從國產GPU企業摩爾線程登陸科創板的高光時刻，到新疆和田紅棗種植戶家門口辦貸的喜悅笑臉；從江蘇無錫餐廚垃圾「變廢為寶」的綠色蝶變，到安徽農戶指尖輕點完成貸款申請的便捷體驗——中國銀行（601988.SH）的金融「活水」正以可見、可感的方式，浸潤着中國經濟的毛細血管。

　　截至2025年年末，中國銀行科技貸款餘額4.82萬億元，佔對公貸款比重超過三分之一；承銷境內、境外綠色債券發行規模分別保持市場首位；為超過5.7萬戶國家級、省級「專精特新」中小企業提供貸款超8200億元，涉農貸款規模持續增長；養老產業貸款規模實現兩位數增長，全面服務多層次、多支柱養老保險體系，建成養老金融特色網點1000餘家，創新組建200餘家「社區助老服務聯合體」；數字金融領域建成「四地多中心」分佈式架構，數據湖存儲規模超29PB……這些數字的背後，是無數企業穿越周期的底氣，是千家萬戶燈火可親的保障，更是國有大行在新時代新徵程中的責任與擔當。

　　「十五五」規劃綱要錨定未來五年新座標，金融被賦予服務實體經濟、推動科技自立自強、促進綠色轉型、增進民生福祉、築牢安全底線的多重使命。作為國有大行，中國銀行以「五篇大文章」為綱，將自身發展深度嵌入國家戰略，書寫兼具厚度與溫度的高質量發展新答卷。

　　科技金融：做科創企業的「全周期陪伴者」

　　做好科技金融大文章，是國有大行服務新質生產力的時代必答題。陪伴企業成長，既需「雪中送炭」的遠見，也需「添柴加薪」的耐心。

　　2025年12月5日，國產GPU企業摩爾線程成功登陸科創板，上市首日股價大漲468.78%，成為資本市場關注焦點。高光時刻背後，是一場貫穿企業生命周期的「長情陪伴」。

　　在企業成長早期，中銀集團下屬投資平台以股權投資方式，積極參與摩爾線程A輪孖展，注入超億元資金；在企業產業化進程關鍵期，中國銀行又作為牽頭行組建「科技銀團」，為其萬卡集群落地提供10億元資金支持，精準護航技術攻關與量產突破。從「雪中送炭」到「添柴加薪」，這一案例詮釋了何為全生命周期、貫通式一體化服務，也與2026年《政府工作報告》中提出的「加強科技創新全鏈條全生命周期金融服務」高度契合。

　　科創企業往往面臨傳統信貸邏輯與科技企業成長規律之間的錯位。銀行能否跳出押品依賴，建立「技術價值發現」的能力，決定着金融「活水」能否真正潤澤創新沃土。在服務科技企業過程中，中國銀行的定位不是簡單的資金提供者，而是「創新過程的陪伴者」和「產業生態的共建者」。

　　基於這一理念，中國銀行構建起「五位一體」的戰略行動框架，即聚焦國家戰略，精準支持重點領域；創新貫通式培育，構建接力式服務體系；用好政策工具，優化全周期產品體系；革新體制機制，提升服務適配性；鍛造專業能力，夯實發展根基，以貫通式、全球化服務為特色，推動科技金融高質量發展。

　　在具體打法上，中國銀行不斷完善科技金融授信政策，推出科技金融專屬授信模式，創新「雲審議」機制，完善商投行管理體系；打造「中銀誇騰」等系統，通過數智化手段推動科技企業服務從「經驗驅動」向「智能驅動」跨越，以體制機制的「含科量」不斷提升金融支持的「適配性」。中國銀行「貫通式培育」理念的提出，更是將金融支持從「點狀」的貸款服務，升維為「鏈狀」的全周期陪伴。

　　「中銀科創貫通式客戶培育計劃」，首期配置600億元股、貸專項資金，聚焦硬科技、攻破「卡脖子」技術、實現國產替代，通過接力式商投行一體化協同機制，實現金融服務從「碎片化」向「一站式」的貫通、企業成長周期從「短」到「長」的貫通，以及從「孖展」到「融智」「孖展源」生態賦能的貫通。

　　綠色金融：繪就高質量發展的生態底色

　　在大力發展綠色金融的政策引導下，綠色已成為經濟社會高質量發展的鮮明底色。

　　作為國有銀行，中國銀行始終將綠色發展理念深度融入集團經營管理與業務發展的每個環節，以健全的制度體系和資源保障，為綠色金融發展築牢根基。

　　在信貸領域，中國銀行持續加大綠色信貸支持力度。引導信貸資金流向綠色前沿，有力推動重點產業的低碳轉型與升級，實現環境效益與經濟效益的雙贏。

　　在江蘇無錫，惠聯餐廚廢棄物項目曾因回收周期長、孖展難而推進緩慢。中國銀行江蘇省分行創新設計抵質押擔保模式，以1.2億元項目貸款支持該項目的順利實施。如今，先進的除臭系統與全國領先的污水處理技術，讓垃圾處置變得清潔高效，真正實現「變廢為寶」。

