「貨在冷庫裏凍着，錢在賬期裏壓着。」這是當下冷鏈行業中小微商戶普遍面臨的經營困境。作為銜接港口貿易、民生消費的重要環節，冷鏈產業具備貨值高、資金佔用周期長、周轉需求頻繁等特點，場內商戶多為輕資產運營模式，核心資產集中在倉儲凍品、經營訂單之上，普遍缺少廠房、房產等傳統抵押物。長期以來，傳統信貸業務過度依賴不動產抵押，審批流程繁瑣、放款周期漫長，與冷鏈貿易「短、頻、急」的資金需求形成天然錯配，大量手握優質貨源與真實訂單的商戶深陷「有資產難變現、有訂單難孖展」的窘境，成為制約行業發展的突出堵點。

如何讓沉睡在冷庫中的動產資產轉化為助力經營的金融活水？立足天津北方國際航運核心區建設大局，深耕航運金融特色賽道的渤海銀行交出了全新答卷。該行跳出傳統信貸思維，不再做被動的資金供給方，而是化身懂冷鏈、懂港口、懂交易、懂產業的企業同行者，依託金融科技打造場景化金融產品，以數字化風控重塑授信邏輯，精準打通冷鏈產業鏈孖展壁壘。

科技賦能動產確權 把「冷庫存貨」變成「硬通貨」

在第四屆天津國際航運產業博覽會上，渤海銀行攜手天津市交通運輸委員會、天津市河北區人民政府和天津市數字交通經濟研究院，依託中農批（天津）國際凍品交易市場，正式落地創新供應鏈金融產品「訂單e貸」，針對冷鏈行業動產監管難、權屬界定模糊、價值評估難等行業痛點，完成全場景金融服務重構。

「我們不再依靠企業不動產，而是聚焦冷庫中流轉的貨品與真實交易。」渤海銀行相關負責人介紹。該行深度融合AI、物聯網技術，為冷庫凍品搭建全流程智能監管體系，實現7×24小時不間斷實時定位、溫溼度動態監測、貨物流轉追蹤與權屬線上確權，從技術層面徹底化解冷鏈動產「看不見、摸不着、權屬亂、監管弱」的傳統風控難題。原本難以被金融機構認可的倉儲凍品，順利轉化為具備合規價值、可動態監管的有效授信資產，真正讓積壓存貨變身可流通、可孖展的「硬通貨」。

數據增信替代房產抵押 打造純信用交易孖展新模式

針對中農批冷鏈商戶抵押物不足、增信渠道匱乏的核心痛點，渤海銀行徹底打破「重抵押、重固定資產」的傳統授信邏輯，構建起數據驅動、交易增信的全新信貸體系。

「訂單e貸」摒棄不動產抵押要求，將商戶真實購銷訂單、長期交易流水、歷史履約記錄、市場經營數據作為核心授信依據，以海量經營數據綜合研判企業信用水平，落地「數據即信用」的普惠金融新模式。在合作架構上，中農批作為市場核心主體，僅負責交易數據覈驗與場景背書，無需承擔連帶擔保責任，不佔用企業自身授信額度，大幅降低合作門檻，為產品批量推廣、規模化落地奠定了良好基礎。

「從前貸款要來回奔波準備材料，還得抵押房產，如今訂單生成即可在線申請、快速提款，貸款資金還能定向用於貨款、運費支付。」中農批市場一位凍品商戶深有感觸地說道。「交易即孖展」的創新模式，深度貼合凍品貿易從採購、倉儲到分銷的資金周轉節奏，貸款資金實行定向受託支付，形成閉環管理，讓金融活水沿着港口通關、冷鏈倉儲、線下分銷的全產業鏈精準滴灌，兼顧資金效率與信貸安全。

鏈通港產融生態 金融活水全力護航「港口經濟」升級

目前，渤海銀行「訂單e貸」已實現批量落地，成功打通天津港進口凍品到港、入庫、交易、分銷全流程資金鍊路，構建起完整的產業鏈資金閉環。產品不僅有效緩解了廣大冷鏈商戶的短期資金壓力，加速貨品流轉、降低經營成本，更有力推動天津港加快從傳統「通道經濟」向高附加值「港口經濟」轉型升級，助力天津港集聚商貿、冷鏈、金融等多元業態，夯實北方國際航運核心區地位。

作為總部設立於天津的全國性股份制商業銀行，渤海銀行深度融入本地港產城融合發展戰略，持續深耕航運金融細分領域。以科技賦能風控、以產業定義服務，不斷豐富航運金融產品矩陣，持續為天津建設國際一流國家租賃創新示範區、打造北方國際航運核心區注入強勁金融動能。

下一步，渤海銀行將繼續立足實體經濟需求，深化金融科技與產業場景融合，持續優化「訂單e貸」等創新產品服務，不斷延伸金融服務觸角。以專業化、場景化、數字化的金融創新，陪伴各類市場主體穩步發展，深化產融協同共生，全力賦能天津實體經濟與航運產業高質量發展。