從跨境訂單到海外建廠，從渠道試水到僱佣當地團隊，中國企業「出海」正在邁向縱深。越來越多的企業把生產、銷售、服務和用工體系帶到海外，「出海」不再只是產品、資金和品牌的外延，而是組織能力、合規能力與風險管理能力的系統性遷移。其中，企業面對的風險，從市場拓展延伸至人事、財稅、法務、保險、醫療、安保等更細密的運營環節。

　　6月22日，人瑞人才（06919.HK）旗下瑞保國際在中國香港正式開業，這家由人瑞人才於2026年1月全資成立的平台，切入的正是企業「出海」縱深推進後被快速放大的僱佣風險、保險保障和本地服務需求。前不久，瑞保國際執行總裁宋澤接受了《中國經營報》記者的專訪，圍繞中國企業「出海」的新特徵、與國際化拓展伴隨的風險保障及管理給出了自己的觀察與解答。

　　從「跟隨客戶出海」到「服務能力出海」

　　《中國經營報》：人瑞人才為什麼要專門成立瑞保國際這個實體公司？

　　宋澤：瑞保國際在今年年初註冊成立，6月下旬在中國香港正式開業。之所以成立瑞保國際，得益於人瑞人才海外業務的快速增長。2025年，人瑞海外業務營收按年增長約290%，這說明越來越多企業客戶正在把業務真正落到海外，而不僅僅是做貿易或短期試水。

　　人瑞人纔過去服務了大量國內企業，具備人力資源服務、員工管理和用工風險管理經驗，集團內部的瑞保科技，主要做的是國內業務，過去3年發展很快，截至目前，在保人數已突破30萬，服務企業數突破6000家。當這些企業走向海外之後，國內服務能力就不太夠用了。企業在海外會僱佣當地員工，會遇到當地保險、醫療、稅務、用工合規等問題，這就需要一個新的平台承接。

　　與瑞保科技不同，瑞保國際是人瑞人才在香港全資控股的平台。我們希望基於人瑞的海外網絡、客戶基礎和風險管理經驗，把國內已經驗證過的一部分能力延伸到海外，幫助出海企業更好地識別風險、轉移風險和管理風險。

　　《中國經營報》：你怎麼看當前中國企業「出海」的階段性變化？

　　宋澤：中國企業「出海」已經不是簡單把產品賣出去，而是進入更長期、更深度的全球化經營階段。過去有些企業通過間接出口、經銷商合作或渠道代理就可以做海外市場，但現在貿易摩擦、關稅變化和供應鏈重構都在推動企業進行實體化佈局。企業需要在海外投資建廠、建立銷售網絡、僱佣當地人員，才能真正形成穩定的經營能力。

　　我認為接下來中國會進入一個很長周期的全球化深耕階段。企業「走出去」以後，會發現海外市場的不確定性很高，不只是訂單問題，還有人、稅、法、險、醫、安等一系列問題。人瑞選擇國際化，很重要的一點就是看到了這個趨勢。現在人瑞海外業務已覆蓋80多個國家和地區，其中25個國家和地區設有辦公室，有當地團隊和國家經理，這為瑞保國際提供了很重要的基礎。

　　《中國經營報》：企業「出海」後，為什麼保險和僱佣風險管理會成為一個突出需求？

　　宋澤：企業人員從上飛機開始，風險就已經發生變化了。比如航班延誤、意外傷害、突發疾病、盜搶等風險，到了不同國家還會遇到醫療體系、藥品、語言和理賠流程的差異。很多企業知道「要買保險」，但並不清楚買的保險的保障範圍到底是什麼、理賠條件如何、賠付流程怎樣、在哪些場景下真正有效。尤其是企業高管或創始人，他們往往是一家企業和一個家庭的重要支柱。企業「出海」前期，高管要頻繁去海外談項目、建團隊、看工廠、見客戶，精力高度集中在業務推進上，對自身面臨的風險反而容易忽略。如果這些關鍵人員在海外發生問題，對企業經營和家庭都會產生重大影響。

　　《中國經營報》：瑞保國際具體服務的是企業的哪些需求場景？

　　宋澤：瑞保國際會重點關注三類場景：第一，幫助中國企業中高管走出去，覆蓋商旅、醫療、意外等風險；第二，當企業決定在某個國家或地區擴張並僱佣當地員工時，幫助其配置本土化的僱佣風險保障；第三，當海外員工需要到中國培訓、學習或短期工作時，幫助他們解決在中國期間的基礎保障問題。

　　《中國經營報》：你能否舉一個具體案例說明如何解決企業海外用工風險？

　　宋澤：一個比較典型的案例是在越南。2025年，我們幫助一家全球性企業解決其在越南約3000名分揀工的保險保障問題。當地僱佣員工，不能簡單沿用中國保險公司的產品邏輯，因為承保主體、理賠服務、監管要求、醫療網絡都不同。

