銀行力推FOF：年內新發近千億，超九成產品正收益

21世紀經濟報道

05/20

21世紀經濟報道記者馮紫彤　　「買了5萬塊，持有300天賺了3000多，比普通理財強太多了。」投資者楊女士向記者曬出了自己持有的「招銀理財混合策略FOF日開一號」的收益截圖。　　她表示自己是在銀行理財經理推薦下買入的，「沒想到收益這麼好，收益率超過6%了。」記者了解到，這隻中等風險的FOF產品，成立以來累計收益率已達到19.35%。　　近期，藉由銀行渠道的推動，FOF產品正成為理財市場上的...

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Funds），通過一隻產品同時配置多隻底層基金，實現股票、債券、商品等多類資產的組合配置。相較於單隻基金，FOF更強調風險的二次分散和收益來源的多元化，因此也被稱為「專業買手」替你選基金。\n　　Wind數據顯示，截至5月20日，全市場FOF產品合計608只，總規模達3531.78億元。其中，今年以來新發FOF共81只，發行份額合計962.69億元，而去年同期僅約233億元。\n圖片來源：Wind\n　　今年新發的81只產品中，共有30只提前結束募集，其中更有12只僅用1天便完成認購，堪稱「日光基」。例如，5月12日啱啱成立的易方達如意安惠6個月持有A，於5月8日認購開啓當天便實現了32.98億份的規模。\n　　這一輪熱度飆升，離不開銀行渠道的強力助推。\n　　一位券商資管渠道人士對記者表示，在其所在機構代銷的FOF份額中，約50%來自銀行渠道，「一半是銀行賣的，一半是自己賣的」。\n　　Wind數據進一步顯示，81只新發FOF產品中，共有74只的託管人為銀行機構；81只產品涉及的26家託管機構裏，銀行更是佔到20家。其中，招商銀行託管產品數量最多，達15只，託管規模297億元；建設銀行、農業銀行分別託管9只和8只，託管規模均超百億元。\n　　記者在多家銀行手機銀行APP上看到，財富或基金板塊中往往專門設有FOF專區，並從收益目標、風險偏好等不同維度出發，向投資者推薦精選FOF產品。\n　　除了代銷，不少銀行還與基金公司深度合作，構建了體系化的FOF品牌，如招商銀行的「TREE長盈計劃」、建設銀行的「龍盈計劃」、中國銀行的「慧投計劃」等。\n　　上述券商人士進一步向記者透露，尤其是私募FOF產品，基本都採用銀行定製模式，從產品結構到收益目標均按照銀行渠道的需求量身打造。\n　　但他也表示，銀行集中發力FOF的時間尚不長，目前各家銀行的需求風格差異並不算大。\n　　業績為王，穩健型FOF佔據八成分額\n　　不過，銀行渠道的強力助推只是「催化劑」，真正讓投資者願意掏出真金白銀的，還是FOF產品過硬的收益表現。\n　　Wind數據顯示，截至當前，已有15只FOF產品今年以來收益表現超過20%，易方達優勢驅動一年持有A、易方達優勢回報A、交銀智選星光A等五隻產品的收益表現更是超過了30%。與此同時，年內收益表現為負的產品僅19只，最低收益為-2.56%。\n　　有銀行銷售人員透露，私募類FOF的收益普遍更高，但投資門檻也大幅提升。相較於1元起購的公募FOF，私募FOF通常要求30萬或40萬元起購，且對家庭資產或個人收入有較高要求。\n\n　　從產品類型來看，當前3500億元的FOF市場中，混合型基金佔據絕對主導，規模超過3200億元，佔比達91.8%。\n　　再細分看，西部證券數據顯示，一季度偏債混合型、債券型為主的穩健類FOF規模合計佔比高達79.18%，幾乎佔據市場八成分額。招商證券研報也顯示，分不同風險類型來看，低風險FOF數量居多，高於中風險和高風險FOF，規模佔比約74%。\n　　這一結構與銀行渠道的需求高度契合。上述券商人士表示：「平均來看，銀行會更偏好穩健類產品。」\n　　對此，國信證券經濟研究所金融團隊表示，銀行渠道是公募基金銷售的傳統主力軍。由於銀行客群普遍具有風險厭惡的特點，因此這一渠道更偏愛風險分散、收益穩健的產品，尤其是FOF和均衡風格產品。銀行渠道推廣FOF的優勢在於其客户基礎龐大且信任度高，理財經理能夠通過面對面的專業講解，幫助客户理解FOF的長期投資價值，降低決策門檻。\n　　以建行龍盈計劃為例，該計劃是‌建設銀行於2026年1月1日推出的定製化FOF資產配置計劃‌，通過聯合優秀基金公司打造的專業資產配置方案，為投資者提供一站式全流程資產配置服務。\n　　從產品上看，據悉龍盈計劃根據權益中樞不同，分為「低波-多資產FOF、中低波-多資產FOF、ETF-FOF、全球投資-FOF」四大系列。不過目前，頁面僅上架了「低波-多資產FOF、中低波-多資產FOF」系列的相關產品。\n　　其中，「低波-多資產FOF」權益中樞10%、年化收益目標3%；「中低波-多資產FOF」權益中樞20%，年化收益目標4%。\n　　有銀行銷售人員對記者總結，FOF基金尤其適合三類人群：一是缺乏專業投研能力的投資新手，二是無暇打理資產的忙碌人群，三是追求穩健增值的風險厭惡型投資者。\n　　實現超6%持倉收益的投資者楊女士，正是這三類人群中的典型代表。「體驗不錯，未來會繼續買。」她説道。\n\n\n海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP\n\n責任編輯：王馨茹","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":false,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"}}}