專題：馬斯克旗下SpaceX登入納斯達克 成為史上最大IPO
核心要點
- SpaceX 本次 IPO 催生數千名新晉百萬富翁，部分員工抱團談判，拿到費率更低的財富管理定製方案。
- 私人銀行、大型券商、信託公司及註冊投資顧問紛紛組建團隊，奔赴加州、得州、佛羅里達州爭奪這批 SpaceX 新客戶。
- 理財顧問表示，SpaceX 員工處理財務難題的方式獨具特色：使用白板推演、分步排查問題，還會藉助人工智能工具。
2026 年 6 月 11 日，美國得克薩斯州星艦基地，SpaceX 上市前夕園區外景。數千名一夜躋身百萬富翁行列的 SpaceX 員工，正依託手中匯聚的鉅額資產，重新定義財富管理行業。
CNBC 本周早些時候報道，超百名 SpaceX 員工合計資產規模介於 10 億至 50 億美元之間，他們聯合起來與財富管理機構談判，爭取更優厚的合作條款。這群員工早已預判周五上市將帶來鉅額意外財富，現已和註冊投資顧問機構 Choreo 達成合作，享受低於行業標準費率的財富管理服務。
這份合作協議初始管理費率僅 0.5%，且會隨團隊總資產規模擴大持續下調，成為財富管理行業的分水嶺事件 —— 傳統模式下，機構均按客戶個人資產單獨收取管理費。
Choreo 首席執行官傑森・範德盧表示，SpaceX 上市是難得的機遇，能夠和一大批財富即將暴漲的客戶建立長期合作關係。
「這是一場獨一無二、顛覆性的財富事件，」 範德盧說，「這類情況十分罕見。絕大多數人需要數十年慢慢積累財富，但他們一夜暴富，堪比繼承鉅額遺產或是中了彩票。普通人很難理清這筆鉅額財富背後繁雜的交易與財稅事項。」
未來加入 Choreo 聯合理財團隊的員工人數大概率持續增長，該理財方案後續也將開放給其他即將上市企業的員工。但一場爭奪 SpaceX 員工手中數百億新增可變現財富的行業大戰才啱啱拉開帷幕。
私人銀行、綜合券商、信託公司、各類註冊投資顧問全部組建專項團隊，在加州、得州、佛羅里達州舉辦線下活動，力求拿下這批客戶。
註冊投資機構 Creative Planning 首席投資官傑米・巴特默稱，公司現有數十名 SpaceX 客戶，他們面臨的最大抉擇是：是否拋售手中公司股票。
巴特默介紹，SpaceX 股權多以限制性股票形式發放，在不少員工總資產中佔比高達 90%。該股後續波動大概率十分劇烈，理財顧問通常會建議客戶分散投資、降低單一資產持倉集中度。
但 SpaceX 員工大多極度看好公司長遠發展，幾乎不願賣出股票。為此，機構為客戶設計節稅指數投資、期權衍生品對沖等配套策略；同時提供遺產規劃、慈善規劃服務，包括設立慈善剩餘信託、捐贈者建議基金等。
絕大多數 SpaceX 員工本職是工程師、技術人員，做事習慣深挖財富產品底層邏輯、喫透每一處細節。儘管這群人學歷出衆，但大多從未接觸過錯綜複雜的高端財富體系。
「這群工程師凡事追求盡善盡美，每一處細節都會反覆覈對，」 巴特默表示，「但淨資產短期內劇烈暴漲會帶來諸多潛在風險，必須妥善規劃應對。即便專業能力極強的技術人才，也容易在財富規劃上做出錯誤決策。」
SpaceX 員工解決財務問題的思路極具企業特色：和衆多航空、高科技企業一樣，公司內部文化崇尚白板推演、分步排查故障，這套工作模式也被他們沿用到理財規劃中。
摩根大通私人銀行資深銀行家比爾・德拉米斯長期服務南加州航空、軍工企業的高淨值高管與員工。他表示，工程師普遍會把團隊協同解決問題的思維帶到財富管理中。
「我們接觸到的這批員工智商極高，喜歡和同事圍在白板上推演各類理財場景，」 他說，「這是他們多年來養成的工作思考方式。如今面對財富增值、稅務影響、慈善捐贈等一系列理財難題，他們會拉上同伴一起梳理，把所有方案擺上台面反覆壓力測試。」
這群員工還會藉助人工智能獲取理財參考建議。理財顧問透露，很多人來溝通前，已經提前用 Anthropic 的克勞德、OpenAI 的 GPT 生成過理財方案。
「我們發現了很有意思的現象，現在會主動把 AI 工具融入溝通環節，」 範德盧說，「對這群員工來說，遇到理財問題第一反應就是問克勞德該如何操作。
「他們會帶着 AI 生成的方案和我們團隊溝通，我們會逐一區分：哪些 AI 建議具備通用性、切實可行，哪些只是單一產品推銷方案，並不適配完整的個人長期規劃。」
但這群員工最核心的訴求，是找到能真正把理財知識講透徹的專業顧問。
德拉米斯說：「我們的核心工作就是服務這批初次手握鉅額財富的客戶。他們問得最多的是：幫我推演不同方案，對比各類選擇的利弊取捨。我們擁有長期服務高持倉客戶的經驗，能夠持續幫他們管理單一資產集中帶來的各類風險。」
責任編輯：郭明煜