　　我們的做法是先在越南當地十幾家保險公司中進行比價和篩選，找到能夠承接該項目風險的當地保險公司，再結合中國企業利益，設計分保和轉保安排。最終實現的結果是，企業的保險成本下降，保障條款更充分，服務也更本地化，因為理賠和醫療服務可以通過當地保險公司及其網絡完成。

　　這類案例說明，企業「出海」後的風險管理不能只看價格，還要看保障範圍、理賠效率、本地服務網絡以及跨境風險分擔機制。對中國企業來說，真正難的不是買一張保單，而是買到一張在當地能用、能賠、服務跟得上的保單。

　　風險管理服務將成為長期能力

　　《中國經營報》：從客戶畫像看，哪一類企業最需要瑞保國際的這些服務？

　　宋澤：我們目前主要還是圍繞人瑞既有的客戶展開。人瑞過去服務了12000家左右頭部客戶，覆蓋互聯網、智能製造、高科技、健康醫療、金融、消費零售等多個行業。很多客戶本身就在推進海外業務，當人瑞的商務團隊了解到客戶有海外拓展需求時，風險保障需求往往會自然出現。

　　這些企業的共同特點是，海外業務不是臨時動作，而是要長期經營。它們需要招聘當地員工，需要管理跨境薪酬、社保、稅務和合規問題，也需要為中方派駐人員和當地員工提供相應保障。對於這類客戶，保險不是孤立產品，而是員工福利、風險管理和組織韌性的一部分。

　　《中國經營報》：企業對海外風險保障的認知是否已經成熟？

　　宋澤：企業對「保險這件事」是有意識的，大家知道一定要買，但對保險產品內容、風險覆蓋範圍和賠付機制的理解還不夠深入。比如，很多企業過去把購買保險當作簽證流程的一部分，買了就算完成任務。但真正發生醫療、意外或僱佣糾紛時，纔會發現不同國家、不同險種、不同條款之間差異很大。

　　下一步，我們會根據不同國別推出更細分的產品和方案。日本、越南、美國、墨西哥等市場的風險結構並不一樣，有的國家用工法律嚴苛，有的國家醫療成本高，有的國家治安風險更突出。因此，未來的海外保險和僱佣風險產品一定會走向國別化、場景化和定製化。

　　《中國經營報》：當需求湧現時，無論是專業保險服務商還是人力資源服務企業都會進入這一賽道，瑞保國際如何打出差異化的優勢？

　　宋澤：第一是客戶基礎。瑞保國際不是從零開始做陌生市場，而是在人瑞的人力資源生態上自然延伸。企業原本就是人瑞客戶，雙方有長期信任關係，當客戶提出「出海」需求時，我們可以順着業務鏈條提供風險解決方案。

　　第二是服務網絡。傳統模式下，企業找當地供應商，但很多時候溝通、交付和持續服務並不理想。人瑞在海外有自己的辦公室和當地團隊，這一點很關鍵。未來，如果中國人在海外生病、遇到語言障礙、需要到醫院就診，能不能有人在當地協助？這不是單純一張保單能解決的，而是服務網絡能力。

　　第三是專業化能力。瑞保國際目前在香港已組建團隊，包括北美精算背景人員、香港保險對接人員、全球詢價人員等，同時在上海、寧波、深圳和香港形成不同職能分工。香港主要對接香港及全球保險公司，內地團隊則更多承擔客戶服務、運營和支持。

　　《中國經營報》：在海外綜合服務體系建設和企業合規要求提升的背景下，人力資源服務商的角色需要發生什麼變化？

　　宋澤：企業「出海」之後，風險管理不再停留於被動的事後賠付，而需要主動前置到經營決策中。企業要判斷哪些員工、哪些崗位、哪些國家和哪些業務場景風險更高；保險公司也要判斷哪些風險可承保、如何定價、如何控制賠付。中間需要專業的風險管理服務機構把企業需求、保險產品、本地服務和風險控制連接起來。

　　瑞保科技在國內主要圍繞僱主責任險做深做透，我們的經驗是，系統能力和專業服務團隊缺一不可。AI和數字化可以提升基礎服務效率，比如風險查詢、產品匹配、線上投保、線上報案和理賠追蹤，但真正複雜的風險判斷、案件溝通、用工糾紛識別，仍然需要專業團隊。保險科技未來的方向，一定是智能化系統與專業化服務團隊的深度融合。

　　《中國經營報》：從更長周期看，你認為中國企業「出海」會帶來哪些服務業機會？

　　宋澤：中國企業「出海」越深入，配套服務需求就越大。過去大家更多關注製造能力、供應鏈能力和渠道能力，但企業真正走到海外以後，會發現服務能力同樣重要。人力資源、法律、財稅、金融、保險、醫療救援、培訓、內容傳播，都可能成為企業全球化經營的基礎設施。我們不會一開始什麼都做，而是先圍繞企業「走出去」最剛性的需求，比如中高管保障、海外當地員工僱佣風險、跨境商旅醫療等，把幾個產品做紮實，只有產品能解決真實問題，企業纔會願意長期使用，保險公司也才願意持續合作。

（文章來源：中國經營報）