眼於刺激居民消費的需求端，同時發力幫扶供給端，降低餐飲、零售、文旅等企業的孖展成本。
農業銀行聯合京東、抖音等電商平台推出「以舊換新」專區，可疊加政府補貼及農行額外優惠；客戶消費達標後可參與月月返現抽獎，至高獲300元刷卡金。
促消費的可持續性，依賴於便利的機制和科技賦能。政策要求經辦機構優化流程，讓貼息「自動享受」——消費者無需額外申請，出賬時直接扣除。廣發銀行等通過「系統自動識別+人工審核」提升效率。
數字人民幣智能合約紅包確保資金精準投放，南京秦淮區2.17萬個「滿100元減50元」數字人民幣紅包上線即被「秒光」；銀聯的「票根經濟」創造了消費新場景——用戶上傳電影票、演出票可抽取線下消費券，巧妙地將文化消費延伸至實體消費；招聯、馬上消費等機構憑藉大數據、人工智能實現普惠客戶的精準風險管理與服務。
中信證券研究報告指出，2026年春節假期，以舊換新、消費券、「樂購新春」政策禮包等形成合力，大宗消費品與服務消費雙雙高增，汽車以舊換新客單價顯著上升。供需兩端的同步支持，正在形成「居民敢消費、商戶優服務、經濟增活力」的良性循環。
責任編輯：王馨茹