　　不僅在信貸方面，中國銀行還接連落地全球首批共建「一帶一路」主題綠色債券、全球首筆鋼鐵轉型金融債券，為全球綠色孖展提供了新範本。中國銀行積極打造綠色金融綜合服務體系，已構建多幣種、多市場、國際化、立體化的綜合綠債體系。截至2025年年末，「十四五」期間境內綠色債券累計承銷發行規模超1.4萬億元；境外綠色債券累計承銷發行規模超1300億美元。

（中國銀行助力長江沿線水環境綜合治理項目建設）

　　隨着全國碳市場的逐步成熟和環境信息披露要求的不斷提高，氣候壓力測試、轉型風險管理、自然相關財務信息披露等，正成為綠色金融的新前沿。截至目前，中國銀行已簽署或參加聯合國負責任銀行原則（PRB）、「一帶一路」綠色投資原則（GIP）等10個綠色和ESG相關倡議及機制；正式加入自然相關財務信息披露工作組（TNFD），該舉措被列入第十一次中英經濟財金對話成果文件。

　　綠色金融不僅是資金投向的「綠化」，更是一場金融機構自身治理理念的深刻變革。2025年，中國銀行856棟目標建築實現碳中和，集團範圍一、二碳排放量按年下降18.28%。在江蘇，方山園區閒置屋頂建設的0.7兆瓦分佈式光伏發電項目，每年可減少碳排放約540噸。在上海，通過升級高效螺桿式冷水機組、創新應用電力蒸汽發生器、完成4000餘套節能燈具改造，每年可節電約380萬千瓦時。2025年3月，中國銀行完成購買首批登記核證自願減排量（CCER），成為首家以綠色運營實踐參與全國碳市場的金融機構、全市場首家獲得CCER自願註銷證書的機構。

　　普惠金融：打通金融服務的「最後一公里」

　　如果說科技金融和綠色金融聚焦於產業升級與轉型，那麼普惠金融則直接關乎千家萬戶的煙火日常。

　　普惠金融的核心命題，是如何讓金孖展源跨越信息不對稱的鴻溝，觸達那些缺乏傳統抵押物、分佈分散的農戶和小微企業，尤其是在曾經的深度貧困地區。

　　在新疆和田地區，紅棗產業是當地農業經濟的核心支柱，也是農民增收致富的重要來源。作為曾經的貧困地區，和田在脫貧摘帽後，鞏固拓展脫貧攻堅成果、防止返貧的任務依然艱鉅。然而，紅棗種植戶普遍面臨「孖展難」：缺乏符合銀行傳統信貸要求的抵押物，農村地區信用體系建設不完善，銀行與農戶之間存在嚴重的信息不對稱。

　　為破解這一難題，中國銀行創新推出「崑玉紅棗種植貸」專屬授信方案。該方案採用「整連授信」模式，與兵團業務部深度合作，由連隊協助篩選推薦信譽良好、種植穩定的職工形成「白名單」；簡化流程，無需提供上年度經營流水；用好南疆差異化優惠政策，真正做到讓利於民。為方便農戶，中國銀行崑玉支行還專門組建了「紅棗兌現服務隊」，深入各連隊設立臨時服務點，實現農戶「家門口辦貸」。方案下發後短短三個月，已累計為13戶紅棗種植戶投放貸款88萬元，為紅棗產業鏈發展注入活力。

　　這正與《銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案》中提到的「提升縣域金融服務水平」「鼓勵開發貼近當地需求的金融產品」「完善豐富鄉村金融服務，鞏固基礎金融服務的覆蓋面和保障能力」相契合。

（中國銀行加強糧食安全金融保障，聚焦農田、農資及糧食生產流通重點領域加大信貸投放）

　　普惠金融的難點，不僅在於資金成本，更在於信息成本。如果說「崑玉紅棗種植貸」展現了中國銀行普惠金融下沉的深度，那麼科技手段的運用則拓展了普惠金融服務的廣度。

　　在安徽，中國銀行安徽省分行自主研發「鏈捷通」系統，運用雲計算、大數據、人工智能等技術，通過數字化、智能化手段優化服務模式、降低服務成本、提高風控水平。客戶通過手機銀行提交貸款申請，在線完成電子授權並上傳材料；客戶經理遠端完成盡調與審批；審批通過後，系統自動生成電子合同，客戶通過手機銀行完成實名認證、意願確認及電子簽名即可簽約。系統上線後，平均為客戶節省近三小時辦理時間，業務流程縮短近一個工作日，半年內簽約客戶8000餘戶，覆蓋全國多個省市。科技與普惠的結合，正在讓「最後一公里」變得可及、可用、可負擔。

　　養老金融：讓「養老」變「享老」的金融溫度

　　隨着我國人口老齡化進程加快，養老金融成為金融業必須作答的時代命題。作為率先試點和全程參與個人養老金制度的國有大型商業銀行，中國銀行已構建起「產品豐富、服務專業、生態開放、全程陪伴」的個人養老金服務體系。

