交通銀行分支機構近日被監管罰款235萬元，原因包括貸款管理不盡職等。今年以來，該行累計被罰沒不低於2200萬元
投資時間網、標點財經研究員 田文會
交通銀行股份有限公司（下稱交通銀行，601328.SH）近日又領到多張罰單。今年以來，該行被罰沒已不下2200萬元，該行合規管理有待加強。
據國家金融監督管理總局（下稱金融監管總局）官網4月30日發布的信息，金融監管總局海南監管局決定對交通銀行海南省分行及三家支行合計罰款195萬元，主要因貸款管理不盡職等。同時，金融監管總局朔州監管分局決定對交通銀行朔州分行罰款40萬元。
今年以來，交通銀行已累計被國家金融監督管理部門處罰不下13次，罰沒不低於1659.87萬元，處罰原因中貸款業務違規佔多數。同時，該行今年以來被人民銀行處罰不下6次，累計罰沒不低於562.72萬元。
中央紀委國家監委官網5月7日發布的信息還顯示，交通銀行原黨委委員、副行長侯維棟嚴重違紀違法被開除黨籍。具體問題包括：將金融科技資源配置權力異化為謀取個人私利的工具，大搞權錢交易，利用職務便利為他人在項目承攬、貸款孖展等方面謀利，並非法收受鉅額財物等。侯維棟於2020年4月從交通銀行退休離任。
今年一季度末，交通銀行不良貸款率為1.30%，較上年末上升0.02個百分點，與此前連續數年下降逆向。今年一季度，該行營業收入按年增長4.89%，增速在六大國有行中墊底。其中，手續費及佣金淨收入按年減少3.04%，而其他五大國有行該收入全部按年正增長。
投資時間網、標點財經研究員就上述監管處罰、不良貸款率等問題向交通銀行發送了溝通提綱，截至發稿尚未收到回覆。
今年已被罰沒超2200萬元
交通銀行下屬分支機構近日被金融監管部門罰款。今年以來，該行已累計被罰沒不低於2222.59萬元。
據4月30日金融監管總局官網發布的信息，金融監管總局海南監管局決定對交通銀行海南省分行罰款115萬元，同時對該分行下屬三家支行罰款合計80萬元，總計罰款195萬元。主要原因包括服務收費不合規、貸款管理不盡職等。
當日金融監管總局官網信息還顯示，4月28日，金融監管總局朔州監管分局決定對交通銀行朔州分行罰款40萬元。主要因信用卡風險資產分類不準確，未對關聯企業按照集團客戶進行統一授信。
此前，今年初以來，交通銀行下屬分支機構已被國家金融監管部門處罰不下11次，累計罰沒不低於1424.87萬元。處罰原因包括貸款業務管理不審慎、向關係人發放信用貸款、置換類個人經營貸款管理嚴重違反審慎經營規則、發放固定資產貸款不審慎、超過借款人實際需求發放流動資金貸款、項目貸款貸後管理不到位等。
交通銀行今年一季報顯示，該行不良貸款率出現抬頭，撥備覆蓋率則扭轉原來的上升趨勢。一季度末，該行不良貸款率為1.30%，較上年末上升0.02個百分點；撥備覆蓋率為202.80%，則較上年末下降5.58個百分點。
2023年末—2025年末，該行不良貸款率分別為1.33%、1.31%、1.28%；撥備覆蓋率分別為195.21%、201.94%、208.38%。
交通銀行今年一季度不良貸款率上升此前已有預兆。2025年末，該行不良貸款率雖然下降，但個人貸款不良率按年上升。其中，住房貸款、信用卡、個人經營貸款、個人消費貸款及其他等不良率全線按年上升。且2025年末該行貸款逾期率和關注類貸款佔比皆按年上升。
與貸款質量有關的還有貸款減值。今年一季度，交通銀行貸款信用減值損失按年增長9.30%。
今年以來，交通銀行還被人民銀行處罰不下6次，累計罰沒不低於562.72萬元。處罰原因包括：違反支付結算業務管理規定；違反金融統計管理規定；違反徵信管理規定；違反賬戶管理規定；違反數據安全管理規定；未按照規定開展客戶盡職調查；未按照規定報告可疑交易等。
一季度營收增速居國有大行末位
今年一季度，交通銀行雖然實現營收和淨利潤雙增長，但營業收入增速在六大國有行中居尾。
具體來看，交通銀行營業收入按年增長4.89%，建設銀行、農業銀行、中國銀行、工商銀行、郵儲銀行營收按年增速分別為11.15%、10.49%、8.44%、8.27%、7.61%。
拖累交通銀行今年一季度業績增長的主要是手續費及佣金淨收入和匯兌收益。其中，手續費及佣金淨收入按年減少3.04%，與其他國有大行逆向。
同期，郵儲銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、工商銀行手續費及佣金淨收入按年增速分別為16.83%、7.85%、6.72%、5.58%、5.24%。
中金公司近日研報稱，交通銀行今年一季度淨手續費收入按年下降，主要和理財回表一次性因素以及銀行卡收入下降有關。
交通銀行近幾年不良貸款率情況
數據來源：交通銀行財報責任編輯：李琳琳