　　在產品方面，截至2025年年末，中國銀行個人養老金賬戶服務超千萬客戶，上架可投產品超270只，全面覆蓋養老儲蓄、理財、基金、保險四大類型，產品數量與種類穩居市場前列。中國銀行還積極對接養老備老服務需求，不斷豐富涵蓋儲蓄存款、理財產品、公募基金、商業養老保險等類別的優質養老投資產品線。

　　從「產品貨架」到「資產配置方案」，中國銀行正努力破解養老規劃痛點。聚焦財富規劃與資產傳承兩大核心目標，精心打造《個人養老金資產配置方案》，依據客戶風險偏好和年齡階段，提供多元化策略，並配套產品介紹與風險收益刻畫，讓專業資產配置「看得懂、用得上」。

　　在服務方面，中國銀行不斷優化升級服務渠道的體驗，線上打造手機銀行「養老金融專區」，實現開戶、繳存、投資、查詢、稅延憑證打印等全流程線上化、一站式辦理；線下推進網點適老化改造，配備無障礙設施等，用有溫度的「軟服務」傳遞金融關懷。同時，中國銀行將宣教服務送到群衆身邊，持續開展個人養老金專題講座、社區推廣、企業對接等各類宣教活動，積極融入社區「15分鐘生活圈」，實現對老年金融消費者權益保護的廣泛覆蓋。

　　養老金融的難點之一，在於其跨周期、跨場景的複雜性。單一的產品銷售邏輯，很難滿足客戶長達數十年甚至跨代際的養老需求。金融機構需要從「賣產品」轉向「做規劃」，從「單點交易」轉向「全景陪伴」。

　　中國銀行的養老金融服務便是從「產品導向」向「需求導向」轉型，着力構建「金融+服務」的養老綜合生態，為銀髮客群提供全流程、全場景的優質服務體驗。2025年10月，中國銀行全新發布「中銀銀髮」養老金融品牌，其中，「歲悅長情」聚焦「財富有保障、服務更便捷、生活有樂趣」的核心訴求，以「長情」「溫情」「悅情」三大系列，讓養老服務不止於金融，更融入生活關懷，有效滿足多樣化養老需求。中國銀行還積極服務年輕客群養老儲備與長期規劃，精心打造銀齡客戶財富保值增值及大健康領域非金融生態體系，讓養老金融真正融入生活、服務人生。

　　數字金融：從「線上化」到「數智化」的底層重構

　　無論是科技金融的精準滴灌、綠色金融的低碳轉型，還是普惠金融的廣泛觸達、養老金融的全景陪伴，背後都離不開數字金融的底層支撐。

　　面對數字金融高質量發展的時代命題，中國銀行精準對標監管新規，系統構建實施體系，通過《數字金融行動方案》繪製出清晰的年度「作戰圖」；同時，依託「揭榜掛帥」和「成果複製推廣」機制，打通數智化轉型的痛點難點，形成從難點攻堅到成果推廣的良性循環。

　　近年來，中國銀行持續推進數字基礎設施建設，數字金融早已從「線上化」的淺層改造，邁向「數智化」的底層重構：形成「四地多中心」基礎設施佈局，內蒙古、合肥兩大新建數據中心功耗比（PUE）達到行業領先水平；建成「湖倉協同」的數據底座，數據湖存儲規模超29PB；加快技術架構轉型，先後建成集團技術中台、「鴻鵠」分佈式平台、「星漢」大數據平台，區塊鏈、RPA和OCR等技術平台；全面擁抱人工智能，建設BOCAI大模型能力平台，部署DeepSeek、Qwen3等系列大模型，支持文本、多模態等多種模型能力，構建智能化助手400餘個，為數字化轉型注入強勁動能。

　　金融科技的最終價值在於賦能業務。在數字化營銷方面，打造營銷與銷售管理組件，打通整合集團層客戶信息，實現了個人客戶信息的多點採集、一點存儲、集中調用、全局更新，助力業務精準營銷。在渠道拓客方面，搭建多元融通的服務渠道，深化線上線下協同，個人手機銀行月活躍用戶數持續突破。在支撐境外科技發展方面，制定境外機構「一行一策」科技支持方案，境外機構業務「線上化」進一步提速，企業網銀覆蓋境外56個國家和地區，支持14種主要語言；境外個人手機銀行覆蓋全球31個國家和地區，提供12種語言服務。

　　數字金融提升服務效率的同時，也需要守牢金融安全防控底線。從中國銀行的實踐看，網絡安全防護方面，通過集團網絡安全協同工作機制強化一體化運營，整體安全水平明顯提升，持續增強全球網絡安全應對能力，積極防禦掃描探測、社會工程等外部攻擊。技術風險管控方面，建立了金融科技倫理審查機制，培育公平誠信的金融科技倫理文化和理念，確保所有創新活動在合規、穩健的軌道上運行。

　　金融如水，潤物無聲。回望來路，金融「五篇大文章」的每一筆，都寫在大地上、落在民生裏。展望「十五五」，中國銀行將繼續胸懷「國之大者」，力行「民之關切」，將自身發展融入國家發展大局，以金融之筆，助力繪就中國式現代化嶄新圖景。

（文章來源：中國經營報）